分類彙整:永達保險經紀人糾紛

元大證、元大人壽 春節不打烊

元大證、元大人壽 春節不打烊

 

農曆春節將至,元大證券與元大人壽均宣布,春節期間不打烊,繼續提供客戶服務,讓投資、保障都零時差。

元 大證券表示,台股封關的春節期間,海外市場仍持續進行,元大證券提供24小時全球交易不打烊服務,陸港美等多國的All in One報價交易平台,搭配陣容堅強的業務、客服和結算團隊,讓投資人在歡喜迎接2017金雞年同時,也能輕鬆運用複委託業務零時差參與國外市場搶得先機。

  • 元大金控旗下元大證、元大人壽春節不打烊,讓客戶投資、保障零時差。(元大金提供)元大金控旗下元大證、元大人壽春節不打烊,讓客戶投資、保障零時差。(元大金提供)

元大人壽也指出,春節假期期間每日09:00~18:00,將由專人接聽免付費服務專線0800-088-008,其餘時間客戶可選擇 語音留言,將由專人電話回覆;此外,元大人壽表示年關將近,保戶資金周轉需求較高,因此元大人壽特將春節期間(1/26~2/1)到期的生存金、滿期金, 提前給付。選擇以開立支票方式給付者,將於1/20(五)前寄發;以匯款方式給付者,則統一於1/25(三)匯出,讓民眾可以有多一筆資金自行調度。

 

年金改革 各界評價》警消、外交官盼年金單獨規畫

年金改革 各界評價》警消、外交官盼年金單獨規畫

不少人昨在年改國是會議為特殊族群發聲,盼政府另規畫年金版本。警政署督察室代表金耀勝表示,基層員警勤務繁忙,風險高,平均壽命比一般國人少了 17.71歲,呼籲政府應單獨處理警消人員年金。外交部代表周道元則說,外交官必須要保守國家機密,抗拒威脅利用,希望比照法官的退休給付。

金耀勝表示,基層警察勤務從深夜到凌晨,颳風下雨也要出勤,對身心健康影響甚巨,警政署統計,包含在職和退休的基層警察,平均壽命是62.49歲,遠低於台灣人男女平均壽命80.2歲。

他說,警消勤務風險過去時有所聞,包含交管被酒駕者撞傷截肢、執勤被傷送醫不治,而過去3年處理群眾抗議活動;近3年處理群眾抗議和活動平均每年8600多次,警察傷殘數量2013年為785人,2014年為1047人,平均每年800人,因此盼警察年金要單獨處理。

警察出身的考試委員謝秀能也為警消發聲。他說,基層警消人員占全體警消80%,他們保護人民,處於槍林彈雨情境、不眠不休,每年猝死平均50到55人,莫拉克風災、八仙塵暴都可以看到警消。

外交部公務人員協會代表周道元說,外交官在海內外從事一場沒有戰爭煙硝味的戰鬥,為了絕對忠貞、保全國家機密,外交官要抗拒威脅利誘,希望比照法官有退養金制度。

淡 江大學保險系副教授郝充仁則表示,年金改革是「穿衣服改衣服」,他認為應該要規畫基礎年金,但現存的社會福利或保險制度繁瑣,建議不要從個別保險修改,而 是另訂「社會安全基本法」,容納地板天花板原則、保費繳付方式、給付原則等,再將基礎性規定應用到社會保險,才會成功。

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全球人壽榮獲 績優健康職場活力躍動獎

全球人壽榮獲 績優健康職場活力躍動獎

全球人壽致力「以人為本‧幸福企業」,繼榮獲教育部體育署「2016運動企業認證」後,1月18日進一步榮獲衛生福利部國民健康署頒發「全國績優健 康職場-活力躍動獎」,由衛生福利部常務次長蔡森田頒獎,全球人壽人資長陳幸琦代表授獎,顯示全球人壽致力於為同仁打造工作生活平衡、健康運動的職場環 境,成果備受肯定,愛運動的幸福企業有口皆碑。

全球人壽秉持「全心照顧」同仁的精神,致力於打造工作生活平衡的職場環境,全球人壽人資長陳 幸琦表示,公司除了提供每年免費定期健康檢查與健身房設施外,更舉辦許多疾病防治、健康資訊講座,與台北市政府衛生局聯合辦理職場公費流感疫苗注射流感疫 苗施打等,提高同仁自我健康管理,看顧全體同仁的健康。

陳幸琦進一步說明,為有效落實健康職場環境,將持續推動職業安全衛生政策,不定期舉辦相關教育訓練及健康促進課程,提升所有同仁對健康促進認知的重 要性。全球人壽也不定期舉辦大規模的家庭日及贊助各項棒球、運動路跑賽事,邀請同仁及眷屬一起同樂,藉由運動抒發工作壓力、放鬆身心,讓同仁能獲得充分的 充電。

陳幸琦表示,全球人壽致力提供同仁一個友善職場及身心平衡的工作環境,為了持續推動幸福企業。

(工商時報)

打造健康職場 全球人壽獲獎肯定

打造健康職場 全球人壽獲獎肯定

全球人壽日前榮獲衛生福利部國民健康署頒發「全國績優健康職場-活力躍動獎」,全球人壽致力為同仁打造工作生活平衡、健康運動的職場環境,成果已受肯定。

全球人壽人資長陳幸琦表示,公司除了提供每年免費定期健康檢查與健身房設施外,更舉辦許多疾病防治、健康資訊講座,與台北市政府衛生局聯合辦理職場公費流感疫苗注射流感疫苗施打等,提高同仁自我健康管理,看顧全體同仁的健康。

陳幸琦進一步說明,全球人壽為有效落實健康職場環境,將持續推動職業安全衛生政策,不定期舉辦相關教育訓練及健康促進課程,提升所有同仁對健康促進認知的重要性。

此外,全球人壽也不定期舉辦大規模的家庭日及贊助各項棒球、運動路跑賽事,邀請同仁及眷屬一起同樂,藉由運動抒發工作壓力、放鬆身心,讓同仁能獲得充分的充電。

同時,全球人壽也為同仁把關「食」的健康,嚴選團膳廠商提供含蛋、豆、魚、肉及蔬菜類自助餐及當季新鮮水果,讓同仁吃得飽又兼顧營養。期盼藉此提升同仁工作幸福感與自我健康管理的風氣,讓工作與生活達到平衡狀態。

第二張外溢保單 富邦人壽獲准

第二張外溢保單 富邦人壽獲准

第二張外溢保單獲准開賣,保險局本周核准富邦人壽的「天行健」定期健康險,保戶自備健康手環計步,若平均每天行走6,000步以上,隔年保費可減免3%,富邦人壽表示預估將再準備3~6個月再推出。

保戶投保保單,增加相關保障,還能鼓勵自己運動,強化健康,即是金管會推動的外溢保單。

去年底首張外溢保單已獲准,即台灣人壽的「步步盈」重大疾病終身保險,台壽預估3月將開賣,只要投保保單的保戶,在契約撤銷期10天期滿後,即可獲得EPSON心率手環,計錄步行情況。

富邦人壽比台壽晚送件,因此本周才獲准,兩家公司結合健康手環的保單類型相同,但保障期間不同,台壽是以7項重大疾病終身保險結合現金回饋,富邦人壽是以20年期7項重大疾病險結合隔年保費減免。

健康手環部分,台壽會隨保單附贈,相關成本已計入保單訂價,富邦人壽則表示會篩選適合加入平台的健康手環,目前並不會限定單一品牌,未來將由保戶自行購買手環。

台 灣人壽規劃平均每天走9,000步,隔年即可有保費2%的現金回饋,若平均可走1萬2,000步,即可有4%的現金回饋,由於重大疾病險高齡投保,保費相 對會較高,若以最低投保100萬元的保額來計算,55歲男性平均每天若能走1萬2,000步,一年就能賺回9,200元左右的現金。

(工商時報)

墊付2億 南山接手朝陽人壽

墊付2億 南山接手朝陽人壽

安定基金昨天二度標售朝陽人壽,由南山人壽以安定基金墊付二億元得標,創下安定基金賠付問題保險公司最低金額紀錄。

朝陽人壽是保險法新制「立即糾正措施」實施後,金管會去年一月接管的首家問題保險公司,去年十月底首度標售時流標,當時底價設定約賠付十億元;到去年底止,朝陽人壽淨值為負二十五億元、保戶歸戶人數約十萬名。昨天順利標出後,國內保險市場已無淨值為負數的保險業

南山人壽表示,以概括受讓朝陽人壽全部營業方式,取得朝陽資產負債,預定五月二日前完成交割,保戶權益將不受影響。

保險安定基金董事長林國彬表示,前兩次標售問題保險公司時,都以金融營業稅特別準備金資金墊付,但這次是以保險業所提撥的安定基金支應,並未使用稅款或公帑,不能說是政府賠付。

五大壽險公司 去年獲利衰退近三成

五大壽險公司 去年獲利衰退近三成

五大壽險公司國泰、富邦、南山、新光與中壽的獲利出爐,去年五大壽險的整體稅後純益僅近千億元,為942億元相較於2015年的稅後純益1310億 元,年減少幅度為28%。就五大壽險去年獲利情況來看,國泰人壽稅後純益為303億元,每股稅後純益(EPS)5.69元,穩坐壽險公司龍頭;富邦人壽去 年稅後純益284.3億元,每股稅後純益4.09元;新光人壽去年賺1.3億元,每股稅後純益0.02元。

不過國壽、富邦人壽與新光人壽今年的稅後純益較去年都衰退,僅南山人壽、中國人壽是較去年增加,南山人壽12月大賺72億元,去年全年稅後純益259億元,EPS為2.58元。

中壽稅後純益為94.7 億元,較去年成長3%,EPS為 2.73 元。

中國人壽表示,去年稅後純益達94.7 億元,創下歷史新高,顯示獲利動能維持穩定成長。另外,中國人壽資本適足率仍持續超過350%的高水準,居大型保險公司之冠,顯示於險峻之經濟環境下,中壽在業務 推展、獲利能力、資產品質及資本結構皆展現亮麗的成績。

整體來說,五大壽險公司去年整體獲利僅為942億元,較前一年的1310億元,仍是衰退的,壽險業者表示,雖然整體債券利率與景氣都有好轉的情況,但是今年的黑天鵝恐怕比去年多,金融市場波動也較大,因此獲利是否可望轉好,仍需要繼續觀察。

南山醫療關懷方案 3年補助弱勢民眾1.8億

南山醫療關懷方案 3年補助弱勢民眾1.8億

南山人壽今天( 9日)表示,到去、2016年12月,南山人壽已與全台各縣市132家醫院合作,服務範圍已擴及偏鄉與澎湖、金門等離島地區,累計醫療補助及設備贊助捐款 超過1.8億元,協助逾1萬3,000名弱勢民眾安心就醫。全台還有超過2,500名南山義工夥伴走入醫院深入社區,透過逾百場的醫療關懷活動,打造更健 全的社區醫療照護網絡。

南山人壽表示,自2013年起推出「南山慈善基金-醫療關懷計畫」,透過醫院與專業社工評估,由南山慈善基金直接提供經濟弱勢民眾醫療費用補助,解決醫療需求困境,並贊助醫療設備以照顧偏遠病人。

南 山表示,政府統計,到去年第2季,全台低收入戶人口約33萬人,南山在深入社區服務的過程中,也發現許多經濟弱勢民眾無力負擔龐大的醫療費用。有鑑於此, 南山人壽希望藉「南山慈善基金-醫療關懷計畫」長期且持續為經濟弱勢民眾提供醫療救助,這項計畫,也是目前企業界規模最大、與最多家醫院合作的醫療關懷計 畫。

南山人壽表示,希望透過這個關懷計畫,攜手全台合作醫院及南山義工力量,協助弱勢民眾在患病時獲得及時醫療照顧,除醫療救助,還提供看 護、輔具、膳食營養等醫療費用補助,減輕因意外及疾病所造成的衝擊。不僅如此,南山義工也走入醫院擔任長期服務義工,用實際行動關懷病友,例如參與安寧病 房沐浴服務、宣導器官捐贈及安寧療護觀念、探視與關懷病童等。

南山人壽表示,自2016年開始,「南山慈善基金-醫療關懷計畫」也提供最高保額50萬元的微型保險,讓弱勢民眾擁有意外身故保險金或意外殘廢保險金的基本保障,建構基礎風險防護網。

工作由AI取代 日保險公司解僱34人

工作由AI取代 日保險公司解僱34人

別再以為工作被機器取代這種事只發生在科幻小說裡!日本富國相互生命保險公司最近解僱34名員工,改用能計算保險理賠的人工智慧(AI)系統取代,估可藉此增加30%的生產力。

英 國廣播公司(BBC)報導,富國相互生命保險公司(Fukoku Mutual Life Insurance)耗資2億日圓(約新台幣5523萬元)的這套AI系統本月稍晚建置後,預期每年可幫公司省下約1億4000萬日圓的薪水支出。系統維 護每年估需1500萬日圓。

「每日新聞」報導,這套系統採用國際商業機器公司(IBM)日本公司的電腦機器人Watson,IBM說它是「可像人類一樣思考的認知技術」。

IBM表示,它可「分析和理解你的所有資料,包括非結構化文本、影像、音頻和視頻」。

富國相互生命保險公司將運用AI研究診斷證明書、手術或住院資料,蒐集保戶理賠所需資訊。

每日新聞說,還有另3家日本保險公司考慮引進AI系統,執行諸如替客戶找出最佳保險理賠方案等工作。

世界經濟論壇(World Economic Forum)去年研究預測,機器人和AI運用日增,未來5年15個主要國家將淨減少510萬個職缺。調查涵蓋的15國約占全球總勞動力的65%。(譯者:中央社何宏儒)

(中央社)

一例一休爭議 三商美邦人壽遭爆擬改休假制度

一例一休爭議 三商美邦人壽遭爆擬改休假制度

因應一例一休,傳出三商美邦人壽打算要求員工不能先休去年的特休假,必須等到今年度特休假休完以後才能消化2016年的特休假,不過2016年特休假可以在2019年以前找時間休完。另外,三商美邦人壽內部也傳出請假系統因應勞動新制修改出狀況的消息,在廠商調整系統的情況下,2016年的特休假目前都是「0」,但公司強調只是暫時現象,希望員工不要擔心。針對休假制度變動,三商美邦人壽主管私下表示,新制尚未正式公告,只是部門主管之間的說明討論,並沒有出具正式公文,公司一定會做符合法令的事情,去年的假怕明年還休不完,延長3年處理,這是替員工考慮。不過三商美邦人壽員工質疑,新修改勞基法規定,當年度休假若沒有休完,要折算對等酬勞,公司新制度是想規避折現,勞工權益反而受損。三商美邦高層主管反過來質疑,目前沒有法令規範,公司今年沒休完的假明年不能休完,特休假怎麼休,本來就是公司隨時可以改變政策。(陳瑩欣/台北報導)

跨年/就怕意外亂入 相揪出遊慶祝 這些保險少不了

跨年/就怕意外亂入 相揪出遊慶祝 這些保險少不了

一年又即將進入了尾聲,大家也開始規畫去何處跨年迎新,根據統計,光是台灣就有7至8個個熱門跨年活動與景點,也有許多民眾早在數個月前就訂好國 外的著名跨年行程,只是回顧過去幾年的跨年活動總會發生令人噓唏的意外事件,今年新北耶誕城散場也發生電扶梯推擠意外,因此,保險業者提醒,計畫與與親朋 好友一同跨年的民眾,別忘了解及加強自身是否有傷害險、傷害醫療險的保障,而有旅遊計畫者,不論是在國內旅遊還是出國,更別忘投保足額旅遊平安險,尤其出 國者更記得附加海外突發疾病醫療健康保險,讓保障更全面,跨年旅遊更安心。

保險業指出,每到跨年各大著名跨年區域及街道路邊,隨著人潮與車潮湧現,意外也跟著頻傳,如因人流對沖而推擠跌倒,也因跨年交通管制,有人想邊騎機 車邊找好欣賞煙火的位置而摔車跌傷,也有人想搶占欣賞倒數的炫彩沒注意路面不平而摔倒、挫傷等,而這些因跨年歡樂所造成的意外傷害,都在傷害險、傷害醫療 險的保障範圍內,因此,想趁在今年跟親朋好友一起跨年的民眾們更要加強了解自身是否有傷害險、傷害醫療險的保障。

全球人壽就表示,由於許多跨年行程,尤其是國內旅遊或者搭捷運就可以參與的景點,很可能都是隨興發想,說走就走的行程,往往在歡喜前往跨年地點時, 不會想到要立即投保旅平險,因此,全球人壽表示,對於旅平險是以「天」計算保費、保障期間,傷害險、傷害醫療險卻是一投保就可以享有一整年的保障,而最便 宜加保傷害險的方式,就是在已經購買的主契約底下,加保傷害險附約以及傷害醫療險附約,而且傷害險附約、傷害醫療險附約0歲起就可投保,最高可續保年齡到 69歲,若想延長傷害險保障到70幾歲,可以購買傷害險主約。

保障額度部分,全球人壽建議傷害險額度可以為壽險額度的2倍或以上,主要是傷害險除了有意外身故理賠保險金之外,還有提供意外殘廢保障,會根據殘廢程度表給付殘廢保險金。

在傷害醫療險方面,一般來說分為日額型及實支實付型,前者除了依照民眾因意外事故造成的住院天數理賠傷害醫療保險金之外,有的還有提供骨折未住院理 賠,後者則不一定要住院也會理賠,民眾若因意外事故到合格醫院或診所就醫,超過健保給付部分,保險公司會給付傷害醫療保險金,最高理賠額度為保單約定的 「每次實支實付傷害醫療保險金限額」,但若被保險人不是以健保身分就醫,傷害醫療保險金的給付就會打折理賠。

至於醫療險與傷害醫療險的差別,醫療險是因疾病或意外「住院」才會啟動理賠機制,傷害醫療險則是只要符合「非疾病、突發、外來」這三項意外因素造成 傷害,即使沒有住院,也可以申請理賠金。另外,即使有購買壽險的民眾,也要購買傷害險,加強意外傷害造成殘廢時的保障,補足壽險、醫療險不足。

當然,對於早已安排好到國外享受跨年氛圍的民眾,在出發打包行李前,也別忘了把旅平險列入打包代辦事項,畢竟在長途旅行中往往隱藏著難以預料的風 險,加上如發生天有不測風雲的事件時,又身處國外,往往保障範圍完整的旅平險,可謂旅途加分,尤其是國外的醫療費用普遍較台灣高許多,因此視旅遊目的地調 整醫療保險金倍數、以及在人生地不熟的國外有海外急難救助的服務的旅平險,便可發揮急難救助的精神協助民眾跨海解決問題。

此外,富邦人壽也提醒,由於國人國內旅遊會買保險的比率較低,根據富邦人壽最新的旅行平安險投保統計資料顯示,國內旅遊件數比率僅不到2成,顯示國 人多數缺乏國內旅遊保險意識,而意外發生不分地域性,日常搭乘的交通工具可能存在的安全風險更是容易被忽略,因此,只要出門在外,無論國內外旅遊都別忘加 保旅平險。

不過,台灣民眾相當習慣刷卡買機票或支付團費,誤以為信用卡附加的旅平險已提供足夠的保障,其實信用卡附加的旅平險只保障搭機時或搭乘大眾運輸交通 工具時及前後5小時期間,其餘「旅遊途中」的風險並沒有包括在內,保障期間並非包含旅遊全程,而信用卡附加的旅平險大多僅保障意外死殘及傷害醫療,因疾病 突發狀況產生的醫療行為則未包含在保障範圍。至於旅行社的責任保險,通常包括在旅行團費內由旅行社代為購買,但其保額只有200萬元的人身保障,因此,保 險業建議加保一般旅平險,其保障期間「全程」涵蓋保險單上指定期間,保險期間才足夠。

台灣人壽就提醒,外出旅遊應以「安全」為首要考量,別忘了為自己及家人們投保旅平險,規畫原則可依旅行地區的消費水平、安全性及旅遊天數,選擇適合自己的旅平險,而完整的旅平險保障內容除包含意外險及意外醫療險之外,應再附加投保海外突發疾病醫療健康險。

在保額部分,中國人壽建議,投保旅平險起碼要規畫1000萬元意外身故保險金才安心,若為家中經濟支柱或仍有房貸者,可將保額拉高到1500萬元,才能在遭遇不幸的意外事故時,彰顯保障及照顧遺族的功能。

第一金人壽也提醒,旅平險以「24小時」為一單位,民眾投保時,時間範圍至少設定為「起始:出家門前往機場的時間~回程:回國後進家門的時間」,假 設旅遊期間為1月1日上午10點鐘出門搭乘下午1點40分的班機,1月5日下午4點抵達家門,投保的「起迄時間」應該設定為1月1日上午10點,到1月6 日上午10點。

此外,保戶在投保旅平險後,大部分會提供一張「海外緊急援助服務卡」,如被保險人發生意外或是突發疾病時,即可隨時撥打「海外緊急救援專線」,建議民眾將急救卡與護照夾放在一起,隨身攜帶以備不時之需。

另外,旅遊時若遇上意外事故或突發疾病,回國後通常需要完整資料才能申請相關理賠金,過去民眾常常發生「證明資料不齊全」而導致無法獲得理賠的情 形,除了就診的醫療費用明細外,同時也要記得向醫療院所索取「診斷證明書」,如果是信用卡提供的旅遊不便險,理賠時應提供「交通運輸工具票根或訂票證 明」,才能完成理賠手續,因此,建議民眾出門在外時,盡量留存旅途中的票根或相關收據,以備意外發生後的不時之需。

大型壽險業者 最受衝擊

大型壽險業者 最受衝擊

金管會將修正海外投資管理辦法,期望引導保險業海外資金回台,但保險業者表示,如果海外標的有利可圖,就算法規想綁也綁不住。

根據保發中心統計,至今年10月底壽險公司整體的可運用資金達19兆元,其中在海外的資金就有12兆元,比重超過六成,而每年幾乎有上兆元的資金流向海外。

壽險業者表示,每年壽險業約有2兆元的金投資國際板債券,占國際板流通債券的八成以上,是國際板債券最大的買家,一旦設限,喜歡投資國際板債的大型的壽險公司,包含南山、富邦、新光等公司,海外投資策略及內容將受影響。

近期政府提倡保險資金回台,提出諸多政策,包含發展多元的股票指數型基金(ETF)成為壽險業者投資標的、引導壽險資金投入公共建設,鬆綁保險業者投資公共建設可以派任董事,甚至中央銀行總裁彭淮南也發聲,要龐大壽險及退休資金導入公共建設。

壽險業者表示,壽險公司必須要尋找與負債相對應的投資標的,因此保險資金外流仍是不可擋的趨勢。

周建宏 明年7月接任資誠所長

周建宏 明年7月接任資誠所長

資誠聯合會計師事務所宣布,審計部營運長周建宏將於明(2017)年1月1日就任資誠聯合會計師事務所執行長,並預計明年7月1日接任所長,任期4年。現任所長張明輝任期將滿,將於2017年6月30日卸下所長一職。

張明輝表示,資誠是由朱國璋教授與陳振銑教授在1970年合創,兩位創辦人塑造資誠的「誠正經營文化」,強調以誠信與專業為核心價值,以「營造社會誠信,解決重要問題」為組織使命。

張明輝指出,資誠的接班制度有2個特色,第一是只推舉1位合夥人參與所長選舉。首先由所有合夥人推舉出的7位資深合夥人組成「所長遴選委員會」,選出1位候選人提交由全體合夥人行使同意權。

第二個特色是「傳承」。張明輝說,為了讓新所長做好準備,資誠每次的所長選舉,都會在現任所長任期屆滿前至少半年即選出下屆所長,並即刻就任執行長,目的就是要有計畫地進行組織文化、精神與價值的傳承。

根據資誠規定,所長與合夥人的退休年齡皆為60歲,而所長1屆任期4年,也就是說,每屆所長人選的年齡必須低於56歲,現任所長張明輝已超過57歲,依規定必須交棒,卸下所長職位。

在周建宏的專業藍圖中,資誠未來的策略核心為「創造差異化」(Making A Difference),四大策略目標為:一、提供以信任為基礎的解決方案(trust-based solutions),成為此領域的領導者;二、在選定的市場中,成為具有差異化的第一品牌;三、依不同的客戶族群,提供從策略到執行(from strategy through execution)的整體解決方案;四、成為數位化的推動者。

周建宏表示,資誠要給客戶的印象是「有問題,找資誠就對了」(The 「GO TO」firm)。因此,在企業面臨轉型的過程中,資誠期許能在從小型企業成長到大型或集團企業、企業轉型國際化、從舊的經濟模式轉型到新的經濟模式、以 及從聚焦獲利轉型為兼顧永續與企業社會責任等4個主要面向上,成為企業及企業主偏愛的合作夥伴及解決方案的提供者。

至於資誠未來的人才策略上,周建宏說,會從3大構面著手。首先,為了能夠提供客戶以信任為基礎的解決方案,資誠將形塑一個以信任為基礎的企業文化,強化人才的責任感及解決問題的能力。

其次會投入更多的資源及招聘人才,以提高了解客戶問題、幫助客戶找出解決方案的能力。最後是建構完善的多元人才聘用與管理模式,培育優質、多元和國際化菁英人才,以建立更完整的「從策略到執行」的整體解決方案。

談到經營管理哲學,周建宏表示,在建立一個以信任為基礎的企業文化上,未來將更強調合作及分享,帶領資誠逾百位合夥人及2,700位同仁,一起奮鬥打拼、把餅做大。

其次,將更強調對同仁的關懷,將更願意傾聽、更容許犯錯並從錯誤中學習,以及更願意站在第一線和同仁一起打拼,他期許自己可以成為能夠激勵同仁發揮專長的領導者。

研訓院 擬增考反洗錢證照

研訓院 擬增考反洗錢證照

台灣即將面臨全球反洗錢動員的「國家大考」,法務部、金管會召開多次協調會議,針對尚未達標的金融機構訂定遊戲規則,並要求台灣金融研訓院研議設計反洗錢法遵證照考照,必須參與考試的金融機構,也從銀行業擴大為保險、證券、投信,甚至保代保經業。

台 灣金融研訓院副院盧陽正指出,2018年亞太洗錢防制組織(APG)來台進行「國家級」反洗錢(AML)評鑑,相關金融機構都有機會被點名檢驗,若台灣整 體沒有通過,可能列為高風險洗錢國家,政府據此定位這是2018年的「國安問題」,為能促成各機構間真正動起來,因此才研議以考試方式推動。

他指出,未來考照將就層級分類,包括人人可考的一般級、以及強迫制的專業級。

反洗錢議題在國際金融業視為「比業務獲利更重要百倍的工作」,資誠執行董事李潤之指出,銀行業的經營風險已大為提高,各國監理機構已從過去消極的發現錯誤與糾正功能,逐漸轉變為風險管理導向,與積極預防性的監理機制,以彈性因應金融業的發展與改變。

但他指出,對於新的發展,銀行業和主管機關還未能運作順利,舉例來說,有業者反映,監理機構的查核頻率及查核項目沒有依據銀行組織特性、業務等風險程度做適當的調整,查核資源分配的效率也跟著降低。

盧陽正指出,銀行業因已學習內部控制三道防線的架構,例如大型民營金控已提前完成法遵長及制度建立,關鍵在於確切執行的作法,部份當尚跟上的小型及公股行庫仍在加強宣導,保險公司、保代保經等卻對此十分陌生。

由於保險商品及其資金來源亦是全球AML組織查核的標的之一,保險業的KYC與銀行業KYC流程及內容有所不同,在設計反洗錢法遵證照的考照等細節,研訓院要搜集更多跨領域專家的意見,希望能儘快推出市場。

(工商時報)

連假來臨 旅平險「線上保」「東京」雙人機票等你抽

連假來臨 旅平險「線上保」「東京」雙人機票等你抽

12月25日是今年的最後一個連假,和明年元旦同樣適逢星期日,隔日皆補休一天,連續兩周三天假期,許多民眾已計劃利用這機會「請4天假,換10天連假」,準備度過完美的跨年時光。

根據交通部資料,去年12月及今年1月國人出國人數較上年度成長12.2%,顯示有愈來愈多民眾選擇出國體驗耶誕節或跨年氣氛,其中又以出遊日本人數最多、中國大陸次之、香港排名第三。

今 年受惠日幣及歐元貶值影響,出國旅遊人數將再創新高。但近期屢傳恐怖攻擊與旅遊事故,國泰人壽呼籲民眾出國前,別忘了投保旅平險,記得附加意外傷害或海外 突發疾病,保障更全面;以出國日本5天為例,旅平險保額600萬,包含醫療險60萬和海外疾病 60萬,保費不到1,000元,國外醫療費用昂貴,多一分保障多一分心安。

隨著智慧型手機普及,加上國人對電子商務的接受程度逐漸提升,愈來愈多民眾出遊前都會選擇透過手機在網路上購買旅平險。

根據壽險業者統計,截至11月底,網路投保旅平險人次較前年同期增加162%、保費增加237%。網路投保旅平險,出發前一小時投保也來得及,因為不受時間、地點的限制,可自由選擇保障、保額,而且保費相對更便宜,所以愈來愈受到網路年輕族群的歡迎。

