達保險經紀人愛心公益:守護新單身 讓夢想起飛

永達保險經紀人愛心公益1:
在金融風暴衝擊下,永達保險經紀人愛心公益觀注到單親面臨的問題就是失業的問題,在高雄市有17萬人,永達保險經紀人愛心公益為全台單親人數排行第三多,單親人數佔高雄市人口分配比率卻是最高,永達保險經紀人愛心公益為解決高雄地區單親家庭陷入多重生活危機的困境。

永達保險經紀人愛心公益2:
永達保險經紀人愛心公益及永達社會福利基金會於5月31日發起『守護新單身•讓夢想起飛』愛心義賣會活動,由永達保險經紀人愛心公益高雄地區葉明達副總及李麗英副總帶領永達南區同仁出錢、出物、出人,並擔任活動志工,永達保險經紀人愛心公益號召永達客戶及高雄市市民共同參與這次募款活動。

永達保險經紀人愛心公益3:
高雄市社會局黃招換副局長並親臨活動現場,永達保險經紀人愛心公益共同為單親家庭發聲,當日活動所得募得50萬元,捐贈予「高雄市晚晴婦女協會」、「高雄市天晴女性願景協會」。

永達保險經紀人愛心公益4:
永達保險經紀人愛心公益同仁並額外捐出30萬元幫助「屏東縣愛加倍家庭暨婦幼關愛協會」、「屏東縣海山社區經營發展協會」,這些善款皆指定使用於「單親家庭就業輔導扶助計劃」上,永達保險經紀人愛心公益協助失業的單親支柱提高就業能力及工作收入。

達保險經紀人愛心公益:守護新單身 讓夢想起飛

永達保險經紀人愛心公益1:
在金融風暴衝擊下,永達保險經紀人愛心公益觀注到單親面臨的問題就是失業的問題,在高雄市有17萬人,永達保險經紀人愛心公益為全台單親人數排行第三多,單親人數佔高雄市人口分配比率卻是最高,永達保險經紀人愛心公益為解決高雄地區單親家庭陷入多重生活危機的困境。

永達保險經紀人愛心公益2:
永達保險經紀人愛心公益及永達社會福利基金會於5月31日發起『守護新單身•讓夢想起飛』愛心義賣會活動,由永達保險經紀人愛心公益高雄地區葉明達副總及李麗英副總帶領永達南區同仁出錢、出物、出人,並擔任活動志工,永達保險經紀人愛心公益號召永達客戶及高雄市市民共同參與這次募款活動。

永達保險經紀人愛心公益3:
高雄市社會局黃招換副局長並親臨活動現場,永達保險經紀人愛心公益共同為單親家庭發聲,當日活動所得募得50萬元,捐贈予「高雄市晚晴婦女協會」、「高雄市天晴女性願景協會」。

永達保險經紀人愛心公益4:
永達保險經紀人愛心公益同仁並額外捐出30萬元幫助「屏東縣愛加倍家庭暨婦幼關愛協會」、「屏東縣海山社區經營發展協會」,這些善款皆指定使用於「單親家庭就業輔導扶助計劃」上,永達保險經紀人愛心公益協助失業的單親支柱提高就業能力及工作收入。

達保險經紀人愛心公益:守護新單身 讓夢想起飛

永達保險經紀人愛心公益1:
在金融風暴衝擊下,永達保險經紀人愛心公益觀注到單親面臨的問題就是失業的問題,在高雄市有17萬人,永達保險經紀人愛心公益為全台單親人數排行第三多,單親人數佔高雄市人口分配比率卻是最高,永達保險經紀人愛心公益為解決高雄地區單親家庭陷入多重生活危機的困境。

永達保險經紀人愛心公益2:
永達保險經紀人愛心公益及永達社會福利基金會於5月31日發起『守護新單身•讓夢想起飛』愛心義賣會活動,由永達保險經紀人愛心公益高雄地區葉明達副總及李麗英副總帶領永達南區同仁出錢、出物、出人,並擔任活動志工,永達保險經紀人愛心公益號召永達客戶及高雄市市民共同參與這次募款活動。

永達保險經紀人愛心公益3:
高雄市社會局黃招換副局長並親臨活動現場,永達保險經紀人愛心公益共同為單親家庭發聲,當日活動所得募得50萬元,捐贈予「高雄市晚晴婦女協會」、「高雄市天晴女性願景協會」。

永達保險經紀人愛心公益4:
永達保險經紀人愛心公益同仁並額外捐出30萬元幫助「屏東縣愛加倍家庭暨婦幼關愛協會」、「屏東縣海山社區經營發展協會」,這些善款皆指定使用於「單親家庭就業輔導扶助計劃」上,永達保險經紀人愛心公益協助失業的單親支柱提高就業能力及工作收入。

達保險經紀人愛心公益:守護新單身 讓夢想起飛

永達保險經紀人愛心公益1:
在金融風暴衝擊下,永達保險經紀人愛心公益觀注到單親面臨的問題就是失業的問題,在高雄市有17萬人,永達保險經紀人愛心公益為全台單親人數排行第三多,單親人數佔高雄市人口分配比率卻是最高,永達保險經紀人愛心公益為解決高雄地區單親家庭陷入多重生活危機的困境。

永達保險經紀人愛心公益2:
永達保險經紀人愛心公益及永達社會福利基金會於5月31日發起『守護新單身•讓夢想起飛』愛心義賣會活動,由永達保險經紀人愛心公益高雄地區葉明達副總及李麗英副總帶領永達南區同仁出錢、出物、出人,並擔任活動志工,永達保險經紀人愛心公益號召永達客戶及高雄市市民共同參與這次募款活動。

永達保險經紀人愛心公益3:
高雄市社會局黃招換副局長並親臨活動現場,永達保險經紀人愛心公益共同為單親家庭發聲,當日活動所得募得50萬元,捐贈予「高雄市晚晴婦女協會」、「高雄市天晴女性願景協會」。

永達保險經紀人愛心公益4:
永達保險經紀人愛心公益同仁並額外捐出30萬元幫助「屏東縣愛加倍家庭暨婦幼關愛協會」、「屏東縣海山社區經營發展協會」,這些善款皆指定使用於「單親家庭就業輔導扶助計劃」上,永達保險經紀人愛心公益協助失業的單親支柱提高就業能力及工作收入。

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永達保險經紀人愛心公益1:
在金融風暴衝擊下,永達保險經紀人愛心公益觀注到單親面臨的問題就是失業的問題,在高雄市有17萬人,永達保險經紀人愛心公益為全台單親人數排行第三多,單親人數佔高雄市人口分配比率卻是最高,永達保險經紀人愛心公益為解決高雄地區單親家庭陷入多重生活危機的困境。

永達保險經紀人愛心公益2:
永達保險經紀人愛心公益及永達社會福利基金會於5月31日發起『守護新單身•讓夢想起飛』愛心義賣會活動,由永達保險經紀人愛心公益高雄地區葉明達副總及李麗英副總帶領永達南區同仁出錢、出物、出人,並擔任活動志工,永達保險經紀人愛心公益號召永達客戶及高雄市市民共同參與這次募款活動。

永達保險經紀人愛心公益3:
高雄市社會局黃招換副局長並親臨活動現場,永達保險經紀人愛心公益共同為單親家庭發聲,當日活動所得募得50萬元,捐贈予「高雄市晚晴婦女協會」、「高雄市天晴女性願景協會」。

永達保險經紀人愛心公益4:
永達保險經紀人愛心公益同仁並額外捐出30萬元幫助「屏東縣愛加倍家庭暨婦幼關愛協會」、「屏東縣海山社區經營發展協會」,這些善款皆指定使用於「單親家庭就業輔導扶助計劃」上,永達保險經紀人愛心公益協助失業的單親支柱提高就業能力及工作收入。

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:腸胃道出血須依病因核保

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:腸胃道出血須依病因核保

發佈日期 : 2014年08月18日 撰文 :陳忠興

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:[申訴案例]

趙先生於民國100年12月28日以自己為被保險人向保險公司投保防癌終身保險。之後於101年4月3日因胃部不適至醫院檢查診斷為「胃部惡性基質瘤」,趙先生檢附診斷證明書申請保險理賠。保險公司查得趙先生曾於100年10月25日、100年11月1日及100年11月8日因「胃腸道潰瘍」等疾病就診,故以投保前疾病未告知,影響危險評估而發函解除保險契約:

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:一、趙先生之主張:

101年4月3日因胃部不適至醫院檢查診斷為「胃部惡性基質瘤」,檢附診斷證明書請業務員申請保險理賠。業務員表示契約成立3個月後發生,符合理賠條件。但經送保險公司理賠部門後,卻無法理賠,又損失一年保費且保單遭撤銷。

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:二、保險公司之主張:

趙先生於100年10月25日、100年11月1日、100年11月8日於醫院門診診斷有「B型肝炎、胃腸道潰瘍、膽結石、胃腸道出血、大腸息肉、腸道憩室炎」,顯見趙先生於100年12月28日要保時未盡據實告知義務,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=5106,致保險公司未能正確評估危險而予以承保,其所隱匿之事項,自足以變更或減少保險公司對於危險之估計,故保險公司依保險法64條規定及條款約定發函解除保險契約,自屬有據。
依趙先生就診之醫院出院病摘及門診紀錄單,顯示其上腹痛已有一年,且自100年10月25日起持續因胃腸道潰瘍、胃腸道出血接受治療,上述情形均屬胃部惡性基質瘤之症狀,難謂無因果關係。

永達保險經紀人糾紛避免方式,永達保險詐欺案自救會建議:[參考意見]

一、趙先生於民國100年12月28日以自己為被保險人要保,惟於要保前之100年10月25日、11月1日及11月8日因「B型肝炎、胃腸道潰瘍、膽結石、胃腸道出血、大腸息肉、腸道憩室炎」至醫院門診,惟未於要保時告知。

二、前述疾病如要保時告知,將調閱病歷了解其病況及治療經過,尤其胃腸道出血必須釐清其前置之病因,依其病因進行核保,其病因有可能是食道、腸或胃的潰瘍所致,也有可能係腫瘤所致,本案依其病歷顯示,在要保時尚未確診胃腸道出血之原因,故核保實務上可能先予延期,待趙先生就診查明胃腸道出血之原因,始能進一步核保;也可能綜合趙先生其他之病史診斷,研判釐清胃腸道出血之病因後,承保之可能性亦低,而逕予拒保。

三、因胃部惡性基質瘤易有脹氣、胃腸慢性出血及腸胃症狀而依醫院之病歷亦顯示趙先生在要保前即有相關症狀及診斷,故二者之關連性甚高,所以無法排除胃部惡性基質瘤與未告知事項二者之因果關係。

四、因此趙先生確有要保書書面詢問事項未據實說明,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=5106&p=2,而該未據實說明之事實亦已影響到危險評估,保險公司據予主張違反告知義務解除契約,應屬合理。

避免永達保險經紀人糾紛,注意保單細節:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

避免永達保險經紀人糾紛,注意保單細節:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

原標題:投保人住院理賠被拒 湖南平安人壽:未如實告知

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:網友投訴:長沙平安保險未經客戶同意,單方面解除合同

紅網長沙3月17日訊(時刻新聞記者 朱湘平)保險合同中有一項重要規定叫「如實告知」,保險公司可以以被保險人簽訂保險合同時「未如實告知」作為拒賠的理由。近日,長沙網友陳女士在紅網「消費維權」投訴稱,2014年8月,他的丈夫為自己和孩子在平安人壽購買了一份保險,兩年共花費近13000元,然而,在2015年11月17日,丈夫因病住院申請理賠,卻被保險公司單方提出解除保險合同,理由是「未如實告知」。

保險公司能否以「未如實告知」為由,單方解除保險合同?客戶買保險怎樣才算是已盡到「告知義務」?對此,時刻新聞記者進行了調查採訪。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:網友投訴:平安人壽單方面撕毀合約

據長沙陳女士介紹,2014年8月10日,丈夫在平安人壽保險業務員的推介下,在平安人壽湖南分公司購買了一份「智勝人生」保險,繳費兩年,共花費近13000元。

陳女士回憶,在保險業務員推銷保險時,並沒有明確告知哪些情況不符合投保條件,對於投保單中必須說明的「健康告知」等事項也沒有詳細溝通,更多地是向他們推銷保險的諸多好處。想著「買一份保險,多一份保障」,丈夫便為自己和孩子投保了這一份保險。

2015年9月底,丈夫因癲癇病入院,陳女士和丈夫收集相關的住院資料,向平安人壽提交了理賠申請。不料,這次等來的不是保險理賠金,而是平安人壽湖南分公司發來的一紙「解除保險合同」的理賠決定書,並退還部分保險費6931.42元,理由是「投保前已患病,投保人在投保時未如實告知」。

對於這一理賠決定,陳女士感到十分委屈。她稱,2009年,丈夫確實曾因某精神類疾病住過院。但由於此前保險業務員沒有對「個人健康是否符合投保條件」進行充分告知,丈夫並非故意隱瞞病情而「帶病投保」。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:此外,陳女士認為,該保單已連續繳納了兩年保費,按照規定,保險公司應無條件繼續承保。

陳女士表示,令她更為生氣的是,2015年11月17日,平安人壽湖南分公司向丈夫發出《理賠決定通知書》后,便單方面終止了保險合同。「沒有經過客戶的同意和簽字,就單方面解除合同,平安人壽就是這樣對待客戶嗎?」陳女士憤憤不平地哭訴道。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:平安人壽:四種途徑等認定「未如實告知」

針對陳女士的投訴,平安人壽湖南分公司進行了調查核實。該公司表示,認定投保人存在「未如實告知」的行為,主要通過四個方面。一是,根據保險合同,被保險人未在《人身保險投保書》的說明欄告知投保前患癲癇等疾病並住院;二是,投保人/被保險人在接受公司的新契約回訪時稱:投保申請確認書和投保提示書上均是親筆簽名,已經閱讀了保險條款、產品說明書和投保提示書,對保險責任和責任免除均已了解;三是,該公司調查獲悉被保險人於2009年8月因某精神類疾病住院治療的病歷,被保險人認可本次住院史;第四,該公司經與業務員確認,業務員根據投保書進行的詳細詢問,已經代表公司盡到了健康詢問等合同義務。

那麼,按照合同約定,投保人能否滿足繼續承保的條件?平安人壽湖南分公司回應,該保單從投保至出險僅1年多,不屬於保險法第十六條的「自合同成立之日起超過2年,保險人不得解除合同」範圍,保險公司有權依據《保險法》和合同約定解除合同。

對於單方面解除合同的質疑,平安人壽湖南分公司回應,該公司拒付解約流程符合法律時限規定。該公司依據現行保險法第十六條規定,行使的是保險合同單方解除權,若雙方不能就合同理賠事宜協商一致,則有權單方解約拒付。

保險理賠選對保經公司很重要,避免永達保險經紀人糾紛:律師提醒:兩種情況「未如實告知」,保險公司有權單方面解約

哪些情況下,保險公司有權單方解除保險合同?客戶買保險怎樣算是已經盡到「告知義務」?對此,紅網聯動律師、湖南環海律師事務所律師顏忠軍表示,根據《保險法》第十六條規定:訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

「如實告知義務,直接決定保險公司是否同意承保,保險公司為了控制風險,自然要對投保人的身體健康狀況進行了解。因而,如實告知義務將直接影響保險合同的簽訂、履行以及保險事故的理賠。」

同時,他指出,投保人盡到「如實告知」義務的前提是:保險公司提出了具體的詢問。根據最高人民法院的相關司法解釋,投保人的告知義務限於保險人詢問的範圍和內容。當事人對詢問範圍及內容有爭議的,保險人負舉證責任。

顏忠軍表示,如果保險公司提出了具體的諮詢,但投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務,那麼,保險公司有權單方面解除保險合同;如果保險公司當初未提出具體的詢問,或者保險公司明知投保人未履行如實告知義務,仍然簽訂保險合同、收取保險費,事後又以投保人未履行如實告知義務為由來解除保險合同、逃避賠償責任,這是違法的。

永達保險經紀人糾紛避免方式,好文推薦:女性業務員十大安全守則

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:性業務員十大安全守則

 

 

發佈日期 : 2013年08月27日 撰文 :陳忠興

女性業務人員,尤其是保險及房仲業,因必須與人會面,進行洽談,如對象為男性,又心懷不軌,著實是讓人相當擔心,八月十四日自由時報又報導一則女業務員被侵犯的案例,實是令人憤慨,特整理十大安全守則,供各位女性業務員參考,也希望大家碰到的都是謙謙君子,如果真不幸遇到一些登徒子,不要猶豫,立即走人,千萬不要心存僥倖!衝刺業績真的不能拿人身安全當作冒險的代價:

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:一、選擇公共場合,並送出訊息:

洽談保險請約在公開的營業場合,例如麥當勞或星巴克等地方,藉助該場所的錄影設備,降低不肖份子的犯案動機,避免前往對方住處、辦公室或不恰當的處所。如準客戶為女性發出邀約,亦請電話確認,不要只憑簡訊或Line等訊息即前往赴約,因為手機是有可能在他人手上,被他人所盜用。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:二、確認對方身份:

赴約前最好能掌握對方的背景資料,洽談過程中請對方出示身分證件,以確認洽談對象的真實姓名,並將身分證號、姓名及洽談地點,藉口公司的安全規定或業務活動管理考核要求,將資料藉由簡訊或Line等通訊軟體發送給主管或約定好的同事,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3461,並讓洽談的對象知道,可使不法份子有所顧忌。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:三、食物不離視線:

赴約前先解手。最好選擇自己熟悉的店家,並建立默契,以便有事時可以伸出援手。洽談場所之飲料及食物,自店家手中接過後毋離開視線,如中途仍需解手,除非對方可以完全信任,否則勿再食用。洽談對象提供的不明來源的食物及飲料,切忌食用,亦應避免飲酒。如店家生意興隆,需尋找座位時,請洽談對象尋找座位,自己排隊結帳取餐,避免飲料及食物離開視線,而被有心之人上下其手。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:四、避搭陌生人車輛:

避免搭乘陌生洽談對象的車輛,如無法避免,可以用恐慌症,對開車充滿恐懼為藉口,要求坐於後座,並沿路注意行駛路線是否為自己指定的路線;如遇挾持,可用口紅在車窗書寫求救,甚至於鬧區故意製造車禍,以求脫身。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:五、被跟蹤應求救:

若懷疑被人跟蹤,請穿過馬路,若該人仍然跟來,則應走向燈光較亮,人潮較多處,並打電話請家人、朋友或警察前來陪伴同行,同時就近進入熱鬧的商店或有憲警治安人員的地方,或找最近的商店或住家按鈴向主人求援,除非家中有人可以提供強力的協助,否則此時不宜急著回家,獨居的女性尤其應該避免。如遭跟蹤,不妨故意踢或搖動路邊停放的車輛,讓車輛警報器大響,亦可生求援之效。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:六、居家安全:

返家時應注意居家外觀是否有異常?如果發現門窗或門鎖遭破壞,歹徒未必已經離開,此時先不要進入屋內,應先報警處理,俟警察到來之後,再進入屋內較為安全。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:七、個人警報器:

目前巿場上有銷售隨身攜帶的防狼警報器,價格便宜且造形設計小巧可愛,隨身掛在包包或是當鑰匙圈,緊急時拉下警報器可發出120分貝以上的警報聲,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3461&p=2,可有效威嚇歹徒,搶得自身逃跑的機會,亦可引起別人注意,取得救援。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:八、拒絕應酬:

陌生洽談對象的應酬邀約,應以各種藉口拒絕,因為應酬的場合至少二個小時,我們很難在這麼長的時間隨時保持警覺,尤其現在許多藥物都無臭無味無色,我們很難發現。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:九、相信直覺:

信任自己的直覺,如果洽談對象的言語或舉止,讓自己有不舒服或被騷擾的感覺時,不要以為被口頭輕佻,忍過去就算了,對方可能會得寸進尺,應立即下定決心離開,不要冒險。

永達保險經紀人糾紛女避免方式,好文推薦:十、保持冷靜:

遭遇襲擊時,保持冷靜是不二法則,設法降低歹徒的警戒心並使其分心,增加逃脫的機會,如歹徒持有刀械等武器,應設法讓歹徒放下武器,並與歹徒攀談,儘量使用方法拖延、困惑歹徒、如告訴歹徒正值生理期、懷孕、生病(如性病、AIDS等),或要求歹徒更換至你較熟悉可掌控的地點;萬一遭遇歹徒施暴時,保持冷靜,衡量反擊歹徒後的利弊得失,及攻擊後逃脫的機會有多少。如果可以,尋找僅有的一次機會,針對人體要害,在最短時間內全力一擊,並趕緊逃離現場,逃脫時,求救以喊「失火」代替喊救命或非禮,如此較容易引起附近住戶外出查看,增加自己被救援的機會。

檢視保單細節,永達保險經紀人糾紛離開你:財富保單、年終大健診

檢視保單細節,永達保險經紀人糾紛離開你:財富保單、年終大健診

你有多少張保單?根據調查統計,國人每人平均有2.15 張 保單。但是你的保單是否符合你的需求呢?若根據保險發展中心數據顯示,2011 年國人的壽險新契約平均保額為63 萬,有效契約為79 萬,雖然投保率達215%,但若以此推算,每個人的保額不到200 萬元。國人平均年繳保費約為8.1 萬元,若以2011 年平均國民所得為51 萬來看,國人繳交保費的費用約為所得的16%。有些人每年繳大筆保費,真正需要時,保障卻少得可憐。

保單保費調整,避免保險經紀人糾紛:定期檢視合約

明年保費又將調漲!金管會宣布,明年1 月1日起,美元保單責任準備金調降3~6 碼,新台幣保單調降1~3 碼,歐元、澳幣保單利率則下降1~5碼不等。除了繳費期間在6 年以上、保單存續時間超過6 年以上的新台幣保單預定利率維持不動,其餘保單保費又將調整。

對個人來說,利用年終時刻,好好檢視個人的保單及資產配置,尤其針對保險的保障規劃及風險規避的考量,才能確保自身的權益。

如何避免永達保險經紀人糾紛:

1、保險清單要清楚:對於你投保的內容,你一定要有所瞭解。萬一發生意外時,才能向保險公司申請理賠。因此,手邊一定要有張自己及家人的保險清單。
2、住址變更要更改:搬家時,記得通知保險公司,避免繳交保費時通知不到本人,造成保費未繳或遲繳的情形。
3、自我需求檢視:檢視保險商品是否確實符合需求,不要因為人情買了不需要的保單。
4、詳讀保單條款:可以請你的保險經紀人,一同來檢視及解說。
5、檢視保險受益人:除「指定受益人」後,於保單上多填一位「法定繼承人」。此外,面臨「重大事件」時,也須視情況更改保單受益人。

國外醫療費驚人,熟知保險自墊醫療費用方法,才不有永達保險經紀人糾紛:注意!在歐美國家生病真的可能會破產!

國外醫療費驚人,熟知保險自墊醫療費用方法,才不有永達保險經紀人糾紛:注意!在歐美國家生病真的可能會破產!

發佈日期 : 2013年10月29日 撰文 :陳忠興

依據觀光局的統計,國人每年出國人次在去年(102)已經突破一千萬人次,達到1024萬人次,其中前往亞洲是主力,佔了其中的91%,而目的地是華人地區的大陸、香港及澳門又佔到55.5%,而外來訪客約731萬,最哈台灣的前三名分別為大陸、日本及港澳籍人士,佔了外來訪客將近七成。

10/20工商時報報導了二個案例,有一位保戶到了歐洲肚子痛去醫院掛急診,後來發現是盲腸炎緊急開刀,醫療費用約合台幣高達7~80萬元;另一個案例因保戶身體不適突然昏迷,後來住院一星期治療,居然要價近200萬元台幣,不但醫療費用讓人咋舌,在人生地不熟的國外如何籌一大筆錢也是問題。

筆者曾有朋友到加州玩,不小心摔倒撞到頭,送到醫院檢查後確定沒事,醫療費用帳單竟高達一萬美金!也曾處理過一件理賠案件,一個交換到美國高中就讀的學生,因為突發性氣胸導致胸痛無法呼吸,送醫後在急診室觀察後離院,醫療費用花了五千多美元。

國外醫療費需要自備,保戶要熟知保險權益,永達保險經紀人糾紛遠離你

所以如果身體狀況真的不佳,建議避免前往歐美旅行,前述個案最多的住院一週,就花了將近200萬,如果遇到大病又因體況無法後送返國(後送也是一筆大額的費用),真的在歐美國家住院一、二個月治療,可以想像這筆醫療費用肯定上千萬,絕大部份國人所買的住院醫療險應該都難以支應這種天價的費用,更何況是沒有住院醫療險的朋友,一定要注意。

在海外地區因緊急傷病需要就醫時,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3570,可以聯絡保險公司提供的海外救援公司請求協助安排就醫。就醫時的各項單據都要留下來,收據如果只有總數,一定要請醫院開立各項明細費用,另外離開醫院前記得請醫院開立診斷書,如有住院甚至轉入加護病房,則起訖日期要記載,如有手術,也要記錄手術的部份及名稱,以確保未來健保核退及商業醫療保險的理賠權益。不過要提醒,依全民健康保險自墊醫療費用核退辦法第三條的規定,健保的申請核退只針對緊急傷病,非緊急傷病,健保亦不會支付該筆費用,而緊急傷病有其定義,例如必須出現吐血、便血、鼻出血、咳血、溶血、血尿、陰道出血或急性外傷出血者。

消費者返台後,可以依照「全民健康保險自墊醫療費用核退辦法」之規定,在六個月檢具收據正本、費用明細、診斷書、當次出入境證明文件影本和核退申請書,申請核退醫療費用,健保局的核退標準是依全民健康保險給付規定核實支付,但最高以支付國內醫學中心標準為上限,另外每住院一天,有其核退的上限,目前為每日最多核退新台幣7,355元。所以前述案例,即便符合緊急傷病條件住院二個月,花費1000萬台幣,最低多也只能核退44萬多元,其他費用仍須自己負責。

避免永達保險經紀人糾紛,事先知道理賠規定很重要:海外地區的醫療費用申請健保核退後,保險公司會不將醫療費用打折

在中國大陸地區就醫有個特別的規定,也就是如果申請住院五天(出院日不算)以上的核退,前述文件中的「醫療費用收據正本」及「診斷書」二種文書,必須先在大陸地區公證處辦理公證書,再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會(聯絡電話:02-25335995 網址: http://www.sef.org.tw)申請驗證後,才可以採認申請健保局的核退。

當您在海外地區的醫療費用申請健保核退之後,詳細內容參考:保險雲世代 http://www.tw-insurance.info/article.cfm?ct=3570&p=2,應該還有差額,這時如果您自己有投保實支實付型商業住院醫療險,申請理賠時,很多保險公司會同意視同您已經按照條款約定,先使用健保了,所以您的醫療費用不會再被打折,如果沒有經過健保局申請核退的程序,直接把海外醫療費用單據申請商業保險理賠,依保單條款約定,通常會被打六五折,對您的權益差異很大,務必要注意。當然前述千萬醫療費用,用國人常買每日3000元的實支實付型住院醫療險來推估,大概也只能理賠約七十萬左右,所以還有將近九百萬的醫療費用必須自負,所以除非口袋夠深,不然真的會破產!

永達保險詐欺自救會!永達保險經紀人糾紛提醒:詳閱保單條款 善用審閱期

永達保險詐欺自救會!永達保險經紀人糾紛提醒:詳閱保單條款 善用審閱期

雖然每一家保險公司的保障內容多是大同小異,但是以保單契約條款來說,差異性就非常大,當發生理賠時,是依保單契約條款來申請理賠,所以在簽約之前,一定要詳加閱讀保單契約條款。

但是保單契約條款多是由許多艱澀詞語及法律專有名詞構成,是許多保戶了解保障範圍較為困擾的部份,近來大多數的保單會在首頁列出「內容摘要」,類似檢索的功能讓保戶可以依照區求找到相關的解釋。

永達保險經紀人避免糾紛提醒:保單契約該注意的細節

林佳儀也提供在閱讀保單契約條款時,必須特別注意或容易引起糾紛的部份:

1. 確認各項金額數字:
保單最前方一定會有針對個人保額、保費、解約金、減額繳清、展期等數字表單,即使每年所繳的保費不多,長期累計下來都是筆可觀的金額,所以千萬不得馬虎。

2. 注意「承保範圍」與「除外責任」:
就像是上餐館,如果你點的牛排,你很清楚上來的不會是羊排。「承保範圍」是你買的保險可提供的保障範圍,說明這張保單可因為什麼樣的意外事故、造成什麼樣 的損失而理賠,當然,如果沒說明的就不在承保範圍內;而「除外責任」則是針對不理賠的項目做說明。

3. 誠實填寫告知事項:
保險契約的基礎是誠信,為了正確估算風險、計算應收取的保費,要被保人必須在訂立契約時據實說明。有些要被保人或許不知未據實告知的嚴重性,因此請業務員 代填了事,甚至也有人心存僥倖,以為隱匿病情只要拖過二年就沒事,其實投保逾二年保險公司雖然不能解除契約,但對於契約生效前發生的相關疾病,醫療險仍不 予理賠。

4. 善用10 天審閱期:
在保單簽約起10 天內,若有疑慮,可請教保險公司或經紀業務人員,若不符需要,可善用契約撤銷權,向保險公司撤銷契約並全額退費。

保單契約條款看似複雜,但林佳儀提醒,保險契約中「保險契約的構成」一條中說明:「契約的解釋,應探求契約當事人的 真意,不得拘泥於所用的文字;如有疑義時,以作有利於被保險人的解釋為原則。」所以在糾紛發生時,消費者並不是完全處於弱勢。但是,買保險,買的是一份保 障、一份安心,投保前,詳細釐清自己的風險與需求,並且在簽約之前審慎閱讀「保單契約條款」,多數的糾紛與爭議其實在我們購買保險之前便可以避免。

避免永達保險經紀人糾紛,保戶要知道:親筆簽名很重要!

 

保單的成立,要被保人一定要「親筆簽名」,很多人會嫌麻煩,或因為信任業務員而委託代為簽名,若將來遇到需要理賠的情形,保險公司是可以拒絕承認的!如果是早期由父母代為購買的保險,沒有註明可由監護人代為簽約的保單更有可能發生此情形,所以,拿出您所有的保單出
來,趕緊聯絡您的業務員,重新檢視您的保單!

 

避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

信託對家庭的重要性是?如何規劃得宜?案例分享:王氏夫妻有3 個未成年的小孩,夫妻倆各持有壽險保單,保額各5 千萬,他們想將資產移轉給下一代,如何利用信託規劃富貴傳承?

保單信託最大的好處是「以制度替代人性」、「把擔心換成安心」,當自己或家人需要被照顧的時候,可以避免許多道德的風險,確保信託內的財產都可以用在照顧自己及家人身上!以我個人為例,我們家採用「家庭型信託」(他益信託),資金進信託後指定購買增額終身壽險,保單現金價值能增值,我可運用增值的錢支付孩子的生活費,本金還能留給第三代。至於王氏夫妻因已持有保單,身故後理賠金共一億可進入信託帳戶,若想富貴傳承,在訂信託契約時可指定投資工具無論是定存或買債券型基金等( 選擇有穩定報酬,至少保本工具),讓孩子可先使用孳息,應該還可以照顧子女,甚至孫子女。

永達保險經紀人告訴你:自從知道簽保單的秘訣之後,保險經紀人糾紛不來了

保險金信託在訂定契約時,通常會以子女做為委託人,把身故理賠金撥付到信託專戶內,信託契約由受益人擬定,當孩子未成年時,理賠金可做為其生活、醫療、教育及未付費用(如保險金);若意外發生於孩子成年後,可做為其生活、創業、退休等費用,內容可擬定等到孩子x 歲時,再把信託基金整筆交付給他。但由於是父母的身故理賠金,一般多是父母的意願,形式如同「墳墓裡伸出一隻掌控的手」用信託達到照護目的。建議王氏夫妻成立三個信託帳戶,分別以三個孩子做委託人,將來身故後,理賠金分別進入獨立信託帳戶,可讓信託契約代代相傳,往下延伸。

建議案例中的夫妻先做信託再投保,可達到富貴傳承的保障。第一、許多有錢人因子女未成年,沒有知識或成熟度運用此筆龐大的保險金,可能遭揮霍或挪用。第二、根據信託法第12 條,即使銀行倒閉,債權人不得向銀行行使假扣押,只能請法院另找一家銀行當受託人,對委託人及受益人的權利有很大的保障。此外,信託法第24 條受託人應將信託財產與自有財產及其他信託財產分別管理,信託財產不屬於信託人遺產,也排除在破產及強制執行之外,即使受託銀行倒閉,這筆資產也不受強制執行,依法不得用來清償受託者債務。將財產做信託後可避免侵權紛爭。

永達保險經紀人保單規劃:量身訂做的保單 保障保戶權益 不黑箱

永達保險經紀人保單規劃:量身訂做的保單 保障保戶權益 不黑箱

保險經紀人保險計畫:保險信託雙管齊下 分散風險 避免糾紛 保戶權益有保障

經營金屬製品的績優台商林董事長事業有成,他希望退休生活無虞。另外,他也感謝太太對他這二十年來,全力衝刺事業的支持及包容,聽說保險加信託可以做到資產保全,他想知道保險經紀人如何規劃,可以做到資產保全、保障及傳承?

從資產保全的角度來看,高資產族群的保單規劃依需求各有不同面貌,企業主大多因資產規劃( 保全、傳承、避險) 需求而採用高額保單。以我的服務經驗來看,用信託來協助高資產、高所得者進行資產規劃及管理效果良好,成為未來趨勢,高額保單結合金錢型信託更是十效合 一,風險分散後也能夠避免保險糾紛,更為大眾所認同。

保險經紀人財務規劃:信託財產結合保險讓財務透明有保障

信託的好處之一就是信託財產具有獨立性。即信託財產獨立於委託人及受託人的自有財產之外,而不會成為委託人或受託人的債權 人求償之標的。這是信託移轉與其他型態之財產權移轉最大的差別。例如:父親可以成立一個以家人為照顧對象的家庭信託,萬一發生事故,就可以啟動信託照顧家 人。家庭信託結合壽險,可以讓家人得到更大的保障,避免保險糾紛,因為一旦發生事故,保險理賠金可以讓信託內的財產金額倍增,讓受信託照顧的保戶有更多資 源可以運用。

此案例的台商林董可以利用信託來管理退休安養基金,安排自己和夫人未來的生活照顧。由於林董表感謝夫人成全他在大陸創業的 辛苦付出,他想讓太太晚年得到妥善照顧,就可以透過金錢信託,並由夫人作為信託委託人。委託人地位的確立和委託人權利的獲得,其先決條件就是將其所有的財 產合法委託給受託人經營、管理、使用和處理,並簽定相應的契約或合同。而委託人也有權要求受託人調整該信託財產的管理辦法。

至於資產傳承,亦可以用信託方式規劃,同時做到退休生活照顧及財富傳承。例如:規劃財產信託時,委託人可將保險金、存款信 託給可信賴的信託業者,信託業者按照信託契約之約定,在年老時按月支付生活費,至信託契約終止時,再按照信託契約之約定,將剩餘之財產分配給子女,可避免 事先將財產全數贈與子女後,失去對財產的主導權,造成事後無人奉養或照顧之情形。

解析老人保險細節,永達保險經紀人糾紛不再來

解析老人保險細節,永達保險經紀人糾紛不再來

根據台灣長期照護專業協會指出,國內現有對老人不同照顧之服務模式,分為機構式、社區式
及特殊性之三種服務。

所謂「機構式的服務」指的是24 小時皆有照顧人員,照顧老人家的生活起居;「社區式的服務」指的是老人家留在自己熟悉的生活環境中,接受不同專業的服務;至於「特殊性長期照護服務」模 式,包括失智症的照護,針對失智老人提供的照護服務,依其性質亦可分為社區式、機構式及居家式3 種。當然,因為照護內容的不同,費用也有所差別。

其中,公立安養中心費用最低,若是以健保身分入住,一個月大概新台幣2 萬元左右;若是選擇入住高檔養生村,就得準備上千萬元。如果發生需要醫療及失智腦力退化、身心肢障,長期需仰賴他人照護的生活扶助模式,還得準備一筆看護費用。

保險經紀人提醒:避免保險糾紛,退休保險規劃,為未來打好基礎

此外,因應高齡化市場需求,市面上也出現不少老人住宅。這類型養生住宅的特色是除了住宿、飲食外,還有健康管理、醫療服務、休閒等。當然,要入住養生村的銀髮族,還需要是生活可自主、有自理能力的人。

養生村或老人住宅的費用則更高,以台塑養生文化村來說,須預繳一年管理費當「入住保證金」,14 坪單人房21.6 萬元,22 坪雙人房37.2萬元,退租後無息償還。此外,以最小坪數單人房來看,每個月需要的管理費、飲食及水電費用約24,000 元,若居住20 年,約需近600 萬元。如果再加上看護、醫療費用,則估計每個人至少應該要準備約800~900 萬元以上來養老。

也有些銀髮族覺得還是住自己的房子較舒服,就可以選擇居家照護。有別於一般機構式的安養院、護理之家、銀髮住宅, 「Home Instead」的意思為「安心舒適的生活在家中」接受照顧。針對服務照顧類型的不同,收費也有所差別。也有人因條件吻合,直接聘請外籍看護,若一個月以 2.5萬薪資任用,持續聘用20 年時,也得花費600 萬元。

