永達保險經紀人推薦- 低利率環境 壽險業的經營密碼

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永達保險經紀人推薦- 低利率環境 壽險業的經營密碼
永達保險經紀人推薦- 許舒博 業務 投資 雙引擎並進

出身政治世家,當過五屆立委的壽險公會理事長許舒博,這幾年轉換跑道扮演壽險業界與官方溝通的橋梁。未來,他
希望持續推動壽險資金進入公建、長照事業,並爭取放寬壽險海外投資、兩岸市場開放以及發行人民幣傳統型保單

2016年台灣投保率二一○ ‧ 七%,等於一人買兩張保單,比前一年度提高近六個百分點;去年國人平均一年花十萬四四二三元買保險,比前年的九萬一一九五元,增加一萬三二二八元。
人壽保險商業同業公會理事長許舒博表示,消費者繳交保費的目的,就是萬一發生意外時,期待保險金可以發揮即時照顧家庭、保障被保險人的功能。的確, 以二○一六年來說,壽險業總給付超過一兆元,由此看來,商業型保險著實扮演安定社會經濟的重要角色。

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低利率的環境以及法令規章的改變,讓壽險業面臨嚴峻的考驗,該如何做好風險管理,才能履現對客戶的承諾?許舒博理事長認為,壽險公司應兼顧投資收益及保費收入,如果只重視投資,可能因沒有穩定的保費收入,讓現金流出現問題;若只是著重保費收入卻不重視投資,面對低利率環境,可能出現保費收得愈多,財務依然有問題的窘境。因此,唯有業務面及投資面雙引擎並進,壽險業才能穩健經營。
他進一步說明,業務面是維繫壽險業的基本盤,除了推出創新型保單開拓市場,另外壽險保單的預定利率應高於市場利率才能吸引消費者投保。但由於現行行庫的利率相當低,使得不少保單推出後,投資報酬率無法達到市場利率,進而產生利差損,使得財務缺口愈來愈大。因此改善壽險業利差損、提高投資報酬及整體獲利,也是壽險業經營刻不容緩的目標。至於投資面則是維繫壽險業生存的命脈,壽險資金配合政府積極引導前進公建及長照,若能將公建、長照項目﹁證券化﹂,則有助提高壽險業者進入的意願;目前金管會已放寬壽險海外債券投資評級,以及整體投資上限至四五%,希望能更進一步放寬投資國外不動產、擴大海外債券投資等級。此外,壽險業爭取投入公共建設,透過﹁共同﹂做公益,集合力量,幫助社會上真正需要的人與事。

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台灣低生育率、人口老化嚴重的問題,哪類型的保險商品會是未來主流?許舒博表示,長照、兒童以及防老的相關保險商品,都將是未來主流。他也積極協助壽險業投入長期照護機構,一旦壽險資金投入長照機構,還可以提供十分之一的床位給經濟弱勢族群,對長期照護事業、民眾、壽險公司而言,是三贏局面。
他認為,目前壽險業主要提供健康險、長期看護險或年金險等保單,因應保戶年老或生病時的保障需求,若未來壽險能介入經營長照事業,由壽險資金興建或參與經營老人社區或老人住宅,壽險公司為避免砸了自身招牌,務必會確保老年安養的品質,民眾也可依自己的預算,選擇適合自己的安養方式。由於長照具有地域性,建議可先於北、中、南、東四大區域各設立一示範園區,園區將結合飯店、餐廳、公園等設施, 以實現﹁living in the park﹂ 的養老夢想。

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至於未來的工作,他還有五件事情要推動,首要推動的就是引導壽險資金投入公共建設,還有發展長期照護事業,目前全台仍有十多萬人選擇在家照養,凸顯目前由財團法人經營的長照環境、設備、以及空間無法達到國人期待,將研議壽險資金投入長期照護產業。至於第三件事情,就是讓老人健康醫療險結合健康休閒產業,例如若一年都沒用到給付,將給予一週使用運動器材、休閒設施不用錢的優惠。還包括爭取放寬壽險海外投資、擴展兩岸市場以及人民幣計價的傳統型保單能夠儘快上路,這些項目將﹁同時並進﹂推動。

沒有壽險業背景的許舒博理事長,「溝通、協調、妥協」是他創造共好的致勝密碼,也因而贏得壽險業界的信賴及支持。他表示,協助業者與官方溝通、協調意見時,也應站在主管機關角度考慮,有時也必須妥協,﹁先求有,再求擴大!﹂這是他常說的一句話。很多政策開放無法一步到位,先求小部分開放,壽險業大家努力,增強監理機關的信心,再爭取更大的開放。

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