國泰人壽網路投保因應智慧型手機的使用,提供跨裝置瀏覽介面,滿足客戶不同情境下的投保體驗,首創線上延保、解約、註銷等保險服務,更符合網路客群的消費需求。

國泰人壽為鼓勵民眾網路投保,推出「賞玩東雪」活動,即日起至12月31日,加入會員立即抽85°C 100元午茶組,完成網路投保再抽白木屋蛋糕、東京雙人來回機票等好禮,刷國泰世華卡投保,單筆保費達1,100元還送旅遊不便險。

整合集團資源 新光挺進東協市場有成

整合集團資源 新光挺進東協市場有成

新光銀行主辦柬埔寨第一大銀行ACLEDA Bank Plc. 3年期美金7,500萬元國際聯貸案,新光人壽副總經理吳欣盈(前排左二)、新光銀行總經理謝長融(前排左三)、ACLEDA Bank Plc. 總經理Dr.In Channy (前排右三)及所有主貸、聯貸銀行代表(後排)合影。(圖/新光金控/提供)

文/華國玉

政 府新南向政策推動計劃正式啟動,新光關係企業看準海外東協市場的成長空間,積極投入佈局,目前成功爭取柬埔寨第一大銀行ACLEDA Bank Plc美金七千伍佰萬三年期聯貸案,同時,新光銀行更與緬甸第五大銀行Myanmar APEX Bank(MAB)簽署MOU及進行雙邊合作;經貿、醫療交流皆已逐步產生綜效與實績。

看好東協巿場發展前景,新光金控董事暨新光人壽副總 經理吳欣盈所領軍的戰略發展部積極佈局策劃,以「團體戰」策略全面挺進東協市場,在業務經營上,聯繫關係企業協同運作,透過資源互補方式,發揮相乘效果, 目前在東協市場上耕耘陸續開花結果,吳欣盈及其團隊目前成功爭取柬埔寨第一大銀行ACLEDA Bank Plc美金七千伍佰萬三年期聯貸案,為新光銀行首次在海外聯貸案件中擔任主辦行角色。

ACLEDA Bank為柬埔寨規模最大之銀行,在柬埔寨擁有259個據點,資產及獲利皆占整體柬埔寨銀行業20%以上,主要股東包含三井住友銀行、歐力士、ASA等, 於寮國、緬甸皆設有據點。此次與ACLEDA的合作是新光關係企業拓展柬埔寨市場的一個重要里程碑,未來新光進軍東協國家市場將有更大的發展空間。

除 了柬埔寨,另外在緬甸市場經貿合作方面,在緬甸市場經貿合作方面,新光人壽與新光銀行均成立辦事處,其中新光銀行更與緬甸第五大銀行Myanmar APEX Bank(MAB)簽署MOU及進行雙邊合作;新光保全海外子公司「新保緬甸控股有限公司」與緬甸甘博薩KBZ集團旗下的Trust Channel公司簽訂合資協議,成立新公司「KBZ Shin Kong Myanmar Co., Ltd.」。

鑑於緬甸醫療資源不足,新光人壽慈善基金會結合新光銀行、新光醫院共同推動「緬甸醫療提升方案」,開設種子教師培訓課程,安排緬甸醫師來台學習,提升當地社區醫療水準,此案也獲得香港國際型基金會的支持,主動爭取參與計畫,投入經費共同執行,使緬甸醫療提升方案擴大實施。

富邦人壽在地生活圈 健走公益傳愛心

富邦人壽在地生活圈 健走公益傳愛心

富邦人壽「在地生活圈健走活動」,以「銀光樂齡快樂走」為主軸,幫每位參加活動的民眾捐出30元公益金,串連全台愛心,總共募集超過1萬個愛心餐 盒,送給在地獨居長者。日前號召150名同仁擔任志工,攜手台中甘霖社會福利慈善事業基金會,在聖誕節前夕為700位獨居長者送餐,陪伴他們提前度過溫馨 耶誕。

長期推廣運動保健、善盡企業社會責任的富邦人壽,在地生活圈系列活動今年邁入第5年,於全台各地舉辦健走活動並結合公益,已有近10 萬人響應。富邦人壽總經理陳俊伴表示,深信健康是人生最大的資產,愛心可以讓世界更美好,而健走是最易實踐、最為推薦的身體活動,長期維持更可控制體重並 延年益壽。富邦人壽在地生活圈系列活動就是希望透過健康與公益兼具的在地化活動,推展樂活、樂齡概念,傳遞正向力量。」

富邦人壽關心台灣高齡議題,今年啟動「高齡關懷專案」,聯手中華民國老人福利推動聯盟及陽明大學高齡與健康研究中心,分別從「關懷面」與「預防面」 出發,將400多個服務據點,設置為守護失智長者的「友善好鄰居」,此外友善好鄰居據點不定期舉辦各項常態性如銀光學苑、健康樂活講座等健康促進活動,深 入地方鄰里服務在地民眾。

(工商時報)

夫被砍頭陳屍鐵工廠欲領千萬保險金 妻:都是他教我的

夫被砍頭陳屍鐵工廠欲領千萬保險金 妻:都是他教我的

上月27日發生在高雄仁武區車床鐵工廠的命案,案情突然出現大逆轉。檢警原以為死者王姓男子是遭臨時工殺害,經過調查後竟然是黃姓妻子所為,檢方在19日前往住處將她拘捕。黃女稱說丈夫認為家中經濟狀況不佳,想設局詐領保險金,才會央求自己幫忙執行;她強調「都是老公教我的!」

▲仁武鐵工廠王姓老闆命案,黃姓妻子坦承犯案,但她稱說:是老公教我的。(圖/東森新聞)

檢警表示,王男被人發現時,發現手腳遭到綑綁,身上還有多處刀傷,尤其頭部遭砍多刀,全身是血的島握在自家工廠內。但當時訊問黃女時,她表情十分沉著冷靜,這讓檢警也表示「沒看過這麼冷靜的家屬!」

原本檢警是朝仇殺偵辦,分別鎖定綽號為「大頭」及「香腸」2名臨時工循線追查,由於他們和王男有債務糾紛,懷疑恐是他們痛下毒手。

事後保險公司向檢警表示,王男生前投保上千萬的保險金,受益人是妻子,檢警回想起當時黃女的冷靜沉著的態度,因而轉懷疑到她身上。直到檢警上門,她才坦然地說「都是我丈夫教我這樣做的!」

黃女向檢警表示,由於家中經濟狀況不佳,丈夫也年紀大了,體力難以負荷,因此案發前曾找自己商量「反正我死了,還有保險金!」稱說丈夫有教她如何協助幫忙自殺、案發現場要如何布置等,並且故布疑陣,要讓檢警誤會丈夫是和友人喝酒後,因為起了衝突而遭到殺害。

檢方向法院聲請羈押,法院審理之後,認定黃女涉犯殺人罪,不但罪刑重大,而且還有逃亡和串證之虞,19日深夜已經裁准收押禁見。

船隻擱淺漏油頻傳 船東善用船舶營運人責任險轉嫁風險

船隻擱淺漏油頻傳 船東善用船舶營運人責任險轉嫁風險

今年南台灣遭強颱肆虐,造成港口許多漁船受損,部分船體因而產生擱淺、漏油的狀況,依據海洋汙染防治法,船東須負擔船體殘骸移除的費用,以及負責 清除船體漏油造成的海洋汙染,許多船東因此蒙受鉅額損失。產險業提醒,船舶營運人責任保險可提供船東便利且多元的保險保障,在承保範圍內由船東依法應負責 任的賠償費用,都可藉由保險轉嫁。

交通部針對船舶營運人應負起經營風險的責任,已制定「船舶運送業投保營運人責任保險及旅客傷害保險辦法」,規定船舶運送業應於開始營運前投保營運人 責任保險,保險範圍包含船東對船舶殘骸及海洋污染的清除責任、對船員或其他第三人造成傷害或死亡的責任、因碰撞而造成他船毀損之責任、因碰觸而對第三人財 產造成損失的賠償責任以及救助人命衍生的費用。

不過,富邦產險指出,過去國內船東如欲投保營運人責任保險,只能向國外保險公司投保或者加入國外的船東責任互保協會,現在國內配合法令政策,也提供 小型商船以及漁船在地化的服務,船東可以直接在國內投保「船舶營運人責任保險」,將船東依法應對第三人負的責任轉由保險保障,承保內容涵蓋交通部所規定投 保的保險範圍,且投保程序簡單,對於經營船舶、漁船的船東來說,是相對有保障且便利的選擇。

除了船東保險保障之外,產險業也運用綿密的客服網絡提供船東完善便捷的服務,像是富邦產險就在亞洲主要港口設有聯絡人,若船舶發生承保範圍內的危險事故,聯絡人可就地協助船東解決困難,維護船東權益。

若是第三人因欲向船東索賠而向法院申請扣押船舶,船東出具保險人擔保書即可成功釋放被扣押的船舶,同時,許多國家要求進入該國港口的船舶,必須對油污染和船舶殘骸清除責任提供保險證明才能進港,有了保險人出具的保險證明,即可協助船舶順利進港。

黑天鵝全飛來 鄭貞茂:人才是重點

黑天鵝全飛來 鄭貞茂:人才是重點

金管會副主委鄭貞茂指出,金融市場瞬息萬變,加上美國升息,今年所有黑天鵝都實現,金融機構與客戶間的信任也逐漸不見,他認為要守護顧客的資產,數位科技是工具,人才是重點。

由美國註冊財務策劃師協會(RFPI)台灣管理中心與台灣註冊財務策劃師協會(TRFP)今天共同舉辦的「第五屆台灣最佳財務策劃師選拔」頒獎典禮,金管會副主委鄭貞茂出席致詞並頒出獎項。

鄭貞茂致詞時表示,金融市場瞬息萬變,美國聯準會(Fed)今天宣布升息後,今年幾乎所有外界認為的黑天鵝都實現。

鄭貞茂認為,金融市場今年表現跟預期不太一樣;像美股接近歷史高峰,利率也不在低檔盤整,可見有著許多不確定性;他勉勵理財規劃師,盡力守護顧客的重要資產。

鄭貞茂說,近期幾件重大金融事件,可以見到金融機構與客戶間的信任感不見了,數位科技其實都是工具,人才是重點。金管會明年將著重創新、誠信、服務,也勉勵財務規劃師可以共同精進。

美 國註冊財務策劃師協會台灣管理中心指出,今年金融之星的得獎公司,由台新銀行獲得財富管理最佳價值獎、三商美邦人壽獲得最佳商品創新獎、公勝保經獲得最佳 業務經營獎、新光人壽最佳業務多元發展獎以及最佳金融服務創新獎、遠雄人壽最佳業務成長獎以及最佳社會公益獎,而磐石保經則獲得最佳公益關懷獎。

止血 呂桔誠:台銀人壽保單全面躉繳轉期繳

止血 呂桔誠:台銀人壽保單全面躉繳轉期繳

民進黨立委吳秉叡今天財委會質詢關切台銀人壽問題,對此,台銀人壽董事長陳素甜備詢坦言,台銀人壽的確是非常嚴重的問題,同時背負了顆毒瘤,倘若當時台銀若未合併中央信託局,這顆毒瘤就在中信局裡。

陳素甜也強調,許多高利保單早在台銀人壽成立前,在中信局時期,承作6%保單就有600多億元。台灣金控董事長呂桔誠也指出,台銀人壽從成立一開 始,就接很多高利率保單,目前利差損大概3%,未來還是負擔沉重,但會逐年改善,現在已改變產品策略,將躉繳型保單全面轉型為期繳。

11月壽險新契約保費大反彈

11月壽險新契約保費大反彈

9月及10月連續二個月新契約保費衰退後,11月壽險新契約保費「大反彈」,單月新契約逼近千億元,比10月增加近30%,且排名大洗牌,單月第一名是國泰人壽的160億元,第二名則是台灣人壽的149億元,富邦人壽以146億元排名單月第三。

依目前初步估算,前11月壽險新契約保費已達1兆1,477億元左右,較去年同期成長5%以上,12月通常有不少壽險公司會推出業務通路競賽,估計應該也有900~1,000億元的銷售量,全年新契約保費應可望突破1.23兆元,創下歷史新高紀錄。

壽險業者表示,目前銀行通路銷售保單呈現二樣情,年度目標未達成的銀行,就會趁年底保單停售話題加速賣保單,另一種銀行則是前三季銷售基期已高,達到年度手續費收入目標者,開始準備明年銷售預算,銷售熱度就相對低。

前11月共拿下9次單月新契約保費冠軍的南山人壽,11月新契約保費僅130億元,單月排名第四,但前11月南山人壽新契約保費已有2,175億 元,較去年同期成長37.9%,應篤定站穩今年新契約保費第一名的公司,這應也是南山人壽多年來,首度拿下新契約保費年度冠軍。

南山人壽與富邦人壽、中國人壽等都已陸續調降保單宣告利率、佣金等,因此新契約銷售力道下降,目前僅有台壽從年初到現在,其開門紅保單仍未動宣告 利率,也因此11月新契約保費近149億元,超越富邦人壽及南山人壽,拿下單月第二名,前11月台壽新契約保費也有1,224億元,比去年同期成長43% 以上,全年應可排名第四強。

目前看來,前11月新契約保費排名第一名是南山人壽,第二是富邦人壽的1,856億元,第三名是國壽的1,720億元,第四名即是台壽,第五名是新光人壽的1,041億元。

中壽前8月火力強勁,但9月開始放緩,調整商品策略,11單月新契約保費約57億元;中壽昨日也公告11月單月稅後獲利2.1億元,累計前11月稅後獲利95.8億元,每股盈餘2.76元。

市場詭譎多變 投資型保單抗風險

市場詭譎多變 投資型保單抗風險

2016年是不平靜的一年,歐美政經情勢詭譎,包含英國脫歐公投、川普入主美國白宮紛紛投下震撼彈,義大利憲改公投等;2017年不確定因素也讓人難以捉摸。在步步驚心的多變市場環境中,各保險公司近期再推投資型保單幫保戶對抗風險、做好資產管理持盈保泰。

法巴人壽行銷長王瑜華說,隨著經濟逐漸復甦,投資市場仍面臨許多挑戰,法國巴黎人壽對投資型商品未來發展,仍保持審慎樂觀的態度,將以「尊爵100保險計劃」與「元氣滿滿保險計劃」作為投資型商品主軸。

至於「尊爵100保險計劃」的特色,巴法人壽核心產品規劃部協理蔡宇凡表示,只要新台幣10萬元即可享有自動化投資服務,並首創四階段VIP服務,滿足不同資產的保戶需求,保戶達不同階段之VIP門檻,將可享有每月維護費用豁免與帳管費85及95折等保戶回饋。

