永達保險經紀人糾紛不再來,用贈與當保費,可以富傳三代?

永達保險經紀人糾紛不再來,用贈與當保費,可以富傳三代?

許多父母想把財產留給小孩,為小孩未來的教育與生活預作準備,卻有許多必須擔心的問題:其一、被課徵遺產稅;其二、提前將錢或不動產轉給小孩,會造成小孩不思進取、胡亂花錢,甚至價值觀錯亂等。這時候保險就是個非常好的工具,不僅可節稅,還能防止小孩隨意動用。

不過因為目前稅法規定要保人與受益人不同的年金給付,必須納入所得 稅繳納範圍,有人就提出「將『要保人』與『受益人』皆設為小孩」就可以節稅,但如此不僅違背政府誠實認定原則,將「要保人」設為小孩,可掌控資金的人就是 小孩,如果小孩胡亂運用,就會失去當初美意。最好的方式,「要保人」仍舊為父母、「被保險人」為小孩、「受益人」為父母,如此,自然沒有稅金的問題。

傳承財產避稅的好方法,選擇永達保經,永達保險經紀人糾紛不再來

很多父母會覺得以現金贈與給小孩,既直接又方便。但因為每年都要申報所得稅,如果將錢存在銀行,就會產生利息所得稅及二代健保補充費、遺產稅等問題。加上滿20 歲後就是成年人,各種行為都可以自行完成不需父母同意,父母的掌控權立即消失。在這樣的前提下,這筆錢之於小孩,就會像中樂透一樣,導致小孩人生價值觀的認知偏差,這一定不是父母的初衷。

如果是透過保單的保險費來完成贈與行為,因為保險可以指定受益人,所以主控權仍在父母身上,也不致淪入富不過三代的迷思。簡單地說,雖然保險在資產保全與傳承上並不是唯一的工具,但卻是合法、安全、確定的工具。

少子高齡化時代來臨,許多父母想預留資產給孩子,卻又擔心會衍生許 多風險。因為太容易得到的東西通常會不懂珍惜,如果將來小孩將財產變賣或揮霍掉,當初的美意就被抹煞了!這時候,增額終身壽險就是照顧小孩的好工具,不僅 靈活、可以隨時調整,而且合法、保本、保息。而且因為長輩握有保單的主控權,如果小孩沒有責任心,可以隨時解約領取解約金或將受益人改成別人。

避免永達保險經紀人糾紛,定期進行保單健檢:什麼是保單校正?

各家保險公司針對每個保戶的保單進行彙整,並且依不同的人生階段給予保戶建議,不僅可幫助客戶了解已有的保障內容為何,更可在不同的人生階段規劃補足各項不盡完善之處,為保戶規劃完全無後顧之憂的人生。

根據台灣的統計數據,富傳兩代的比率是15%,富傳 三代的比率更低,只有3%。但是,透過保單就可以落實富傳三代。所謂三代保單,簡單來說,就是父母幫小孩買保單,自己當要保人與受益人,小孩當被保險人, 如此不僅父母可隨時活用保單資金,等到將來父母老了,再將要保人改為小孩,這樣就可以照顧小孩一輩子,等到小孩過世後,最後的身故保險金再留給孫子。如果 確實落實,是真的可以做到富傳三代。

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