保險經紀人糾紛不再來,建議保戶:退休金恐不足以補貼生活,保險輔助為佳

這樣看來, 退休所需的費用至少得準備800~1000 萬元以上。在萬物齊漲的壓力下,現在申請勞保的退休金,每月領取約1 萬6 千多元,公務員的公保退休金大約4 萬多元,差異甚大。不少民眾擔心,退休後少了薪水,每個月只靠退休金和老人津貼,能足夠生活所需嗎?所以籌措未來真的要趁早。

一般來說,退休生活的花費應以生活費、醫療費及長期看護費為考量,可利 用醫療險、長期照顧險及增額型保單,做好人生的風險管理。至於年齡愈大,理財應以保本為主,選擇安全性高的工具-增額型終身壽險,能提供保本安全的保障。

 

避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

避免永達保險經紀人糾紛:規劃保單的技巧,保戶知道秘訣才不會吃虧

信託對家庭的重要性是?如何規劃得宜?案例分享:王氏夫妻有3 個未成年的小孩,夫妻倆各持有壽險保單,保額各5 千萬,他們想將資產移轉給下一代,如何利用信託規劃富貴傳承?

保單信託最大的好處是「以制度替代人性」、「把擔心換成安心」,當自己或家人需要被照顧的時候,可以避免許多道德的風 險,確保信託內的財產都可以用在照顧自己及家人身上!以我個人為例,我們家採用「家庭型信託」(他益信託),資金進信託後指定購買增額終身壽險,保單現金 價值能增值,我可運用增值的錢支付孩子的生活費,本金還能留給第三代。至於王氏夫妻因已持有保單,身故後理賠金共一億可進入信託帳戶,若想富貴傳承,在訂 信託契約時可指定投資工具無論是定存或買債券型基金等( 選擇有穩定報酬,至少保本工具),讓孩子可先使用孳息,應該還可以照顧子女,甚至孫子女。

永達保險經紀人告訴你:自從知道簽保單的秘訣之後,保險經紀人糾紛不來了

保險金信託在訂定契約時,通常會以子女做為委託人,把身故理賠金撥付到信託專戶內,信託契約由受益人擬定,當孩子未成 年時,理賠金可做為其生活、醫療、教育及未付費用(如保險金);若意外發生於孩子成年後,可做為其生活、創業、退休等費用,內容可擬定等到孩子x 歲時,再把信託基金整筆交付給他。但由於是父母的身故理賠金,一般多是父母的意願,形式如同「墳墓裡伸出一隻掌控的手」用信託達到照護目的。建議王氏夫妻 成立三個信託帳戶,分別以三個孩子做委託人,將來身故後,理賠金分別進入獨立信託帳戶,可讓信託契約代代相傳,往下延伸。

建議案例中的夫妻先做信託再投保,可達到富貴傳承的保障。第一、許多有錢人因子女未成年,沒有知識或成熟度運用此筆龐 大的保險金,可能遭揮霍或挪用。第二、根據信託法第12 條,即使銀行倒閉,債權人不得向銀行行使假扣押,只能請法院另找一家銀行當受託人,對委託人及受益人的權利有很大的保障。此外,信託法第24 條受託人應將信託財產與自有財產及其他信託財產分別管理,信託財產不屬於信託人遺產,也排除在破產及強制執行之外,即使受託銀行倒閉,這筆資產也不受強制 執行,依法不得用來清償受託者債務。將財產做信託後可避免侵權紛爭。

長壽族自救會!永達保險經紀人解析永達保險經紀人糾紛:長壽風險不擔憂 活到老活得好

      
長壽族自救會!永達保險經紀人解析永達保險經紀人糾紛:長壽風險不擔憂 活到老活得好

保險在老年變得更重要,試想這樣畫面,九○歲的曾祖父對著十歲的曾孫說:「你阿公今天晚上要加班,阿祖會去接你下課,我們就在學校附近吃麥當勞。明天你爸媽會從上海回來,晚上全家再一起聚餐。」七二歲的阿公還得在職場上與年輕人競爭,因為政府已將法定退休年齡提高至七五歲,以增強退休金基礎。而四五歲的爸爸則被外商公司派駐大陸,亦為同事的媽媽,為了就近照顧先生及賺錢,也請調大陸,兒子則留在台灣求學,由祖父及曾祖父隔代教養。

國際上將六五歲以上人口占總人口比率達到七%、十四%及二○%,分別稱為「高齡化社會、高齡社會和超高齡社會」。台灣早就超過七%,進入高齡化社會,預計二○一八年、二○二五年,將分別邁入高齡社會及超高齡社會,在二○六○年更會到達四○%,晉級「超級高齡」社會。根據國發會推估,自二○一六年開始,台灣六五歲以上的老年人口將超過十四歲以下的幼年人口,老化指數( 註1) 超過一○○%;到二○六○年,老化指數將高達四四一˙八%,成為全球僅次於日本的第二老國家。( 註1、老化指數: 六五歲以上人口數\一四歲以下人口數)

透明解說,避免詐欺可能:保險經紀人解析長壽保險可能帶來的永達保險經紀人糾紛

醫療技術進步與養生觀念受到重視,百歲人瑞已不是夢,收入來源不穩定的狀態下,關於長壽風險的對應,大致可分三種狀態:

一是擁有健康能自理生活的老身,相對應有穩定的經濟來源,以支付生活所需;其二是本身有短期病痛或需慢性病的治療,除生活所需費用,還得加上醫療費用支出;第三則是大家最不願遇到的,身體喪失自主生活能力,需請人代勞,需要花費的部分包括看護費用、添購照護必需品及日常開銷。

行政院統計,二○一三年底,六五歲以上的老人共有二百六十九萬名,其中需要照護的失智、失能老人就有四十六萬,佔比高達一七˙ 一%。目前,這四十六萬名被照護的老人,有二十一萬由外勞照顧,其餘就靠家庭成員自己照顧。而根據民間團體統計,政府現在的長照政策,只照顧了三九˙ 六六%需要照顧的人。

避免黑箱長壽保險,保險經紀人解析長壽保險可能帶來的永達保險經紀人糾紛:自救會勝過一切,提早做好早年保險規劃

此外,台灣目前的生育率急速減少,到二○六○年時,台灣平均一˙ 二個青壯年人口將需扶養一位老人,年輕人的負擔將更加沈重( 註2)。
(註2:根據國家發展委員會「二○一二年至二○六○年人口推計」預估,二○一二年時台灣十五至六四歲扶養比為三四˙七%,到二○六○年將暴增至九七˙ 一%,代表台灣的工作人口與受撫養人口比率幾乎等於一比一。)

對於長壽風險的概念,各國都在想辦法,尤其是為不再工作的老年人爭取多一點的收入, 例如德國就已通過了老年收入法案(Old Age IncomeAct), 以減免稅收的方案,鼓勵自願提撥退休基金,並且限定投資在能支付年金, 且年金發放只能變多的基金或保單。面對人生三大風險─走太早、活太久、走不掉的窘境,民眾需提前做好長壽風險規劃,避免老來貧病無依的困境,或是病急亂投醫,遇到詐欺保單,得不償失。

永達保險詐欺自救會 好文分享:慎選保險經紀人 看守幸福 保戶一輩子的保障

永達保險詐欺自救會 好文分享:慎選保險經紀人 看守幸福 保戶一輩子的保障

退休理財保險規劃一定是越早越好,增額終身壽險是一項具保本及抗通膨概念的產品,選對工具、長期投入、堅持不中斷,就能擁有富足人生。

日本厚生勞動省日前發布調查評估結果顯示,由於人口老齡化加劇和生育率下降, 預計至2060 年日本人口為8674 萬, 與現在相比減少大約30%。

依照最新評估結果, 至2060年, 日本年齡在65 歲及以上的老年人將佔總人口的39.9 % ﹔ 2010年的這一比例為23 %。另外, 平均每名育齡女性生育子女1.35 個; 2010 年這一數字為1.39 個。

