避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

信託對家庭的重要性是?如何規劃得宜?案例分享:王氏夫妻有3 個未成年的小孩,夫妻倆各持有壽險保單,保額各5 千萬,他們想將資產移轉給下一代,如何利用信託規劃富貴傳承?

保單信託最大的好處是「以制度替代人性」、「把擔心換成安心」,當自己或家人需要被照顧的時候,可以避免許多道德的風 險,確保信託內的財產都可以用在照顧自己及家人身上!以我個人為例,我們家採用「家庭型信託」(他益信託),資金進信託後指定購買增額終身壽險,保單現金 價值能增值,我可運用增值的錢支付孩子的生活費,本金還能留給第三代。至於王氏夫妻因已持有保單,身故後理賠金共一億可進入信託帳戶,若想富貴傳承,在訂 信託契約時可指定投資工具無論是定存或買債券型基金等( 選擇有穩定報酬,至少保本工具),讓孩子可先使用孳息,應該還可以照顧子女,甚至孫子女。

永達保險經紀人告訴你:自從知道簽保單的秘訣之後,保險經紀人糾紛不來了

保險金信託在訂定契約時,通常會以子女做為委託人,把身故理賠金撥付到信託專戶內,信託契約由受益人擬定,當孩子未成 年時,理賠金可做為其生活、醫療、教育及未付費用(如保險金);若意外發生於孩子成年後,可做為其生活、創業、退休等費用,內容可擬定等到孩子x 歲時,再把信託基金整筆交付給他。但由於是父母的身故理賠金,一般多是父母的意願,形式如同「墳墓裡伸出一隻掌控的手」用信託達到照護目的。建議王氏夫妻 成立三個信託帳戶,分別以三個孩子做委託人,將來身故後,理賠金分別進入獨立信託帳戶,可讓信託契約代代相傳,往下延伸。

建議案例中的夫妻先做信託再投保,可達到富貴傳承的保障。第一、許多有錢人因子女未成年,沒有知識或成熟度運用此筆龐 大的保險金,可能遭揮霍或挪用。第二、根據信託法第12 條,即使銀行倒閉,債權人不得向銀行行使假扣押,只能請法院另找一家銀行當受託人,對委託人及受益人的權利有很大的保障。此外,信託法第24 條受託人應將信託財產與自有財產及其他信託財產分別管理,信託財產不屬於信託人遺產,也排除在破產及強制執行之外,即使受託銀行倒閉,這筆資產也不受強制 執行,依法不得用來清償受託者債務。將財產做信託後可避免侵權紛爭。

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