且為鼓勵保戶長期投資以達資產累積效果,該計劃也首創業界針對滿5年的保戶且其第5保單年度帳戶價值的平均值大於新台幣100萬元(含)以上可享有一次性超值回饋金的優惠。

至 於「元氣滿滿保險計劃」即是針對儲存退休金而設計, 蔡宇凡表示,該計劃結合「階梯式加值給付金」加碼,透過搭配「累積型概念標的」,加速保戶資產累積效果。「階梯式加值給付金」給付方式是指為從第5保單周 年日起至第10保單周年日,每年可以根據保單帳戶價值獲得0.1%的加值給付金,到了第11年保單周年日起,更加碼到0.2%,保戶只要長期持有,掌握及 早開始、選對方法、持之以恆之要素,就可以享有樂活的退休人生。

保誠人壽表示,由於歐美情勢波動大,不妨於此時聚焦於亞洲,藉由專家代操投 資力抗風險、穩中求勝。保誠人壽日前則推出的3年分期繳投資型保險商品「三五寶島變額壽險」兼具壽險保障與投資功能,除了多檔精選投資標的,並連結委由專 業經理人所代操的「亞洲亮點全權委託投資帳戶」。

保誠人壽表示,充滿不確定的經濟環境下,「三五寶島變額壽險」是兼具保障,並發揮財富增值 效益的新台幣投資型保單。若保戶連續繳費3年,還可獲得加值回饋金, 提升帳戶價值。且創新地推出兩段式投資標的管理費方案,單月投資標的管理費於2017年4月30日前僅收取0.48%,之後則調整為1.6%。

(工商時報)

只需230元 陸客冬季遊生病免驚

只需230元 陸客冬季遊生病免驚

冬天是陸客團來台觀光最易發病季節,過去經驗指出,台北、嘉義、高雄和花東是既往症最易發病的高風險區。保險新制上路後,50元人民幣左右,約合新台幣230元的保費讓陸客來台玩得更安心。組團社和保險公司都樂見其成。

陸客來台前投保,每人因意外事故死亡最低保險金額為200萬元(台幣,下同),意外事故所致體傷及突發疾病所致醫療費用最低保險金為50萬元,即使投保期間包含核准來台停留期間,但保險內容仍不夠周延,既往症就是最大風險。

旅行業指出,來台陸客團員許多是年長者,高血壓和心臟病最常見,這些病症在氣溫和環境變化下更易出現,冬天是高風險季節。若從地域上看,台北因停留 天數多、冬天低溫多雨;花東因搭遊覽車時間長、醫療資源較分散;嘉義阿里山溫度變化大;高雄則是距離嘉義和台東較遠,長途搭車不適。是陸客團遊台灣身體不 適的高風險區。

江蘇一家組團社表示,過去的保險就已包含既往症,所以新規定對他們沒什麼影響。北京一家組團社表示,赴台旅客都會在大陸和台灣兩地投保,給客人更多保障。江南一家保險公司表示,去年10月起,都會對來台旅客投保,包括既往症在內。

(旺報)

金融界老董爆卦:為什麼銀行愛推銷儲蓄險、不愛賣醫療險?

金融界老董爆卦:為什麼銀行愛推銷儲蓄險、不愛賣醫療險?

上周參加一個財富管理論壇,幾個銀行高階主管談到現在台灣發展銀行財富管理業務碰到的問題,不約而同提到銀行希望能用全面性的財務規劃,更了解客戶 需求、深耕客戶,否則他們掌握的只是客戶在他們銀行投資、存款等資產,對其他稅務、信託、家族傳承等需求,其實碰觸不到。如果可以替客戶提供更完整服務, 是留住客戶(尤其是高資產族群)的關鍵。如果理專只能銷售金融商品,客戶可能只會比較幾家銀行誰的條件好,資金就移往別家做投資,對銀行忠誠度不高,這也 看出這些銀行已經看到消費者需求改變的趨勢,他們已著手研擬因應之道。

不過多數金融業者還是處在不斷銷售商品的現狀中,真實狀況如:親戚有次問我:他有一張保單,如果要解約該如何處理,原來是他去銀行查詢餘額,他有一 筆190幾萬定存,理專告訴他可以把他轉到一個利息更好的方案,於是他同意購買一份保單。但後來才發現,原來那是6年期保單,他每年都要繳190幾萬,而 他以為只要繳一年。還好最後是因為他的存款金額跟實際要繳的保費有差距,他的保單因為無法扣到款就不成立了。

其實理專也有為難之處,我相信多數理專也希望幫客戶做好服務,但就如我上篇文章所說,現行銀行計算基金業績與銷售獎勵計算的基礎都採「基金流量」而非「基金存量,」銀行對理專要求的就是每個要達到業績標準。在這種環境下,理專大概也只能先賣佣金高的商品。消費者如果想要錢花在刀口上,需注意以下幾點:

1.在銀行買保單與跟保險業人員購買是不一樣的

銀行理專喜歡賣可以做簡單銷售的商品,如果是佣金少、商品複雜,無法用三言兩語打動客戶,基本上不受歡迎。因此你應該不會在銀行找理專買醫療險、殘扶險這類複雜度較高,需要更多專業說明的商品。銀行賣的保險商品大抵是短年期儲蓄險、類定存保單,這種不需要太多解釋。 你需要認清楚跟保險從業人員買保單,跟理專購買的差別,除非理專是以前有保險業務員的經驗,否則基本上理專對這類較複雜、需要較多時間解釋的商品,一般不 會主動銷售。因為他除了前端銷售複雜度高以外,能夠創造的業績額度也不高,後續變更、理賠等也需要專業的服務,要購買這類商品還是找保險從業人員比較好。

2.投資你自己也要做點基本功課,慎選你的理專

對於投資,你不一定要懂技術分析、知道經濟發展趨勢等,但一定要慎選理專。好的理專是不少,但不顧客戶權益、只為達成手續費目標的理專也大有人在,因此該有的自保之道,還是不要把存摺、印章等完全交給理專保管,對於在銀行的投資你也需要適當做管理:

a.找一個願意傾聽你、了解你投資需求的理專

好的理專應該是願意聽你說話,而不是只看你在該銀行的投資、存款金額有多少。他們也會留意你的狀況:希望投資多久?是退休準備還是其他用途等。而你 也應該跟理專溝通清楚:你想做投資的目的,期望是什麼?你預期投資報酬率,希望的投資管理方式是如何。稱職的理專是:他們會顧慮到你的需求,而不是只把你 當成達成手續費收入目標的客戶而已。

b.遠離頻繁做標的轉換的理專

投資標的轉換有時是必要的,但太過頻繁(曾聽一個外商銀行理專說,她幫一個客戶的標的轉換了12次),損失的是你的錢。因為你可能還沒賺到報酬,光手續費就付出不少(買進有申購手續費,賣出有信託管理費)。正常的投資管理也許一年只需要轉換1、2次就好,如果理專常以現在投資標的報酬不佳,可以轉換到較好的標的這種藉口說服你轉換,卻對以下問題沒法說出個所以然來:

為何要做這樣的轉換?
轉換前後的差異在哪?
對你的投資可能帶來哪些影響?等等

那你可以合理懷疑你的理專,只是為了達到銀行業績要求,要你轉換,你應該考慮換個理專。

3.Fintech時代你需要不同的思維

現在大家都在談Fintech金融科技創新,談金融交易去中間化。消費者要求的是更省成本、更個人化的服務,網路科技也將帶來金融服務業巨大革命。 當Block Chain(區塊鏈)技術,可以解決安全認證的問題後,多數金融交易都將網路化,上銀行辦貸款、買基金、投保等可能都不再需要面對面服務。

這時你可以思考,投資理財方面你可以有幾種選擇:

一是你找個可信任的理專,繼續幫你做投資。

二是你有時間、也有專業,可以利用基富通基金平台(它把台灣有核備的基金都納入平台)自己做投資管理。

另一個是你如果希望做全面性規劃,你可以找財務顧問幫你,畢竟投資只是理財其中一環,其他可能還需要考量到稅負、信託、資產傳承等問題,這時你會需 要財務顧問的協助,現今金融環境,你很難找到一個有專業又非商品銷售導向的人員協助你,一個合適的財務顧問,是另外一個可以考慮的選項。

幸福城市 桃園/放膽計畫 南山人壽助學子逐夢

幸福城市 桃園/放膽計畫 南山人壽助學子逐夢

桃園市是北部重要工商都市,在地中小企業眾多,是支撐台灣經濟的重要支柱。南山人壽為台灣首家提供團體保險服務的壽險公司,團險規模目前為業界第一,為服務中小企業,推動企業駐點服務,為企業量身打造員工保險保障及協助理賠申請,增加員工職場安定感。

大園通訊處業務主任邱逸豪目前在華映八德廠提供駐點服務,協助員工理賠申請及提供保險規劃諮詢。邱逸豪說:「曾有一位企業員工,身為家中經濟支柱,卻不幸 罹患腦瘤,龐大的治療費用和無法工作所帶來的經濟壓力,讓家庭瞬間陷入陰霾,幸好有南山人壽團體保險的保障,讓他後續能夠專心治療與養病。」

在保險專業服務之外,在地通訊處持續與華山基金會合作,長期關懷獨居長者,為桃園創造更多幸福。大園通訊處經理許尤瑞曾探訪一位來自上海、因行動不便無法 回老家的季爺爺,幾次探訪後,得知季爺爺的願望是聽上海歌,業務夥伴決定親自為季爺爺演唱「夜上海」,當獻唱完還忐忑不安時,季爺爺卻感動得老淚縱橫,直 說這首歌彷彿讓他回到往日時光,長期思鄉愁苦的臉龐,逐漸湧上笑容。許尤瑞說:「發揮自己微小力量讓別人幸福的感動,不但在通訊處傳遞,更如漣漪般向外擴 散,有客戶得知這項活動後,主動捐贈20張毛毯助獨居長者度過寒冬,一起散播幸福。」

教育是國家永續發展的基礎,更是改變未來的關鍵力量,因此,南山人壽透過「放膽計畫」,以實際行動鼓勵青年學子相信自己,勇敢逐夢,自2014年以來,在 桃園市進行場次就高達13場,居全台之冠,足跡遍及治平高中、平鎮高中、龍潭國中、振聲高中…等學校,校內師生熱烈迴響與互動。南山人壽將持續以企業資源 與在地業務夥伴攜手,透過專業服務、公益慈善及教育推動,為桃園挹注幸福能量。

永達長期推動MDRT 成效卓著

永達長期推動MDRT 成效卓著

永達保險經紀人公司近年來西進策略奏效,台灣及轉投資的大陸永達理保險經紀公司營運表現亮麗,經營績效雙雙成長,未來在永達推動百萬圓桌(MDRT)會員的企業文化效應帶動下,可望實現「華人保險第一品牌」的願景。

保 險是愛的事業,永達強調銷售「愛的保單」,引領保險從業人員以「愛」為出發點,經營保險事業,進而成為保險企業家。榮獲MDRT會員已成為國際公認專業與 卓越品牌的象徵,永達至今已有43位連續10年進入MDRT會員資格,成為MDRT終身會員,創下台灣保險業空前紀錄。

依據MDRT網站公布的2016年MDRT會員公司統計資料顯示,永達保經(Everpro Insurance Brokers Co Ltd-Taiwan)2016年MDRT會員數為219人,名列全球第四十二名,2016年台灣各大壽險公司,僅有八家公司入圍MDRT會員排名前一百 名,永達位居第四名!目前2017年永達MDRT會員已達成161人,預計該年度將達成330人,顯示永達對於業務人員培育的重視及成果。

永 達保經秉持「誠信負責、穩健經營、關懷服務、利益共享」的理念,持續提供保戶最優質的服務,因此受到保戶的信賴與支持,永達保經2015年新契約保費收入 達27億元,預期2016年新契約保費達30億元,累積有效契約達330億元,經營績效持續穩健成長,並在MDRT所塑造的絕佳品牌形象下,複製台灣成功 經驗至大陸永達理,於兩岸發展產生正面共伴效應,也使永達保經在兩岸保險市場角色愈為穩固。

永達保經大家長吳文永董事長表示,永達自創立起 積極推動培育MDRT會員,初期同業均抱持懷疑及不看好的態度,但是永達認為對的事就要堅持,公司在業務人員訓練經費長期投入很多的成本與心力,也讓業務 員各個成為行銷高手,建立專業品牌形象,透過永達事業平台不僅能累積財富,從而建立保險國際視野,永達企業版圖也因而逐漸茁壯。MDRT的推動創造了公司 與業務代表雙贏局面,證明永達的堅持是對的,大陸永達理也正是憑藉著台灣永達保經所塑造的MDRT高品牌形象,得以在大陸市場受到保險公司的青睞而嶄露頭 角。

(工商時報)

《百貨股》潤泰全買盤連3周敲進

《百貨股》潤泰全買盤連3周敲進

【時報-台北電】潤泰全(2915)受惠年底百貨消費旺季,且透過潤成控股轉投資的南山人壽第3季財報好轉,買盤連三周搶進後,上周小回1.2%,上周五收在57.6元。

潤泰全今年前3季EPS 5.5元,展望Q4,去年南山人壽備供資產損失提列準備,導致帳上出現未實現損失,影響潤泰全的股利政策,不過今年南山人壽轉投資收益逐步回升,市場預期有機會可併入盈餘供分派用,潤泰全配股不致令股東失望;高鑫零售Q3獲利優於預期,法人估計高鑫全年獲利可望維持去年水準或略低。(新聞來源:工商時報─蔡惠芳)

國泰人壽三度獲頒「台灣地區最佳機構獎」

國泰人壽三度獲頒「台灣地區最佳機構獎」

【記者洪筱蕾台北報導】國泰人壽秉持對保戶長期承諾的精神,一直以來皆致力於強化資產負債管理,投資策略則強調兼顧收益與風險控管之穩健策略,優異表現倍 受國際肯定,本次榮獲《AsianInvestor》第三屆「Institutional Excellence Awards」台灣地區最佳機構獎之殊榮,為該機構評選亞太地區保險公司之最佳典範,也是台灣唯一獲獎企業。

近年多國央行實施低利率政策,全球壽險業皆面臨投資收益壓力,且因國內配置工具有限,國泰人壽已在法令規範內逐步提高海外投資比重,以優化的資產配置達到 提升收益及分散風險之目的。在多元化投資需求下,國泰人壽亦持續擴充投研團隊,藉由人才培育及專業分工增進內部能力,並適度委外投資與派訓合作,透過能力 互補強化原有優勢。

國泰人壽除持續精進資產負債管理外,也積極提升穩定收益,期望能提供保戶最佳保障,長期穩健的投資與經營策略獲Moody’s信用評等公司調升評等、中華 信評及S&P信用評等公司維持評等等級,其中企業風險管理等級(ERM)更連續多年為國內壽險業者最高,顯示公司財務及業務表現獲得肯定,並符合 壽險業資本管理之標準。

壽險業在未來仍將處於嚴峻的環境。除各國央行政策影響外,地區政治不確定性、監管法令趨嚴與國際會計制度變革亦為重大考驗,因此預期金融市場動盪將是常 態,且長期低利率環境更是壽險業經營上的一大挑戰。國泰人壽已將風險控管與資產負債配合視為核心價值,將積極回應外部挑戰,持續朝永續經營目標邁進。

《AsianInvestor》為亞太區權威資產管理雜誌,此獎項係該刊針對亞洲投資機構如退休金基金、壽險公司等,檢視各機構明確發展方向,並邀請產業 專家學者與第三方團體給予回饋評選。另外,國泰人壽近期第九度榮獲《天下雜誌》「台灣最佳聲望標竿企業」保險業冠軍、《卓越雜誌》「2016最佳保險評 比」的「最佳品牌形象獎」與《壹週刊》「服務第壹大獎」之人壽保險類第一名等獎項,國泰人壽優異表現再獲專家與大眾的讚聲

買日圓 二招省成本

買日圓 二招省成本

日圓貶值,創下近10個月新低,小資族開始逢低買日圓便宜玩日本;國銀業者建議,有意願換日圓的民眾,可以利用兩方式再降低換匯成本,包括行動網銀兌換外幣或是善用雙幣卡。

國銀業者指出,自日圓開始下跌,台灣民眾換日圓的筆數較過去增加至少一到兩成,多以現場臨櫃換匯以及透過網銀換匯為主,推估年底以及明年春節出遊排定日本行的旅客,已提前換便宜日圓備戰。

國銀業者指出,旅客出國前可透過行動網銀「預約外幣現鈔服務」免收手續費、ATM換匯享匯率減分優惠;常出國的旅遊達人,可再申辦雙幣信用卡,逢低買進日圓支付消費,降低匯差風險。

一般小資族旅客可以善用信用卡高額回饋,抵銷國外消費1.5%交易手續費,還能小賺消費回饋金。

國內銀行雙幣信用卡幣別包括美元、日圓以及歐元;銀行業者除了用台幣向消費者請款,也可以用其中一種外幣列帳於月結單中,並從外幣帳戶自動扣款,但銀行會收取1%~2.8%不等的手續費,部分銀行則推出交易手續費優惠。

例如,永豐銀行提供行動網銀申請「預約外幣現鈔服務」,民眾以新台幣匯兌日幣,預約至全台129家指定分行提領,免臨櫃提領手續費,或是ATM匯兌、提日 圓現鈔,匯率減千分之2此外海外刷卡最高回饋3.5%;經常前往日本觀光、商務的國人建議使用日圓雙幣信用卡,享日圓2%回饋。

玉山銀行也有自動化設備換匯優惠,以新台幣帳戶換匯、提領免手續費,全國有39台外幣ATM可以提領;如果使用雙幣信用卡,則可以免除國外交易手續費。

中國信託銀行同樣也有自動化設備換匯優惠,透過網銀、行動網銀,新台幣5萬以下換匯,匯率減千分之4,臨櫃提領手續費,依照提領金額×匯差,最低100元台幣。

2017健康保險面面觀

2017健康保險面面觀

人人都應享受低價優質的醫療保健。這是塑造健康生活和穩定家庭的重要工具。紐約州健保市場(New York State of Health)成立三年以來,已經有300萬人成功通過該市場獲得負擔得起的醫療保險計畫。自2013年開始,紐約州沒有醫療保險的人數有明顯減少。從2013到2015年,紐約州沒有醫療保險的人數減少了85萬人左右,未投保率下降了一半,從10%減低到5%。

2017年的開放註冊從11月1日開始,開放以來,已經有很多人表示有興趣投保,目前紐約州健保市場的客戶服務部已接聽26萬個電話。在開放的第二個星期,健保網站的瀏覽量被推高,平均每小時有超過1萬人點擊,明顯高於去年同期。

近日,健保官員在接受「新唐人電視台」採訪時表示:如果你的醫療保險需要從2017年1月1日生效,那麼請在12月15號前完成投保。已通過健保市場投保的人士,可以從11月16日開始更新個人資料和續保。新客戶可以在2016年11月1日到2017年1月31日之間註冊投保。
(nystate of health)
(nystate of health)

以下節選近期健保官員回答的部分民眾提問:

1.為甚麼要通過健保市場挑選計畫、投保?

答:紐約州健保市場提供一站式的優質全面健保購買計畫,同時也是消費者唯一可以申請到保費折扣和稅收抵免的地方。

在紐約,紐約州健保市場是唯一可以申請到財務補貼、降低保險成本的地方。通過我們,你可以查詢是否符合資格申請免費或低付費的醫療計畫,如Medicaid(白卡)、基本計畫或兒童保健。通過「View Plans Now(現在瀏覽計畫)」,查看你是否符合申請財務補助,以及查詢所有可供申請的醫療計畫。

無論是新老客戶,都歡迎瀏覽我們的健保市場,你會發現很容易找到可負擔得起的醫療計畫。此外,2017年增加的稅收抵免(Tax Credit),會讓很多通過我們健保市場投保的人士發現:來年的保費比今年還低。

2.2017年不少健保計畫的保費上漲厲害,想知道對個人投保有甚麼影響?

答:很多通過我們健保市場投保的人,其實都有資格獲得稅收抵免,那麼會抵銷明年上漲的月保費,還有些個人,稅收抵免的額度能使2017年的月保費比今年更低。

我們鼓勵所有人瀏覽健保市場網站、挑選最優惠的計畫。網站提供「計畫瀏覽(Plan Preview)」或「匿名購買(Anonymous Shopping)」工具,可以評估能獲得的財務補貼、對比不同的醫療計畫,而無需輸入個人確認信息。

以紐約市為例,鑑於2017年的稅收抵免額比去年提高56%,從160美元提高到249美元,如果你購買銀計畫,那麼在扣減稅收抵免後,你的月保費將從206美元變成204美元,非但沒有提高,還能減少1%的保費。

3. 2017年的符合資格的健保計畫有無變化?提供哪些保險覆蓋?

答:在2016年提供符合資格健康計畫(Qualified Health Plan, QHP)的健康保險公司都會在2017年繼續提供醫療保險計畫。跟去年一樣,所有符合資格的健康計畫都提供10項基本福利以及免費預防服務。有些計畫還覆蓋成人牙科和眼科等範圍。

有一點就是,在2017年,有些健保公司還推出提供一定數量、無免賠額的看診服務。這個消費者可以關注。

4.聽說紐約有一種特別便宜的計畫,一個月的保費不到20美元,請介紹一下。

答:在2016年,紐約州健保市場為低收入的紐約居民提供一種新計畫——基本計畫(Essential Plan)以來,已獲得巨大成功。

基本計畫覆蓋基本的健康福利,包括門診以及住院治療、醫生服務、診斷服務和處方藥。提供無年度免賠額的全面福利,包括免費預防治療、低共付額。同時個人的基本計畫又有新增選項,健康計畫HealthNow將為紐約西部的居民提供基本計畫,然後還有四個計畫將在更多的郡擴展服務。

基本計畫的月保費是20美元或低於20美元。如果申請人年收入處於或低於聯邦貧困水平150%(個人年收入17,655美元、4口之家總收入36,375美元)都可以獲得免費的基本計畫。如果申請人的收入高於聯邦貧困水平200%(個人收入23,540美元、4口之家總收入48,500美元),那麼基本計畫的保費是每月20美元。

5. 國際學生的保險,是否可以通過健保市場投保?

答:任何符合申請資格的個人都可以通過紐約州健保市場申請醫療保險覆蓋,包括合法居留在美國和紐約州的任何居民。簡單來講,申請人是紐約州居民,如果他/她正居住在紐約,或準備住在紐約都可以。

居住在紐約的國際學生也可以。如果你想確認申請人是否有資格,最好的辦法就是致電給我們的客戶服務部,或跟顧問、相關人士見面諮詢。

6.在紐約州健保市場上有不同的保險公司,而且同一家公司,還提供不同的健保計畫。聽說它們之間在網絡內醫生、福利、提供服務上有不同。請問要怎樣選擇計畫?哪些適合自己?

答:我們鼓勵投保人在選擇計畫之前,瀏覽健保市場網站、找尋最佳計畫(https://nystateofhealth.ny.gov/individual)。

在選擇最適合自己的醫療計畫方面,我們有6個方面的建議:
1)保費
2)自付金額
3)保險級別(金屬等級)
4)承保服務
5)網絡內醫生
6)處方藥物表

在選擇健保公司計畫時,先看清這六方面的細則,然後從自己的需求出發,選擇最適合自身情況的計畫。

同時,在社區還有顧問/導航員提供類似幫助,他們可幫助個人、家庭,或小企業主及僱員完成初始申請以及續保申請。他們精通多種語言、分散在各個社區,還有一些在晚上和週末都工作,能大大減少溝通障礙。投保人有疑問或需求,可直接聯繫他們。

7.哪些人必須買保險?哪些人可以免除?

答:基於聯邦法律,絕大部份人都必須擁有醫療保險。如果沒有醫療保險,報稅的時候就要繳罰款。有部份人士可以因特殊理由獲得豁免。比如:沒有可負擔的醫療保險計劃可選,因為收入過低、不需要交稅,以及少於三個月沒有醫療保險的人士。只有聯邦交易市場才能決定申請人的豁免資格。

8.如果說不買健保有甚麼危害,那就是醫療費用貴;還有以前覺得罰款越來越高,要是川普總統上任、取消這種懲罰,那還要不要現在買健保呢?

答:對新總統上任、健保市場的變化,我們將持續關注任何有關醫療保險的新政策,同時我們將繼續確保紐約州居民能擁有最好的醫療保險和保險選擇。

2017年的開放投保期已經開始,我們仍然鼓勵大家今天就投保。(編按:2017年的健康保險覆蓋,包括政府補助、福利計畫、收費標準以及與保險公司和醫療網的合約都早已確定,不會有任何變化;而新總統的醫保政策即使要變動,也需要時間擬定計畫。鑑於2017年度的投保時間到1月底截至,請在衡量風險和損失後、自己判斷。)

9.紐約州健保市場如何在華人社區推廣、讓華人受益?

答:通過與中文媒體合作,就像這次接受「新唐人電視台」採訪一樣,把我們的信息傳達給更多的人。電視、電台、印刷品、還有網絡,用各族裔的語言宣傳紐約州健保市場。除此之外,我們每年在社區都會舉辦上百場活動、讓更多人瞭解紐約州健保市場,還可以隨時跟我們的顧問/導航員預約時間。

紐約州健保市場有超過1萬名顧問/導航員,分散在紐約州的各個社區,共覆蓋38種語言、提供一對一的服務。健保市場的資料也被譯成27種語言,提供給紐約州的不同族裔。最後,我們的客戶服務部也可以接聽不同語言的來電諮詢。

紐約州健保市場的網站是https://nystateofhealth.ny.gov/,或致電客戶服務部:(855)355-5777,或通過社區顧問/導航員諮詢。客戶服務部的時間是:週一到週五的早8點到晚8點,週六的早9點到下午1點。

(圖:shutterstock)
(圖:shutterstock)

紐約州政府健保諮詢會暨新唐人健康展
今年的紐約州政府健保諮詢會暨新唐人健康展將於近期陸續展開,提供現場註冊、健保專家講解,還有多種免費健康檢查、禮品贈送。跟健康局官員探討川普新政醫保走向,瞭解2017年健保福利,為你和家人選購「對」的保險,小朋友們還有免費畫臉的機會哦!

法拉盛
時間:2016年12月3日早上11:00到下午3:00
地址:法拉盛飛越皇后2樓牡丹廳(緬街與39大道路口)
136-17 39th Ave, 2nd Floor, Flushing, NY 11354

布魯克林
時間:2016年12月10日早10:30到下午1:30
地址:Brooklyn I.S.220 布魯克林 220中學
4812 9th Ave., Brooklyn, NY 11220

法拉盛
時間:2017年1月7日,下午1點半到下午5點
地址:法拉盛台灣會館 Taiwan Center Association
13744 Northern Blvd, Flushing, NY 11354

市場快訊/全球人壽創造 以人為本 幸福企業

市場快訊/全球人壽創造 以人為本 幸福企業

自經濟合作暨發展組織(OECD)提出美好生活指數(Your Better Life Index)註[1]後,幸福感備受各國重視,尤以工作生活平衡度最被關注,台灣也跟進公布國民幸福指數。在OECD美好生活指數中,囊括居住條件、收入 財富、工作、社會聯繫、教育技能、自然環境、公民參與、健康、生活滿意度、安全度以及工作生活平衡度等11個領域註[2],且近年來幸福企業的價值也漸漸 成為社會上被重視的一環。全球人壽秉持「全心照顧」保戶及同仁的精神,努力創造以人為本的幸福企業,為提供同仁優質的工作場域與保戶服務品質,為分公司與 營業處陸續打造優質辦公與客戶服務環境。

全球人壽人資長陳幸琦表示,全球人壽一直以來除了照顧保戶,更珍視每位同仁,自去年搬遷到松山總部,我們積極營造良好的工作環境與氣氛,落實全球人 壽「全心照顧」同仁及其家人的願景,其中的全球人壽更用「以人為本,幸福企業」為關懷同仁理念,努力打造幸福企業,如今年舉辦全球人壽家庭日,邀請同仁與 家人、保戶共近萬人一起到麗寶樂園同樂;定期健康檢查擴大邀請同仁的家眷參與;同仁俱樂部不定期舉行各項員工活動,如元宵節、愚人節慶祝活動、端午節贈禮 等,讓大家除了工作之外,時時感受到公司的用心。

陳幸琦進一步說明,為了提供同仁更好的職場環境與保戶服務,台中、高雄分公司及部分營業處已於11月19日起搬遷至更寬廣舒適且交通便利的環境,不 僅在總公司設置員工健身房,也履行企業承諾,讓健身房、優質的辦公環境在全台的北、中、南分公司逐步遍地開花,期盼提升同仁工作幸福感與自我健康管理的風 氣,讓工作與生活達到平衡狀態。並設立全新保戶服務中心、健身房,期盼同仁努力拚績效的同時,也能多關心與管理自己的健康,鼓勵大家養成良好運動習慣,為 此分公司將陸續建置的健身房,希望所有同仁在辦公職場多多利用健身設備,推展健康管理活動與風氣,擁抱健康活動,快樂工作與生活;全球人壽鼓勵同仁運動的 作為更獲得教育部體育署頒發「2016年運動認證」資格,成為有口皆碑的愛運動幸福企業。

