搞清楚保單細節,永達保險經紀人糾紛不再發生:進入微利時代,個人在理財觀念上應建立哪些正確觀念?

 

搞清楚保單細節,永達保險經紀人糾紛不再發生:進入微利時代,個人在理財觀念上應建立哪些正確觀念?

微利時代來臨,加上不可避免的高齡化社會趨勢,每個人在理財上,都 必須要有正確的資產配置觀念。以前的我,對退休與儲蓄沒有概念,投資都是以「利」為優先考量,股票、房地產、債券等風險高的投資工具,我都曾經嘗試過。但 最後證明,真正能讓資產穩定增加的只有保險,因為保險有鎖利的優勢。

以我自己為例,因為早期就有保險儲蓄的正確觀念,大約三十幾歲的時候就開始做保險規劃,包括儲蓄險、增額終身壽險、年金險等,鎖利穩定增值的結果,現在每年光靠保險就有五十萬的收入。因此,目前我選擇將存款的八十%都規劃在保險這個籃子裡。

每個人都應不定時思考「工作的目的是什麼?」多數人搞錯目的,淪為 賺錢的機器,成天「窮忙」,一個月卻只賺進兩、三萬元。試想,人生最寶貴的不外乎「時間」與「生命」,而大家耗盡心力努力工作,換來的不就是「財富」,既 然財富是用人生最寶貴的「時間」與「生命」換來的,不就更應該好好珍惜與運用嗎?

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多數人都有財務自由的夢想,卻只有少數人能做到,其中的差異就在於「財務知識」,只有少數人好好運用賺來的財富,建構並擁有持續性的收入,讓錢自然流進來。所以,我們一定要把握年輕的黃金時期,力行「搶救貧窮大作戰」。

首先,努力工作,提高自己的職能競爭力;接下來,則是聰明理財,培養自己的財務智商與賺錢智慧。如此,才能在忙與閒、富與窮的中間找到人生的平衡點,享用觀念幸福財。

由當前經濟情勢來看,市場利率短期內不會大幅走揚,因此個人理財觀一定要有趨於穩健保守的覺悟。過去七十年美國S&P 五○○指數的年化報酬率約十%,近十年的年化報酬率大約二~三%,可能有人認為定存最穩當,不會因為金融海嘯大縮水。

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但進入微利時代,投資必需有不能失敗、不能冒險、不能重來的覺悟,相對於定存,保險不僅利率較高,更兼具保障及豁免的功能,反而更為穩健。

個人在理財上一定要有以下觀念,才能面對愈見艱困的環境:

一、 專款專戶:首先,必須預留家庭緊急預備金,避免動用到其他理財目標;接下來,固定提撥退休金,萬不得已絕對不因其他誘惑而動用。
二、 做好風險規劃:避免收入中斷的意外。
三、 定期檢視資產配置:若自己沒有能力自我檢視,建議找一位值得信賴的專家協助。

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