永達保險詐欺自救會推薦好文:黑心保單騙不到我,退休計畫安排規劃財產

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退休計劃安排,應包含最後一階段的「身後財產管理」才算完整,這階段的安排更是退休規劃中最重要的一環。該注意哪些細節?

想要退休後訂做一個擁有「有錢有閒有尊嚴」的生活,來從事自己有興 趣的活動及圓自己的夢,必須做好「風險控管」,讓存下的錢花在規劃的生活,而非用在未預期的醫療費、看護費或訴訟費。因此,建議配置在有複利增值的理財工 具上,如增額終身壽險,創造等同公務員終身俸的價值。「身後」是「哲學」問題不是「數學」問題,很多人把它當成數學問題,分配給下一代,沒有做好「稅、 人、分、管」,便容易造成為了財產分配產生糾紛。富過三代是人人希望的,但是根據統計,現今可以成功傳承財富至第一代的有15%,傳承至第二代的僅剩2%。因此,不要挑戰人性,應透過安全合法的配置,才能保護家人!「數字人生終將歸零,機制的人生才能福杯滿盈!」

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退休計劃除了要考慮「富足退休」、「老年安養」、「長期照護」三大 重點外,「退休金是否夠用?」為首要評估項目!資產配置必須妥善規劃,才能用得夠久,而花不完、剩下的也才能順利地傳承給下一代。此外,傳承時還要考慮 「免稅」、「資產掌控」等問題。因此,退休規劃安排和投資工具的選擇就相當重要!建議可以規劃「增額終身壽險」作為退休金,此壽險商品強調複利增值,保額 會越來越大,保單價值準備金在繳費期滿後快速增值,因此不但可作為儲蓄退休金的好工具,更能傳承後代,讓身後財富管理無後顧之憂,是退休規劃之最佳工具!

「身後財產」是傳承的問題,許多人都是生前就開始傳承贈與給子女, 但是容易因為分配不均而起糾紛,早給怕不孝,晚給怕糾紛!所以透過信託,就能解決此問題,建議民眾可以規劃以保單信託來傳承,就能避免糾紛產生!但是做 「長期掌控」須注意,如果您將資產放在不動產、基金、股票等,或自己設立投資公司者,未來在分配財產時容易有糾紛,很難公平,唯有「現金分配」是最公平 的,建議透過保單信託方式,即使身後,依然可以照顧需要的人,亦能針對需求依照步驟做規劃是兩全其美的好方法。

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