全球人壽一直以「財務最佳化」、「卓越營運」、「提高客戶忠誠度」與「以人為本,幸福企業」等4大目標邁進,除了提供員工良好的辦公環境外,全球人 壽也期盼透過分公司環境的提升,帶給保戶能有更好的服務體驗,員工也能提供更優質的保戶服務,將這一份「愛與承諾」也能遍地開花,進一步帶動全球人壽追求 卓越營運、提高客戶忠誠度及以人為本,幸福企業等目標往前邁進。新搬遷據點詳見全球人壽官網http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/nat/service-news-list

「2016年卓越最佳保險評比」頒獎典禮 金管會副主委黃天牧親臨頒獎

「2016年卓越最佳保險評比」頒獎典禮 金管會副主委黃天牧親臨頒獎

「2016年卓越最佳保險評比」活動,透過公平科學的調查,提供給國人明確的參 考。根據金管會統計,現行臺灣地區共有23間人壽保險公司,為瞭解臺灣民眾對國內保險公司表現、服務的認知評比,委由世新大學民調中心負責調查一般民眾看 法,再由卓越雜誌依專家會議評比,由金融監督管理委員會副主委黃天牧親臨頒獎。

本次出席頒獎的嘉賓有金融監督管理委員會副主委黃天牧、金融研訓院副院長盧陽正、台灣經濟研究院院長林建甫,均對此次活動表示肯定及讚賞,頒獎日期是2016年11月15日,地點則在台北寒舍艾美酒店舉行。

此次分為金控類人壽保險公司、非金控類人壽保險公司、產物保險公司與保險經紀公司四類,一共有十五家公司獲獎。金控類人壽保險公司為國泰人壽-獲得 最佳品牌形象獎、新光人壽-獲得最佳服務品質獎、台灣人壽-獲得最佳企業社會責任獎與最佳風險控管獎、臺銀人壽-獲得最佳永續經營獎;而非金控類人壽保險 公司則是南山人壽-獲得最佳品牌形象獎、保德信人壽-獲得最佳服務品質獎、三商人壽-獲得最佳數位獎、宏泰人壽-獲得最佳產品創新獎、中華郵政-獲得最佳 永續經營獎;而產物保險公司類則由富邦產物-獲得最佳品牌形象獎、台壽保產物-獲得最佳服務品質獎、明台產物-獲得最佳風險控管獎、臺灣產物-獲得最佳永 續經營獎;保險經紀公司則由公勝保經與大誠保經,獲得最加保險經紀人獎。

本次調查針對全國22縣市20歲以上一般民眾對保險公司的認知,透過電話訪問收集資料,使用電腦輔助電話訪問系統進行訪問調查,有效樣本數1068份,依22縣市人口比例做分層隨機抽樣,在95%信心水準下,抽樣誤差在正負3%以內。

WBC/經典賽保險問題 胡金龍:肯定比12強好

WBC/經典賽保險問題 胡金龍:肯定比12強好

球員工會公益高爾夫球賽將於12月28日開打,理事長胡金龍也參與盛會,他也被問到經典賽保險問題,並表示:「目前都有跟他們(保險公司)溝通,肯定會比12強時的標準好。」

球員工會發言人趙子維補充:「原本保費是200萬元,目前因為有發生過羅嘉仁受傷的例子,未來可能會提高,一直在爭取的就是永久失能部分,還是我們努力的目標。」

根據上次12強賽的標準,永久失能險金額增加到1200萬,暫時失能險則以球員薪資標準而定,最低是每月20萬元,若球員為複數年合約,給付年限延長為2年。

除此之外,球員出場費跟比賽獎金,目前已確定談得差不多了,這些都會有中文版本的說明,不會再發生跟上次一ˊ樣有早餐事件,或者是簽了一堆不明文件的狀況。

保險資金如何重大貢獻?李長庚「小人物狂想曲」

保險資金如何重大貢獻?李長庚「小人物狂想曲」

 

國內保險業可運用資金高達21兆元,怎麼讓保險資金產生加值效果?國泰金控總經理李長庚表示,支持綠能產業是種方式,另外一種,他一直在想,如果能夠改善自來水管線的漏水率,相信可在解決管線老舊問題、解決漏水問題,及解決漏水污染與健康問題,開創三贏。

李長庚說,保險業適合做長期投資,公共建設項目最適合保險業。台灣保險業資金有21兆元,將近61%配置在海外,台灣資金不在台灣使用是件遺憾的事,幫別國投入基礎建設與產業,很可惜。

要讓台灣的保險資金產生加值效果,支持發展綠能產業是種途徑,另外一種是改善國內自來水漏水問題。他曾經研究台灣的水問題,台北市的人口數是東京的四分之一,東京的供水量卻只有台北市的1.5倍,表示國內很多的水流失掉了。

台 灣是雨量豐沛地區,因為地形關係,還是變成缺水的國家。他上台灣自來水公司網站,國內有些地區,自來水的流失率非常高,基隆的漏水率大概29%、汐止大概 27%,主因管線老舊,早期為了降低成本、使用PVC(聚氯乙烯)管,建造20年後老舊硬化,加壓管子會破裂,水會流失。

李長庚說,自來水管流失會衍生污染問題,把這些水引到家裡,一部份變成飲用水,對老百姓健康是有問題的,「可是我們長年沒法解決這問題」,於是他謙稱發想一個小人物狂想曲。

李長庚說,假設台灣的漏水率是18%,東京漏水率大概3.9%,兩者大概差距14個百分點,有沒有可能,保險公司的資金,把基隆地區、汐止地區所有管線全部換新,換新管線可用50年,加上物聯網發達,把偵測點設好,相信漏水率可跟上東京的3.9%、甚至更低。

以基隆漏水率29%為例,減掉東京的4%,可以有25個百分點的撙節空間。「保險公司把你基隆、汐止地區管線全部換新」,省下來的8%給政府、8%回饋給老百姓做為自來水費的減價,另外8%給保險公司做為每年的現金流入,償還管線汰舊換新的投資支出。

李長庚說,如果可以這樣做,台灣會有全新的輸水管系統,保險資金在國家基礎建設上,將可做出重大貢獻。

元大愛金卡改名鑽金 台新@GoGo加入icash

元大愛金卡改名鑽金 台新@GoGo加入icash

因應信用卡市場的快速變化,銀行策略出現大變動。元大銀行著手產品整合,宣布自106年起愛金卡改名為鑽金icash聯名卡,成為鑽金卡系列,其自 動加值與網購3%回饋,改為回饋OPENPOINT與一般消費1.2%福利;台新銀行則是正式加入「愛金卡軍團」,並將@GoGo卡新增icash電子票 證功能,同時搶下三商美邦人壽發卡權,全力搶攻龐大的保費市場。

元大愛金卡於去(104)年中發行,為首波icash聯名卡7大銀行之一,且是唯一提供「無條件」自動加值與網路購物3%回饋。由於明(106)年正 式併入大眾銀行,因此進行產品整合,106年起將愛金卡改名為「元大鑽金icash聯名卡」,不再給予自動加值與網購福利,但持卡於統一集團通路消費仍贈 送OPENPOINT點數,並新增屬於鑽金卡的一般消費1.2%、海外消費2.2%現金回饋。

元大銀行表示,並非權益縮減,而是納進卡友喜愛的「鑽金卡」系列中,於卡友日持卡至統一集團通路消費,回饋10倍OPENPOINT點數,回饋率最高3.33%;另外,鑽金一卡通聯名卡享有捷運票價5%優惠,提供交通、小額交易的不同選擇。

「愛金卡軍團」再添新成員,台新銀行@GoGo卡25日起發行icash聯名卡,成為台北富邦富利生活卡之後,第2張可同時選擇悠遊卡、一卡通與 icash等票證功能的信用卡。全新卡面以黑色底圖搭配@GoGo小狗塗鴉,充滿童趣風格,若搭配Richart數位帳戶代扣繳卡費服務,一般消費最高 1.5%、數位通路最高回饋3.5%。

此外,台新銀行全面布局保險市場,從永豐銀行手上搶下三商美邦人壽聯名卡,預計12月正式上市。不僅扣繳三商美邦人壽保費最高享1.5%現金回饋,更 有12期分期0利率福利,有效節省保費支出,新戶加送400元刷卡金,卡片同時附加悠遊卡票證功能,將可有效挹注簽帳金額成長。

國泰證券 投保後變健康 保費打折奉還

國泰證券 投保後變健康 保費打折奉還

 

買保險一定要生病才能獲得理賠金嗎?你知道保單還會關心你的健康嗎?全球正流行的外溢保單,強調買保險達到健康促進的外溢效果,台灣首張外溢效果保 單,由國泰人壽正式推出!甫推出即引爆業界熱烈討論,保單主打投保後2年符合健康要件,續期保費最高打8折,再退還已繳2年的溢繳保費,9月開辦迄今已熱 賣超過1萬7000件。

國泰人壽資深副總林昭廷說明,國泰人壽是台灣保險業的領航者,期盼透過保險,提醒每一位保戶重視自身健康,這次設計 的「鍾愛健康重大疾病定期健康保險(甲型)」,是業界首張經主管機關核准具外溢效果的保單,鼓勵民眾投保期間維持良好體況,保費就可以打折,還可以拿到已 繳2年的溢繳保費,以健康促進獎勵金的方式,達到事先預防疾病、降低理賠的雙贏效果。

全台首張外溢效果保單

現行商業保險涵蓋的重疾保障為急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓和重大器 官移植或造血幹細胞移植等七項,其中癌症、心臟疾病和腦血管疾病為104年國人十大死因中的前三名,其占比逼近50%。加上現代人壓力大缺乏運動,罹患重 大疾病的風險不斷增加,且罹患的年齡也有年輕化趨勢。此外,根據內政部104年統計指出,20歲~24歲的國人平均薪資為24,758元,25歲~29歲 為31,830元,年輕人的平均所得比65歲以上之退休族群還低!若保費過高,對雖有保障意識但薪資所得卻不高的年輕人而言,可能失去買保險的動力。

建議國人及早規畫保障

有 鑑於此,國泰人壽2016年領先業界,推出全新概念且CP值極高的保險商品「國泰人壽鍾愛健康重大疾病定期健康保險(甲型)」,保費便宜且提供實質有感回 饋,訴求「健康體況,折減保費」,並且提供一筆健康促進獎勵金,鼓勵民眾注重自身健康,同時吻合主管機關鼓勵保險業者設計具有「外溢效果」的保單。

「國 泰人壽鍾愛健康」商品強調低單價的保費,主攻年輕小資族。保障項目包含七項重大疾病,若不幸罹患,則依投保金額一次給付重大疾病保險金。以25歲男性投保 保額100萬為例,年繳保費只要1,610元,平均每月不到135元,相當於一杯星巴克咖啡的價格;於投保第二年全台多點提供免費的身體健康檢查,除了了 解身體狀況,若符合健康要件,續期保費最高打8折,再退還已繳2年之「健康促進獎勵金」的溢繳保費。十年一期的定期險設計,保證續保,最高保障到80歲, 提供保戶規畫更有彈性。

國泰人壽商品部協理凃薏如表示:「鍾愛健康透過健檢調整保費的機制,成功喚起年輕人的保障意識,其中超過6成為29歲以下年輕族群。」國泰人壽建議國人及早規畫保障,關注自身健康,享受樂活人生。

(旺報)

退休準備有三風險 避免永達保險經紀人糾紛,專家教你這樣做

退休準備有三風險 避免永達保險經紀人糾紛,專家教你這樣做

 

 

台灣人壽調查指出,避免永達保險經紀人糾紛,國人最好43歲就開始準備退休金,準備退休金的過程,避免永達保險經紀人糾紛,可能面臨三個風險,包括:通貨膨脹、市場動盪、長壽風險,如何是好呢?

台灣人壽商品精算處資深副總葉栢宏表示,避免永達保險經紀人糾紛,從保險保障的角度,可透過增額型壽險(含利變型增額壽險)、利變型年金的增值回饋分享金,來對抗通膨風險。

市場動盪部分,避免永達保險經紀人糾紛,可藉由保證給付的投資型商品、還本型保險,來規避市場風險。

長壽風險方面,避免永達保險經紀人糾紛,可提早規劃終身醫療險、長期照顧險、年金險,或是生前契約實物給付保險來因應。

用保險工具規劃退休生活時,越年輕投保,避免永達保險經紀人糾紛,保費越低。葉栢宏舉例,以繳費十年,60歲時保額累積達350萬元的利變型增額終身壽險為例,避免永達保險經紀人糾紛,35歲投保,年繳保費21.8萬元;50歲時投保,年繳保費要33萬元,一舉貴了50%以上。

再以繳費20年期的長期照顧終身健康險為例,避免永達保險經紀人糾紛,假設一旦符合長期照顧狀態,希望初次可領保險金45萬元,之後每月可領3萬元,35歲投保,年繳保費3.6萬元;50歲投保,年繳保費6.1萬元,更是差了將近70%。

葉栢宏並提醒,台灣面臨高齡化與少子化的問題,避免永達保險經紀人糾紛,現在是平均5.6位年輕人扶養一位老人,以後會變成平均2.2人扶養一位老人,中壯年族群要有危機意識,提早並積極為退休做準備。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:交通部「亮紅燈」將行文要求下架Uber、UberEATS APP

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:交通部「亮紅燈」將行文要求下架Uber、UberEATS APP

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:交通部14日表示,納管、納稅,以及納保險,是交通部對Uber在管理上的底線,但UberEATS仍在尚未合法的情況下於15日正式上路,交通部表示,Uber針對政府要求納管、保險和納稅雖表願意配合,卻遲未提出具體計畫,還執意違法經營甚至推展外送業務,交通部取締絕不寬貸,另將請公路總局行文給iOS與Android公司,表達Uber行為違法,希望可以將APP下架。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:交通部長賀陳旦10日於立院交通委員會備詢。(顏麟宇攝)
交通部14日表示,納管、納稅,以及納保險,是交通部對Uber在管理上的底線。(資料照,顏麟宇攝)

交通部表示,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:有關目前UBER於我國從事之客貨運輸業務,皆應依《公路法》規定,向主管機關申請設立並核發汽車運輸業執照後始可營運。

交通部說,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:現階段主管機關除對Uber非法經營情形持續執法處罰,立法院亦已提案修正《公路法》,並已進入審查程序,修法後將大幅提升非法營業者之罰則,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:並增訂檢舉者相關獎勵規定,並呼籲有意從事者切勿心存僥倖以身試法,以免遭受重罰。