我國與日本狀況類似, 隨著高齡化、少子化時代的來臨,想要擁有舒適的退休生活,就一定要有做好退休規劃的準備。

保險詐欺自救會建議:選對商品 晚年無虞

永達的核心價值在於「謹慎維護客戶的資產與取得客戶的信賴」,將客 戶的每一筆錢當成自己的錢去維護,不要讓客戶的資產有所損失,對商品的選擇尤其慎重,讓客戶能夠安心且更具信心。正因如此,當永達同仁關懷客戶時,也得到 客戶感謝的聲音,肯定永達為客戶規劃的傳統型保單-增額終身壽險,讓他們擁有高額保障及獲得穩定的報酬率。

金管會宣布,7 月1 日起各類保單(包括外幣保單)責任準備金預定利率分別調降二碼至三碼(即零點五到零點七五個百分點),屆時,新保單保費可能跟著漲價,預估漲幅超過一成。保險費率調漲,對外幣保單衝擊較大,因新契約保費收入中,外幣保單就佔了1/3,不少民眾也趁此時機購買。

吳文永指出,美元保單保險公司因為不用避險(全額避險成本率約2% 起),避險成本可以回饋給保戶,美元保單的預定利率目前約4%,7 月1 日起調降為3.5%,不論匯率如何波動,保單都有優勢。

避免保險糾紛,慎選保經公司!永達保險詐欺自救會提醒保戶:宏壽增資案 爆自肥疑雲

避免保險糾紛,慎選保經公司!永達保險詐欺自救會提醒保戶:宏壽增資案 爆自肥疑雲

永達保險詐欺自救會建議:保險糾紛容易引起,保險公司很重要

記者陳怡慈、吳靜君/台北報導 宏泰人壽預計11月27日舉行臨股會,討論土地作價增資案。永達保經總經理陳慶鴻昨(3)日指出,宏壽大股東林鴻南的老婆與集團員工,用每坪616萬元高 價參與增資、獲利率高達32%,宏壽還得拿出51億元現金,根本是自肥。 宏泰人壽增資案挨批自肥。(翻攝自Google Map) 宏泰人壽增資案挨批自肥。

宏泰人壽增資案挨批自肥。(翻攝自Google Map)
(翻攝自Google Map)

永達保險詐欺自救會呼籲:注意宏泰人壽持股比例

宏泰人壽董事長魯奐毅昨晚聞訊後僅簡單表示,不要情緒化、對解決事情沒有幫助。宏壽總經理湯維華則強調,這次增資是「基於主管機關要求」而辦理的,目的是避免被接管,並非有意地稀釋其他股東的持股比率。

永達保經與關係企業原本持有宏泰人壽近10%股權,宏壽減增資後,泛永達持股將變成2.6%,另一家日本太陽生命,持股也從8~10%降至2~3%;相反地,持有宏壽六、七成股權的宏泰集團林家,則將大增至九成以上。

永達保險詐欺自救會,解析保險財金新聞給你聽

陳慶鴻說,林鴻南犧牲其他股東利益、大增自家持股,主因看好未來五年內,宏壽名下的龐大不動產處分利益。其中,位於台北市六福皇宮飯店對面的建案捷四,預估獲利約30~40億元、位於淡水新市鎮的海洋都心,獲利估約180~200億元。

原文網址: 宏壽增資案 爆自肥疑雲 | 好房網News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/174884111325.html

 

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永達保險詐欺自救會推薦好文:黑心保單騙不到我,退休計畫安排規劃財產

永達保險詐欺自救會推薦好文:黑心保單騙不到我,退休計畫安排規劃財產

退休計劃安排,應包含最後一階段的「身後財產管理」才算完整,這階段的安排更是退休規劃中最重要的一環。該注意哪些細節?

想要退休後訂做一個擁有「有錢有閒有尊嚴」的生活,來從事自己有興 趣的活動及圓自己的夢,必須做好「風險控管」,讓存下的錢花在規劃的生活,而非用在未預期的醫療費、看護費或訴訟費。因此,建議配置在有複利增值的理財工 具上,如增額終身壽險,創造等同公務員終身俸的價值。「身後」是「哲學」問題不是「數學」問題,很多人把它當成數學問題,分配給下一代,沒有做好「稅、 人、分、管」,便容易造成為了財產分配產生糾紛。富過三代是人人希望的,但是根據統計,現今可以成功傳承財富至第一代的有15%,傳承至第二代的僅剩2%。因此,不要挑戰人性,應透過安全合法的配置,才能保護家人!「數字人生終將歸零,機制的人生才能福杯滿盈!」

永達保險詐欺自救會建議:傳承財產,好的保單讓您不煩惱,選擇好的保險經紀人更重要

退休計劃除了要考慮「富足退休」、「老年安養」、「長期照護」三大 重點外,「退休金是否夠用?」為首要評估項目!資產配置必須妥善規劃,才能用得夠久,而花不完、剩下的也才能順利地傳承給下一代。此外,傳承時還要考慮 「免稅」、「資產掌控」等問題。因此,退休規劃安排和投資工具的選擇就相當重要!建議可以規劃「增額終身壽險」作為退休金,此壽險商品強調複利增值,保額 會越來越大,保單價值準備金在繳費期滿後快速增值,因此不但可作為儲蓄退休金的好工具,更能傳承後代,讓身後財富管理無後顧之憂,是退休規劃之最佳工具!

「身後財產」是傳承的問題,許多人都是生前就開始傳承贈與給子女, 但是容易因為分配不均而起糾紛,早給怕不孝,晚給怕糾紛!所以透過信託,就能解決此問題,建議民眾可以規劃以保單信託來傳承,就能避免糾紛產生!但是做 「長期掌控」須注意,如果您將資產放在不動產、基金、股票等,或自己設立投資公司者,未來在分配財產時容易有糾紛,很難公平,唯有「現金分配」是最公平 的,建議透過保單信託方式,即使身後,依然可以照顧需要的人,亦能針對需求依照步驟做規劃是兩全其美的好方法。

永達保險詐欺自救會分析保險詐欺案例,保戶自救看這裡

永達保險詐欺自救會分析保險詐欺案例,保戶自救看這裡

不要上當受騙,永達保險詐欺自救會提醒保戶:年資滿十五年 可一次領退休金

勞工權益保障又升級!行政院會日前通過︽勞工退休金條例︾修正草 案,現行勞退新制規定是勞工年滿六○歲、年資滿十五年只能月領退休金,年資未滿十五年才可領一次退休金。新法修正讓年資滿十五年的勞工退休生活更具彈性, 可自由選擇要月領或一次領退休金,估計將有六一六萬新制勞退者可適用。

而勞退新制規定,雇主須為勞工按月提繳不低於每月工資六%的退休 金,勞工可在不超過每月工資六%範圍內,自提退休金。此次修法也明定,若雇主未依規定給退休金、資遣費,罰鍰從原本最高二五萬元,大幅提高到三○萬元以 上、一五○萬元以下。限期未改善者,可按次處罰,勞動部還可公布企業名稱、雇主姓名。

至於原本開辦延壽年金,勞動部次長陳益民表示,原本為保障民眾超過平均餘命八二歲以後的生活,但因為參與者少、費率高負擔重,實務上開辦不易,加上勞保年金開辦已有多元保障,因此評估後決定取消設置延壽年金。

