保險理財規劃:人民幣保單成新寵

 

保險經紀人理財規劃:人民幣保單成新寵

您存人民幣了嗎?根據渣打銀行在二○ 一六年十月底完成、針對三十∼六 十歲台灣人所做的調查發現,近七成民眾有兌換人民幣的經驗,主要目的是旅遊或商務需求。今年三月中旬,由國泰金控發布的調查來看,目前只有約二○%的民眾 配置人民幣存款,其中多數配置比率在五%以內。但被問及未來一年的加碼程度時,有四二‧四%受訪者會增加人民幣存款,願意配置人民幣五%以下者有二二‧ 四%,願意配置五至一○%者有一二‧ 六%,如果這個調查實現,預估未來一年人民幣存款有機會比現在增加一倍。

兩岸往來頻繁,加上大陸躍居全球第二大經濟體系,人民幣也成為台灣民眾看好的投資貨幣,主要原因是人民幣的年存利率二%到三%,比起台幣一初頭的利率來的高,投資報酬率可觀。

根據央行統計,三月外匯指定銀行DBU 人民幣存 款餘額為二一一八‧六四億,加計國際金融業務分行OBU部分,總計銀行的人民幣存款餘額續擴增至二六八三‧ 九二億元,比二月底增加二一二‧ 四一億,續創新高,增幅八‧ 六%。但時至現今,該不該再進入市場?陳宗玉業務區經理表示,近期人民幣匯率貶值,部分原因是中國政府壓抑人民幣走勢,希望藉機逼出投機炒作的熱錢,不希 望這類熱錢持續湧入,並為人民幣國際化舖路,改變單邊升值的預期,而順勢引導人民幣匯率走貶。此外,大部分的民眾還是抱持中長期看好的想法,覺得人民幣升 值趨勢不會改變。當然,選購時還是應該思考總體經濟發展趨勢。

去年二月六日主管機關開放境內、外結構型商品可連結對岸利率、匯 率等指標,正式開放人民幣保單銷售,今年壽險公司再次出擊,推出人民幣傳統型保單。關於人民幣保單,除了匯率和利率因素外,大眾真正看重的其實是資產配 置。施忠賢業務區經理指出,除了原有的美元、澳幣等外幣存款,又增加人民幣的選項,特別是人民幣傳統型保單的選擇。大眾選擇人民幣保單前,一定要同時考慮 利差、匯差,以及買賣價差。

保險經紀人停看聽:人民幣受政策影響大,投資前要注意

不同於美元、歐元、日圓、澳幣等國際貨幣,人民幣仍是管制貨幣,不論是利率還是匯率,都明顯受政策影響,所以民眾選擇前要審慎評估,除了匯率、利率風險,政治風險也要仔細考慮。

對於兩岸業務往來互動頻繁者、子女在大陸求學或時常到大陸旅遊 者,邵守郁業務處經理建議﹁逢低加碼﹂。他表示,不少人買進貨幣時,常是漲勢越強,進場意願越高;一旦長期上升的貨幣突然回跌時就不願進場,即使長期仍看 好升值,依然止步。其實,遇到這樣的狀況時,不妨先檢視整體經濟環境,觀察投資方向是否有改變,如果對整體環境或者基本面有疑慮,當然應該調整配置,否則 就是逢低買進的好時機。

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