交通部表示,與Uber公司代表已進行多次會商,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:該公司對於政府要求其必須依法納管、保險及納稅等3項底線及後續多元化計程車方案雖皆表示配合意願,但至今未向主管機關提出具體計畫,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:一意違法經營,交通部對此甚表遺憾,並重申對其非法營業之行為執法取締絕不寬貸,並責成公路總局針對UberEATS違規招募機車從事送貨營業進行取締稽查作業。避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:據了解,今天上午11時到下午2時,總共取締6件違規,將對UberEATS和司機將依《公路法》第77條第2項規定各別開罰5萬元到15萬元,並將對司機吊扣車牌牌照2個月到6個月。

交通部強調,UBER於我國從事的客貨運輸業務,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:已有對應之運輸法規必須遵循,且皆有合法運輸業者提供相關服務。避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:此外,相較於一般貨物運輸,其營業涉及餐飲、食品販賣與物流者,其食品運輸條件更須符合衛福部「食品良好衛生規範準則」訂頒之標準規定。

對於UBER不思具備合法從事經營的能力與條件,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:卻執意以規避企業經營責任方式非法營業的現況,主管機關除當賡續執法維護市場營運秩序外,未來倘經公路主管機關查獲藉由UBER或其他非法第三方貨運業者配送之食品及餐飲業者,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:除依《公路法》開罰,亦將責請監理單位主動通報衛生主管機關,依其權責追究業者是否依規定確保其外購即食菜餚衛生安全,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:同步確保食品及餐飲業者不致將食品運送過程中可能產生的品質變異及其食品安全風險,藉與非法業者合作、或以共享經濟為由而轉嫁脫責,進而損及消費者權益。

關於近期民意機關要求交通部行文Apple及Google兩家公司將Uber應用軟體予以下架,交通部指出,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:鑒於最高行政法院對於駕駛人透過UBER及貨啦啦(lalamove)兩業者及其應用軟體非法經營汽車運輸業之違規情事皆已判決定讞在案,且相關消費糾紛與犯罪事件時有所聞,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險界新知識:將責成公路總局於彙整Uber和UberEATS相關非法事實後行文前揭公司,要求其依據《消費者保護法》規定,立即停止於其網路交易平台經銷相關從事違反我國法令之應用軟體。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:陳人壽專欄-川普當選 台股料保守盤整

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:陳人壽專欄-川普當選 台股料保守盤整

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:美國大選共和黨候選人川普意外勝選成為下屆美國總統,為今年全球市場繼英國脫歐公投以來,最具震撼性黑天鵝,上周川普當選結果出爐適逢亞股盤中,包含日股與台股在內的亞洲股市急殺重挫,然而歐美股市表現淡定,隨後發揮穩定全球金融市場力量。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:川普在當選後提出的政策方向,與選舉期間政治語言是否有落差,將成為市場「不確定性」來源,儘管川普所代表的共和黨,此次同時在眾議院與參議院取得優勢地位,未來提出的政策阻力相對較小,但是川普在未來政策方向,是否如當選談話般對市場釋出善意,備受市場期待。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:原先市場研判,若川普當選,美股可能出現急跌修正,聯準會12月份升息的決心可能動搖,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:然而,先前公布第3季美國經濟成長達2.9%優於預期,美國通膨回溫、連續兩個月核心CPI年增率都達1.7%水準,加上大選落幕、美股持穩走勢,聯準會基金利率期貨反應12月份聯準會升息機率再升高,未來利率政策將左右全球資金動向。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:川普當選對台灣產業有何影響?從川普選前政見分析,若未來川普落實貿易保護主義,必須留意主要出口至美國的廠商可能遭受的衝擊,例如汽車零組件產業等;避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:在川普反對TPP政策下,原受惠股如紡織及製鞋等也將暫持保守態度;另外,若美國對中國進口產品上調關稅,目前蘋果在中國組裝代工關聯廠商可能受到的影響,也是市場必須留意的風險。

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:川普打算推動5,500億美元的基礎建設計畫,將有助帶動原物料廠商需求並穩定相關報價。避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:而中國克強指數年增8.4%,為連續3個月彈升,亦反應市場原物料實際需求強勁,鋼鐵與水泥等產業投資前景相對看好;不過,塑化業在川普支持美國石油出口的傾向下,原油價格可能受抑,但實質影響仍需視景氣與需求而定;此外,原生技股反應希拉蕊可能當選受打壓的不安情緒暫時釋放,生技股後市是否持續受惠待觀察。

技術面來看,台股月線連6紅,上揚空間相對有限,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:且大盤指數在9月底、10月中與11月份數度測試季線9,140點,美大選後,台股急崩下測8,900點半年線未破,後續留意頸線位置是否有守,台股年線在8,600點,為國安基金防守底線,台股下檔空間亦不大。

台股量能低迷已久,美大選出爐,意外激發台股超過千億的成交量,部分原因在觸及停損價位湧現的賣單,後續是否帶動成交量升溫待進一步觀察。

周二(11/15)之前第3季財報將陸續公布,新台幣在第3季升值幅度達3%,先前已公布財報廠商已部分反應匯損影響,越接近財報發布截止期限,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險細節後續:廠商公布財報受匯損衝擊的可能性高。因此,台股應留意電子業因匯損影響,致獲利受侵蝕程度,廠商能否通過此次財報考驗,仍將左右大盤行情。近期台股看法仍相對保守,研判行情偏盤整機率高,策略以選股為重,留意營運前景樂觀個股。

(工商時報)

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:雙11這家公司不搶銷售 反另類舉行運動會

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:雙11這家公司不搶銷售 反另類舉行運動會

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:「雙11」是銷售旺季,但安聯人壽反舉行公司史上最盛大運動會「安聯世大運」,慶祝提前達標,將業務大軍衝破2000人,連2年人力淨成長2成,年底前將創公司史上業務員人數的新高紀錄。

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:不少外商壽險近年退出台灣市場,在台的外商金融機構也出現一波波重整,不過安聯集團近年持續深耕台灣市場,原因無他,台灣是亞洲區9個市場中,業績最好的市場,也讓安聯人壽喊出要擴編業務部隊,2020年時業務大軍要衝破5000人。

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:安聯人壽先將今年業務員目標設定在2000人,10月底已提前達標,較去年同期增加29%,今日特別舉行運動會,動員千名以上內外勤,進行業務目標的QR Code排字,更舉行台灣首次千人溜溜球。

了解保經公司生態,才能避免永達保險經紀人糾紛:安聯人壽總經理林順才表示,安聯已經於今年7月下旬推出行動數位行銷工具,首創互動式操作介面,為安聯在亞太區第一個保費即時速算的數位工具,藉此協助業務員提升能力,另也在去年推出亞太區首座數位保險菁英訓練,讓安聯業務員人數去年年增26%,遠較業界平均值的4%來得高,成長率更是業界前三名。(王立德/台北報導)

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新觀念:觀念平台-維繫家園安全的地震風險管理

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新觀念:觀念平台-維繫家園安全的地震風險管理

往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,天災地震不會是每天發生的,即使常常發生,大多數也不會產生巨額的損失,但是,是否我們就可以忽略它的存在呢?不幸的、以2016年2月6日高雄美濃地震為例,卻造成臺灣有史以來單一建築物倒塌罹難人數最多的災害,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,所以答案當然是不可被忽略,政府有義務為所有居住的公民營造安全與免於恐懼的生活環境,而透過立法的強制過程,確保行政機關可以善盡職責,以專業負責任的態度與方式施政。

而政策執行時的監督與究責機制,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,則是透過間接與直接的民意反映,若是間接代議機構未能發揮既有的功能,就必須直接透過民意的訴求,但基於普羅大眾對於知識與資訊的不對稱,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,往往容易流於民粹型式,易遭受利益團體所把持。

基於社會輿論是直接民意反映的管道,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,也唯有透過理性與專業的議題討論,才能引導社會輿論,帶給台灣正面的祥和力量。

檢討高雄美濃地震後的風險管理機制,針對三項議題提供看法:

一、往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,地震保險危險分散機制是否可由產物保險業者先自留保額一定比例後,再以比例再保(Quota Share)予地震基金呢?

回顧保險法第138-1條,已規範財產保險業應承保住宅地震危險,並以主管機關建立之危險分散機制為之,同時因前項危險分散機制建立,而成立財團法人住宅地震保險基金負責專責管理,地震基金為政府的專責業務執行單位。

透過立法強制商業保險公司必須承擔地震風險,基於地震風險高度不確定性,實施政策性保險時多依無盈無虧(費差益及投資損益除外)與共同承擔(Risk pooling)模式進行,以有效進行風險管理。

若個別保險公司先採自留方式,而非全數向地震基金再保險,因為承保樣本數有限,整體投保規模不大下,會顯著影響公司當期損益,可能產生巨幅損益波動,而如何監督保險公司因地震災害自留累積的風險(包括住宅地震、商業地震、工程險、水險等)應同時考量。

保險公司對於斷層帶的住宅是否會因此採取消極的承保態度,影響到整體住宅地震保險的投保率,尤其值得觀察,同時與先期立法時風險共同承擔的理念亦有差距,喪失共保下普及保險的功能。

二、往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,保險共保組織累積之特別準備金,是否承擔責任限額一倍即可,並由地震基金以個別帳戶代管?

事實上,為顧及制度的穩健性原則,宜有數據佐證,而地震可能的最大損失(Probable Maximum Loss,PML)高於現在責任限額,基於天災難以預測,若直接將現行3倍調降1倍即可回收成公司盈餘,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,屆時地震基金是否能夠承受巨額理賠,受限於損失統計資訊的可信度,應有可受公評的精算評估意見。

三、往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,提高本保險之保險金額或是擴大理賠基礎是否可行呢?若討論擴大實損或部分損失理賠機制,因為政府過去僅針對全損救助,如何預防既有裂縫的建物投保? 往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,如何確認損失幅度? 同時鑑定費用可能高於賠款,集合式住宅或大樓處理上較為複雜等議題皆需要釐清。

至於保額可否再行調高,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,因涉及社會大眾對於保費的接受程度與政策執行的可行性,應有適度的政策溝通與民意支持。

天災地震的風險管理涉及家園安全的維護,我們殷切期待專業的政府與勇於負責任的行政團隊,也唯有如此,政府的效能才得以彰顯,往往疏於了解保險細節,才容易引起永達保險經紀人糾紛,民眾的福祉方得以確保。

(工商時報)

避免永達保險經紀人糾紛,了解保戶權益,才不會吃虧上當:勞保局強化資安 獲ISO 27001授證

避免永達保險經紀人糾紛,了解保戶權益,才不會吃虧上當:勞保局強化資安 獲ISO 27001授證

 

了解保界知識,才不會造成永達保險經紀人糾紛,保戶勞動部勞工保險局導入ISO 27001資訊安全管理系統,全部核心資訊系統提前一年完成,今(8)日獲ISO驗證機構英國標準協會(BSI)頒授證書。

避免永達保險經紀人糾紛,選擇有保障的保經公司: 勞工保險局獲頒ISO 27001認證,由英國標準協會(BSI)台灣分公司總經理蒲樹盛(左三)授證,勞保局局長羅五湖(右三)代表領證。(圖:勞保局提供)

避免永達保險經紀人糾紛,選擇有保障的保經公司: 勞工保險局獲頒ISO 27001認證,由英國標準協會(BSI)台灣分公司總經理蒲樹盛(左三)授證,勞保局局長羅五湖(右三)代表領證。(圖:勞保局提供)

勞 保局依「政府機關(構)資通安全責任等級分級作業規定」,避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新知:全部核心資訊系統導入「及通過ISO/IEC 27001:2013資訊安全管理系統(ISMS)」國際認證,今年9月取得ISO 27001認證,今天由英國標準協會(BSI)台灣分公司總經理蒲樹盛授證,肯定勞保局為符合國際資安標準投注的心力,也能夠避免永達保險經糾紛的發生, 由勞保局局長羅五湖代表領證。

勞保局強調,避免永達保險經紀人糾紛,中華電信專業顧問團隊針對勞保局電腦系統、網路設備及資料保護等重要資 訊環境,費時近兩年建置與調校資訊安全管理機制,包括操作安全管理、通訊安全管理、存取控制安全管理、應用系統開發及維護安全管理等,避免永達保險經紀人 糾紛,並透過宣導與教育訓練,讓全局人員都要熟悉資安管理制度,希望確保作業安全。

勞保局表示,避免永達保險經紀人糾紛,目前除了承辦全國 勞工保險業務,歷來陸續接受委辦積欠工資墊償基金提繳及墊償、農民健康保險、老年農民福利津貼發放、就業保險、勞工退休金新制業務及國民年金保險業務等, 避免永達保險經紀人糾紛,目前服務人數合計達1500萬人,每月發放各項年金或津貼多達300萬人次,更須建置安全、嚴謹的資訊系統,避免永達保險經紀人 糾紛,以保障民眾權益。

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:國泰歌唱暨啦啦隊比賽 熱力四射

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:國泰歌唱暨啦啦隊比賽 熱力四射

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:國泰人發揮專業自信 歌唱暨啦啦隊比賽熱力四射

〔記者李巾萱台北報導〕避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:「二○一六國泰員工歌唱暨啦啦隊比賽」十一月五日於台北國軍文藝中心舉辦員工暨眷屬近千人的總決賽。國泰人壽同仁現場勁歌熱舞,抱走高額獎金,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:國泰人壽職工福利委員會主委鍾茂季致詞表示,國泰同仁臥虎藏龍,每年藉由歌唱比賽,更能凝聚團隊情感,激發同仁熱情。

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:串聯全台國泰員工 凝聚向心力

今年是第十屆「國泰員工歌唱暨啦啦隊比賽」,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:歷時六十天激烈賽事,全台灣來自各地的國泰人壽員工,努力上班、練歌、練舞又排戲,從台東、花蓮到屏東、高雄,銜接到台中、台北的初賽、複賽、總決賽。避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:在國泰專業的態度不只發揮在保戶服務,藉由各式員工活動,同仁更會努力充實自我,國泰人壽透過此次活動,鼓勵員工展現好聲音,在致力於工作的同時,培養興趣也創造精彩人生。

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:網路直播精彩賽事 加油零距離

熱鬧無比的「二○一六國泰員工暨啦啦隊比賽」總決賽由主持人朝氣十足拉開序幕,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:參賽的歌唱選手與單位啦啦隊團隊,每人皆以過人歌藝及團隊默契帶來精采演出!主持人表示,表演實在太精彩,透過時下最夯的YouTube直播,更讓無法現場參與的同仁也能替選手加油打氣,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:不僅展現國泰人壽數位化的變革,也讓每位同仁和單位的向心力更加凝聚。

