避免永達保險經紀人糾紛,注意保單細節:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

避免永達保險經紀人糾紛,注意保單細節:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

原標題:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:網友投訴:長沙平安保險未經客戶同意,單方面解除合同

紅網長沙3月17日訊(時刻新聞記者 朱湘平)保險合同中有一項重要規定叫「如實告知」,保險公司可以以被保險人簽訂保險合同時「未如實告知」作為拒賠的理由。近日,長沙網友陳女士在紅網「消費維權」投訴稱,2014年8月,他的丈夫為自己和孩子在平安人壽購買了一份保險,兩年共花費近13000元,然而,在2015年11月17日,丈夫因病住院申請理賠,卻被保險公司單方提出解除保險合同,理由是「未如實告知」。

保險公司能否以「未如實告知」為由,單方解除保險合同?客戶買保險怎樣才算是已盡到「告知義務」?對此,時刻新聞記者進行了調查採訪。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:網友投訴:平安人壽單方面撕毀合約

據長沙陳女士介紹,2014年8月10日,丈夫在平安人壽保險業務員的推介下,在平安人壽湖南分公司購買了一份「智勝人生」保險,繳費兩年,共花費近13000元。

陳女士回憶,在保險業務員推銷保險時,並沒有明確告知哪些情況不符合投保條件,對於投保單中必須說明的「健康告知」等事項也沒有詳細溝通,更多地是向他們推銷保險的諸多好處。想著「買一份保險,多一份保障」,丈夫便為自己和孩子投保了這一份保險。

2015年9月底,丈夫因癲癇病入院,陳女士和丈夫收集相關的住院資料,向平安人壽提交了理賠申請。不料,這次等來的不是保險理賠金,而是平安人壽湖南分公司發來的一紙「解除保險合同」的理賠決定書,並退還部分保險費6931.42元,理由是「投保前已患病,投保人在投保時未如實告知」。

對於這一理賠決定,陳女士感到十分委屈。她稱,2009年,丈夫確實曾因某精神類疾病住過院。但由於此前保險業務員沒有對「個人健康是否符合投保條件」進行充分告知,丈夫並非故意隱瞞病情而「帶病投保」。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:此外,陳女士認為,該保單已連續繳納了兩年保費,按照規定,保險公司應無條件繼續承保。

陳女士表示,令她更為生氣的是,2015年11月17日,平安人壽湖南分公司向丈夫發出《理賠決定通知書》后,便單方面終止了保險合同。「沒有經過客戶的同意和簽字,就單方面解除合同,平安人壽就是這樣對待客戶嗎?」陳女士憤憤不平地哭訴道。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:平安人壽:四種途徑等認定「未如實告知」

針對陳女士的投訴,平安人壽湖南分公司進行了調查核實。該公司表示,認定投保人存在「未如實告知」的行為,主要通過四個方面。一是,根據保險合同,被保險人未在《人身保險投保書》的說明欄告知投保前患癲癇等疾病並住院;二是,投保人/被保險人在接受公司的新契約回訪時稱:投保申請確認書和投保提示書上均是親筆簽名,已經閱讀了保險條款、產品說明書和投保提示書,對保險責任和責任免除均已了解;三是,該公司調查獲悉被保險人於2009年8月因某精神類疾病住院治療的病歷,被保險人認可本次住院史;第四,該公司經與業務員確認,業務員根據投保書進行的詳細詢問,已經代表公司盡到了健康詢問等合同義務。

那麼,按照合同約定,投保人能否滿足繼續承保的條件?平安人壽湖南分公司回應,該保單從投保至出險僅1年多,不屬於保險法第十六條的「自合同成立之日起超過2年,保險人不得解除合同」範圍,保險公司有權依據《保險法》和合同約定解除合同。

對於單方面解除合同的質疑,平安人壽湖南分公司回應,該公司拒付解約流程符合法律時限規定。該公司依據現行保險法第十六條規定,行使的是保險合同單方解除權,若雙方不能就合同理賠事宜協商一致,則有權單方解約拒付。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:律師提醒:兩種情況「未如實告知」,保險公司有權單方面解約

哪些情況下,保險公司有權單方解除保險合同?客戶買保險怎樣算是已經盡到「告知義務」?對此,紅網聯動律師、湖南環海律師事務所律師顏忠軍表示,根據《保險法》第十六條規定:訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

「如實告知義務,直接決定保險公司是否同意承保,保險公司為了控制風險,自然要對投保人的身體健康狀況進行了解。因而,如實告知義務將直接影響保險合同的簽訂、履行以及保險事故的理賠。」

同時,他指出,投保人盡到「如實告知」義務的前提是:保險公司提出了具體的詢問。根據最高人民法院的相關司法解釋,投保人的告知義務限於保險人詢問的範圍和內容。當事人對詢問範圍及內容有爭議的,保險人負舉證責任。

顏忠軍表示,如果保險公司提出了具體的諮詢,但投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務,那麼,保險公司有權單方面解除保險合同;如果保險公司當初未提出具體的詢問,或者保險公司明知投保人未履行如實告知義務,仍然簽訂保險合同、收取保險費,事後又以投保人未履行如實告知義務為由來解除保險合同、逃避賠償責任,這是違法的。

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *