永達保險經紀人保單規劃:量身訂做的保單 保障保戶權益 不黑箱

永達保險經紀人保單規劃:量身訂做的保單 保障保戶權益 不黑箱

保險經紀人保險計畫:保險信託雙管齊下 分散風險 避免糾紛 保戶權益有保障

經營金屬製品的績優台商林董事長事業有成,他希望退休生活無虞。另外,他也感謝太太對他這二十年來,全力衝刺事業的支持及包容,聽說保險加信託可以做到資產保全,他想知道保險經紀人如何規劃,可以做到資產保全、保障及傳承?

從資產保全的角度來看,高資產族群的保單規劃依需求各有不同面貌,企業主大多因資產規劃( 保全、傳承、避險) 需求而採用高額保單。以我的服務經驗來看,用信託來協助高資產、高所得者進行資產規劃及管理效果良好,成為未來趨勢,高額保單結合金錢型信託更是十效合 一,風險分散後也能夠避免保險糾紛,更為大眾所認同。

保險經紀人財務規劃:信託財產結合保險讓財務透明有保障

信託的好處之一就是信託財產具有獨立性。即信託財產獨立於委託人及受託人的自有財產之外,而不會成為委託人或受託人的債權 人求償之標的。這是信託移轉與其他型態之財產權移轉最大的差別。例如:父親可以成立一個以家人為照顧對象的家庭信託,萬一發生事故,就可以啟動信託照顧家 人。家庭信託結合壽險,可以讓家人得到更大的保障,避免保險糾紛,因為一旦發生事故,保險理賠金可以讓信託內的財產金額倍增,讓受信託照顧的保戶有更多資 源可以運用。

此案例的台商林董可以利用信託來管理退休安養基金,安排自己和夫人未來的生活照顧。由於林董表感謝夫人成全他在大陸創業的 辛苦付出,他想讓太太晚年得到妥善照顧,就可以透過金錢信託,並由夫人作為信託委託人。委託人地位的確立和委託人權利的獲得,其先決條件就是將其所有的財 產合法委託給受託人經營、管理、使用和處理,並簽定相應的契約或合同。而委託人也有權要求受託人調整該信託財產的管理辦法。

至於資產傳承,亦可以用信託方式規劃,同時做到退休生活照顧及財富傳承。例如:規劃財產信託時,委託人可將保險金、存款信 託給可信賴的信託業者,信託業者按照信託契約之約定,在年老時按月支付生活費,至信託契約終止時,再按照信託契約之約定,將剩餘之財產分配給子女,可避免 事先將財產全數贈與子女後,失去對財產的主導權,造成事後無人奉養或照顧之情形。

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