了解保險新聞,才能避開永達保險經紀人糾紛:卓越訓練營培訓 流露自信魅力

今年主辦單位特別規劃網路選拔歌王歌后預測活動,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:讓同仁票選心目中的歌唱達人,參加活動就有機會獲得好康禮券。此外,每年的總決賽前夕,國泰人壽福利會亦會精心安排安排入選者進駐國泰人壽淡水教育中心,參加「卓越訓練營」培訓課程。邀請藝人御用的專業老師指導動作、聲音、化妝,第一次參加的同仁表示,避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:沒想到公司可以用心到這種程度,免費幫大家找老師指導台風,參加歌唱比賽,還可以享受明星級的培訓規格,參加訓練營,真的對演出和自信都大大加分。

看到國壽同仁在工作之餘的多樣才華,也感受到企業與員工相互認同、信賴的企業文化。避免永達保險經紀人糾紛,慎選保經公司:國泰人壽表示,員工是企業最重要的資產,將持續精進員工福利,讓每位同仁樂在工作,擁有幸福人生,讓國泰人成為台灣最幸福的人。

避免永達保險詐經紀人糾紛,保戶必須了解養老險規劃方式:養老金入市“備考”

避免永達保險詐經紀人糾紛,保戶必須了解養老險規劃方式:養老金入市“備考”

避免永達保險經紀人糾紛,保戶必須知道養老金入市更多的是對市場心理形成一個正向的利好。長江證券分析師陳果認為,“避免永達保險經紀人糾紛,在社保制度完善、資本市場健全的國家,養老金是股市重要的資金來源之一。養老基金通過市場化投資,實現了保值增值,不但促進了資本市場健康發展,而且作為長期價值投資者,避免永達保險經紀人糾紛,其穩健的投資風格還將對散戶的短期投機行為發揮中和平衡作用”。

避免永達保險詐經紀人糾紛,保戶必須了解養老險規劃方式:資管機構面臨挑戰

在養老金實際投資管理運行中,避免永達保險經紀人糾紛,也存在一定的風險,如由於執行不力發生的損失,產生的道德風險和操作風險也不可不防。養老保險基金是社會大眾的“養命錢”,托市、救市不是養老金的功能和責任,如何規避與我國養老金投資運營密切相關的法律風險和市場風險,是管理人需要考慮的問題。

“如何管好養老金,避免永達保險經紀人糾紛,是擺在所有的企業年金理事會和各類企業年金管理者面前一個重大挑戰。在近期權益市場回報面臨挑戰的情況下,資管機構更應該停下來思考未來企業年金等養老金管理的新思路。”避免永達保險經紀人糾紛,嘉實基金總經理趙學軍在日前舉辦的2016養老金年度論壇上如是說。

統計顯示,避免永達保險經紀人糾紛,目前社保基金境內委托人管理人有華夏基金、鵬華基金、嘉實基金等18家金融機構。擁有企業年金基金管理資格的有海富通基金、嘉實基金、中國國際金融有限公司、華泰資管、建信養老金管理等20家機構,避免永達保險經紀人糾紛,這些機構大都表態正在積極“備考”養老金投資管理機遇,力爭在可能的養老基金管理機構選拔中有所斬獲。

嘉實基金養老金中心總經理潘永偉認為,“避免永達保險經紀人糾紛,養老金管理是系統工程,包括公司層面、戰略客戶層面和基金經理層面等,需要資管機構努力完善健全的組織架構、清晰的管理職責、完善的管理制度,避免永達保險經紀人糾紛,制式的會議管理,有效的追蹤性組合、一體化的特殊服務等各方面通力合作”。

富國基金養老金投資部總經理黃興認為,“成功的企業年金管理離不開三點:避免永達保險經紀人糾紛,一是多年歷經牛熊市的經驗積累;二是靈活的資產配置策略和嚴格的風險預算管理;三是公司投研平台支持下專職團隊的精心管理”。

海富通基金投資服務部總經理查力楠表示,“避免永達保險經紀人糾紛,今年的工作重點是職業年金和基本養老保險,機構部目前在全國範圍進行布局,避免永達保險經紀人糾紛,待政策面開閘後,將全力以赴‘備考’”。

(來源:經濟日報)

杜絕永達保險經紀人糾紛,投保人要注意醫療保險要點:未曾就診之主訴症狀不能主張為違反告知之病史

杜絕永達保險經紀人糾紛,投保人要注意醫療保險要點:未曾就診之主訴症狀不能主張為違反告知之病史

[參考意見]
投保人申請理賠時,要注意永達保經保險規定,避免永達保險經紀人糾紛,一、保險公司據以主張違反告知者,乃任小姐於就診時之主訴,惟主訴並非就診後由醫師依法所為之診斷,而係任小姐主觀之觀察所為之陳述,是不論投保前二個月內、投保前一年之疾病未告知,依要保書詢問之方式,都應經醫師依法診斷始符合詢問的範圍,主訴所言及之自覺狀況,因未經醫師診療自不屬疾病之診斷,並無符合要保書告知事項詢問之疾病未告知之要件。

投保人申請理賠時,要注意永達保經保險規定,避免永達保險經紀人糾紛,二、主訴症狀依前述,並不在告知範圍,自不生是否影響危險評估之問題。消費者並無能力也無義務自為診斷,且人壽保險所謂病史亦均以病歷之記錄為憑,應為業界接受的通念。避免永達保險經紀人糾紛,任小姐提供符合該主訴時間之投保前醫院之病歷,確實記載任小姐當時懷孕即將分娩,並於分娩時,病歷上關於四肢情況之記錄,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=7653&p=2,僅有凹陷性水腫(fitting edema),並無肉瘤(肉瘤觸壓不會凹陷),所以任小姐的陳述應屬可信;但該記錄即便保險公司不予採信,亦難以主張為投保前未告知之病史,因確無投保前任何腫瘤之就診記錄可供保險公司據為舉證。

綜上,避免永達保險經紀人糾紛,保險公司之主張違反告知解除契約應無理由,應仍給予客戶相關之理賠。

避免永達保險經紀人糾紛,小心慎選保險商品,誤上保險經紀人陷阱

避免永達保險經紀人糾紛,小心慎選保險商品,誤上保險經紀人陷阱

避免永達保險經紀人糾紛,金 管會分別在二○○七年、二○一三年以新聞稿提醒,保險商品為人身風險管理之適當工具,切勿隨便購買保險商品,為了避免永達保險經紀人糾紛,建議民眾可在人 生不同階段適時檢視自身保障需求,並衡量財務負擔及所得來源情況,選擇合適之保障型保險商品,才能讓自己及家人生活更有保障。保障型保險商品範圍廣泛,國 人可依自己實際情況選擇最合適之保障型保險商品,以滿足不同風險規劃需求。例如剛從學校畢業之社會新鮮人,經濟能力較不寬裕,可考慮購買定期壽險、意外險 或優體壽險,重點在於投保人要了解自身保險需求,才不會造成永達保險經紀人糾紛。以相對較低保費獲得基本的保險保障;又經濟能力穩定之民眾,可依其自身實 際狀況(如成立家庭或新生兒誕生),適時檢視其保障缺口(如房貸、生活收支狀況、醫療需求等),針對不同的需求購買適當之保障型保險商品(如定期壽險、終 身壽險、商業醫療保險等),了解保險需求,才能建立完整的防護網。

民眾若想瞭解自身保障額度是否足夠,可利用中華民國人壽保險商業同業公會 網站提供之分析試算軟體評估,以客觀的角度分析,以作為保險規劃調整的參考,唯有透過正確分析,才不會造成永達保險經紀人糾紛,亦可透過您的保險經紀人或 保險業務員,進行保單檢視,藉由比較瞭解不同保險商品情形及商品內容概況等,以完整規劃適當之保險保障。

避免永達保險經紀人糾紛,《保險規劃》壽險商品申訴多 了解5招避免投保糾紛

避免永達保險經紀人糾紛,《保險規劃》壽險商品申訴多 了解5招避免投保糾紛

避免永達保險經紀人糾紛:醫療型申訴案件也不少 大多為保戶認知上落差

至於理賠申訴案件中,例如永達保險經紀人糾紛,近年來必要性醫療的申訴案件也不少。林元輝指出,爭議狀況以住院醫療險理賠最常見,例如永達保險經紀人糾紛裡面住院的必要性,像是有些小病或是慢性病患,醫生認為不需要住院,僅需居家治療即可,但病人因擔心病情而自費要求住院,這種狀況就可能會有理賠爭議,例如永達保險經紀人糾紛;或者像是有些進行癌症治療的病人,自費購買營養品補充體力,之後申請理賠也會有爭議,例如永達保險經紀人糾紛。

此外,意外險的給付,例如永達保險經紀人糾紛,也常常是保戶的問題。由於不少民眾在意外受傷後會前往中醫或是國術館治療,但國術館並不在意外傷害險的實支實付給付範圍中,或是中醫所開的湯藥,保險公司也會視情況給付,就可能造成永達保險竟人糾紛。因此提醒您,若要進行醫療行為,無論是疾病或是意外,最好都先與保險公司的客服或是您的顧問連絡,先了解理賠的方式與範圍,才能降低爭議發生的機會例如永達保險經紀人糾紛。

避免永達保險經紀人糾紛:五項叮嚀 讓您保單不產生糾紛

在此也提供您幾項撇步,只要掌握下列五大注意事項,就能降低日後保單糾紛,例如永達保險經紀人糾紛的產生。
避免永達保險經紀人糾紛:1. 充分了解保險條款內容:針對保單條款不了解的地方,務必要與業務員或保險公司求證,目前不僅在投保前有3天保單審閱權,且投保後於收到保單隔天起算10日內,都可以書面向保險公司提出行使契約撤銷權,因此務必善用這些期間了解投保內容。
避免永達保險經紀人糾紛:2. 誠實填寫告知事項並親筆簽名:針對要保書上的各項告知事項,包括健康狀況告知及重複投保告知等,保戶應詳實填寫各項告知事項,並親自簽名。
避免永達保險經紀人糾紛:3. 瞭解保單各項費用及繳交方式:包括投保額度、繳費方式、費用結構、紅利計算等等。
避免永達保險經紀人糾紛:4. 把握保險理賠時效:理賠之請求權時效為兩年,保戶若發生理賠事件,應注意時效,以免影響理賠權益。
避免永達保險經紀人糾紛:5. 搬家別忘通知保險公司:若是保戶收費地址變更,應以書面通知保險公司,以避免繳費通知或催告無法寄達而影響自身權益。

若想多了解保險公司的申訴率高低,您可透過保險業公開資訊觀測站(http://ins-info.ib.gov.tw/index.aspx) ,瞭解各業者的財務指標及業務指標等,也可作為挑選保險公司購買保單的參考。

避免永達保險經紀人糾紛,看看保險糾紛真實案例:孝子保險理賠糾紛 三商美邦:不再上訴!

避免永達保險經紀人糾紛,看看保險糾紛真實案例:孝子保險理賠糾紛 三商美邦:不再上訴

避免永達保險經紀人糾紛,看看保險糾紛真實案例:針對孝子投保意外險13年,發生意外卻無法理賠,經法院判賠200萬元,投保人可以看看真實案例了解如何處理永達保險經紀人糾紛,三商美邦剛回應「本公司經審慎評估,並基於尊重司法程序及維護當事人權益,決定不進行上訴,除依判決結果辦理相關給付作業外,亦將主動派員關懷。」三商美邦人壽因拒賠劉志明意外險引起社會輿論嘩然,昨天仍無任何表示,今天高層開會一整天後,終於改口不上訴,願意依法院判賠200萬意外險。

繼昨天發信給業務員解釋此事的來龍去脈,避免永達保險經紀人糾紛,保戶可以了解:據了解,今天晚上也將發信給業務員解釋最新進度。劉男的姐姐劉淑娟說:「弟弟的孝心終於可以留下來了,很感謝這兩天網友這麼支持我們,這樣他們(指三商美邦)應該知道錯了,他們不再上訴,我們已經很滿意,事情圓滿就好。」

劉女表示,弟弟應很高興心願可完成,11月1日那天,家人看日子替弟弟做「對年」,而法院剛好就在前幾天宣判,弟弟應該有感受到,時間點才會這麼接近。

劉家的委任律師詹宏志則表示,此案歷經二位法官審理,法官都曾指這是意外,甚至當庭告訴三商美邦的律師:「這是意外,你們不能這樣搞,這樣誰敢保險?」法院判決打了三商美邦一巴掌,也是給三商美邦一個教訓,不能認為保戶是刁民,沒事就跟保戶打官司。

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人糾紛的受害者可以看看這篇新聞:台中裝潢工人劉志明在2001年入伍當兵時投保三商美邦人壽意外險,由於家境清苦,要照顧年邁父母,曾一度付不起保費想解約,後來轉念想,若自己出了什麼意外,保險理賠可代他照顧父母,不料去年11月,劉男在工地工作時,和同事各5公斤重的木料和10公斤重的電風扇要上樓,劉男因踩空樓梯往前趴倒,胸膛撞擊電風扇後座,造成休克死亡,家屬申請意外險理賠被拒,怒而提告。(記者林巧雁、許淑惠/台北報導)

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新新聞:個人傷害險保費明年起調降

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新新聞:個人傷害險保費明年起調降

避免永達保險經紀人糾紛,了解保險新新聞:金管會表示,有鑑於近年產、壽險業承保的個人傷害險實際經驗死亡率維持平穩,為使費率更具合理性,避免永達保險經紀人糾紛,決議自明年元旦起,將主約及附加契約設計的危險發生率下限,由目前的萬分之四․ ○九一(即萬分之八․ 一八一的五○%)調降至萬分之二․四五四三(即萬分之八․ 一八一的三○%)。配合下限調降,金管會同時增訂危險發生率上限為萬分之六․ 五四四八(即萬分之八․ 一八一的八○%),避免永達保險經紀人糾紛,以作為業者商品純保費費率訂定的合理區間。

另外,避免永達保險經紀人糾紛,也同意保險業者在取得保戶同意後,在所保費總額不變狀況下,改採提高保險金額的增加保障方式處理。保險局預期,避免永達保險經紀人糾紛,在修正個人傷害險危險發生率標準後,將可提供保戶更多元選項,如降低保費負擔、或提高保障金額,並依自身需求規劃適足保障。至於各業者的個人傷害險保費調降空間,需經各業者精算才能確定,預估保費最高降幅可達二成。

避免永達保險經紀人糾紛,預期本次個人傷害保險危險發生率標準修正後,將可提供保戶多元選項( 降低保費負擔或提高保障金額),並依自身需求規劃適足保障。金管會提醒民眾,避免永達保險經紀人糾紛,傷害保險主要提供被保險人因意外事故致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時之保險保障,不包含其他非意外( 如疾病等) 所致之事故,故該類商品之保費相較於其他類型之人身保險低廉,避免永達保險經紀人糾紛,民眾可考慮購買傷害保險,來因應生活中可能存在之意外事故所致風險。