保險詐欺可能從保單細節開始,永達保險詐欺自救會呼籲:健保安全準備金 還能撐四年

衛福部調高補充保費起徵門檻以及調降平均眷口數,在兩大措施執行後,明年起健保收入短少五十六億元,引發外界對於健保財政健全疑慮。健保署表示,目前安全準備金約有二○八五億元,將可以支應四年時間。

健保署指出,雖然收支不平衡,但仍可以仰賴安全準備金支應收入缺 口,目前安全準備金可作為暫時性彌補,不過推測未來四年,健保支出每年成長約三%至四%,但收入年增僅二%,按照試算結果,在二○一九年安全準備金將降到 三個月以下,二○二○年、二○二一年立即降到一個月以下,屆時,當低於一個月以下時,依法就必須強制調高費率。健保署強調,這次調降平均眷口數,是依據法 令規定,每年按照人口數試算,除非台灣人口大幅度成長,若要上修平均眷口數,幾乎不太可能。

永達保險詐欺自救會推薦好文:保戶齊心 天空大小由我揮灑

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因為有夢,他們攜手共同努力;因為誠懇,他們獲得客戶最大的信任。人生的價值取於自己,對他們來說,保險是不斷突破自我、提升自己能力的事業,夫妻倆胼手胝足,正朝著未來的康莊大道努力前進!

曾經認為「只有找不到工作的人才會去做保險」的北1-1 區經理蘇承洲,原本在傳統電子公司工作,很在乎工作權的他,有感於升職加薪都是別人在決定,自己沒有做主的能力,加上當時有朋友引薦,因而踏入了保險業,沒想到一做就是22 年,讓他就此找到了自我的價值!

保戶自救,永達保險詐欺自救會呼籲:避開詐欺 與保險結緣 再造自我價值

「保險可以幫助人,給自己自立門戶的機會,並開創屬於自己的一片天空!」加入永達保經短短3 個月就榮獲MDRT 殊榮的蘇承洲,一改過去對保險的認知,語重心長地說。因為努力使蘇承洲不斷為自己的人生打出漂亮的仗,他認為保險業可快速地、大量地發揮自己的能量,亟需自我價值肯定的他義無反顧地投入。雖然經營之初,蘇承洲沒有很好的業績,然而秉持著「幫助人」的本意,他以「誠」待人,腳踏實地,使得許多大企業家對他抱以相當的信任,加上太太的輔助,才越做越穩,越有信心。

保險詐欺自救會心路歷程,永達保險詐欺自救會分享:挫敗 轉念 轉折再現

雖然蘇承洲在保險業資歷豐富,成績輝煌,然而他與太太最大的遺憾就是「保險救不了命」!憶起當初他加入保險業沒多久,母親就因病住院,幸好有遠見又孝順的他初入行時就為母親投保,才免去負擔龐大的醫療費用。

然而,過沒多久,母親因病過世,使他消沉了好一陣子,不僅對保險業存在的意義感到失望,也因此荒廢了工作,多虧善體人意又賢慧的妻子柳鑒紅一路陪伴著蘇承洲,打理好全家大大小小的事,才讓蘇承洲又重新站起。他相當感謝妻子的付出,夫妻倆一同走過黑暗期,一路上互相扶持,共同經營事業,終使他們的家又重新挹入新的生命光彩!

永達保險詐欺自救會目標:學習不停歇 謙沖感恩

為了家人,蘇承洲與柳鑒紅努力工作,期望讓家庭有好的生活品質,同時,他們也期望藉由自己的保險專業,提供客戶最好的規劃與最貼心的服務。擁有滿滿學習動力的蘇氏賢伉儷絕不錯過任何可以學習的機會,盡可能參與公司所提供的任何課程,與其他人交流,吸取專業知識並學習好的經驗。

提到影響蘇承洲最深的人,莫過於黃素英副總,她「成大事不拘小節,且廣納他人意見,適亦引以為學習的對象,期望自己有一天能像她一樣成功。因為「有心」,使蘇承洲夫妻的努力大家有目共睹,獲得100 年7月個人組第一名的殊榮,蘇氏夫妻只有滿懷的感恩,謙虛地感謝職場上所有幫助過他們的貴人,更期許自己要越做越好!

永達保險詐欺自救會建議民眾:立定目標 成功在我

加入保險業後,蘇承洲與柳鑒紅對人生有了不同的認知,也重新找到了自己的價值,夫妻倆共同努力,藉由自己對保險業的資深經歷與專業,為客戶做最周全的規劃,同時也不斷圓自己的夢。他們勉勵後進,業務員的路不好走,但是只要付出努力就會有成果;只要有心,就能擁有自己的一片天空,加油,努力為自己揮灑成功的色彩吧!

保險經紀人遺產規劃:保險金信託為未來作保障

曾經有客戶問我:﹁保險金信託真的有需要嗎?﹂ 我回答他:﹁每個人都需要做保險金信託,尤其是長期照護險,更需要交付信託。﹂現在的社會,長壽已經是趨勢,而帕金森氏症及失智症的罹患比率又高,但依據現在的醫療體制,住院照顧的天數,頂多七天就要出院,居家照顧的時間非常漫長,需要的費用也非常龐大,信託就能成為一種自救的手段。

因此,每個人都應該做了解保險金信託的規劃,不僅能避免詐欺,還成為一種自救的方式,而且,只有白紙黑字的信託合約不會背叛,保險金信託可以說是一種真正能夠照顧到自己老年、殘病生活的工具。人面對生老病殘,最怕就是錢被不肖子孫搶走,若有做保險金信託,年輕或身體健康的時候,可以隨時調整保險金信託合約的內容,隨時依據自己的需求做調整;年老或殘病的時候,若家人無法依靠,信託合約就能真正發揮到照顧你的功能。

避免永達保險詐欺,永達保險詐欺自救會推薦您合法省稅的方式:永達保險經紀人納稅要聞整理

避免永達保險詐欺,永達保險詐欺自救會推薦您合法省稅的方式:永達保險經紀人納稅要聞整理

永達保險經紀人保單規劃,永達保險詐欺自救會建議:鼓勵中小企業投入研發放寬抵減之條件

為激勵中小企業投入自主研發創新以提升產業競爭力,帶動國內經濟成長,行政院依據中小企業發展條例第三五條第三項之授權規定,於二○一五年二月九日訂定發布「中小企業研究發展支出適用投資抵減辦法」,施行期間自二○一五年五月二○日起十年,期能有效達成促進中小企業積極從事研發創新之政策目標。

產業創新條例子法訂定企業研發門檻,須具備前瞻性、風險性及開創性之「高度創新」,對中小企業自救而言難度太高,考量中小企業公司組織及規模之特性,修正為僅須具備「一定創新程度」之研發創新活動,即可適用租稅優惠,並明定由中央目的事業主管機關審查認定其研究發展活動,稅捐稽徵機關則負責支出項目、金額及憑證審查之作業機制 。

其次,中小企業得按自身需求選擇研究發展支出抵減營利事業所得稅額之方式,就「抵減率一五% ,抵減年限一年」或「抵減率一○%,抵減年限三年」二者擇一適用,期促使中小企業在適用租稅獎勵措施上更具彈性。

該局進一步表示,中小企業申請研發投資抵減優惠之程序,原則上同產業創新條例子法現行之審查機制,惟適用門檻及抵減方式已較為放寬。中小企業於辦理營利事業所得稅結算申報時,如當年度欲申請適用研究發展支出投資抵減時,應注意須於期限內檢附抵減辦法規定所列之文件,向中央目的事業主管機關申請事實認定,並向稅捐稽徵機關申報抵減稅額,以免因疏忽使權益受損。

永達保險經紀人財務規劃,永達保險詐欺自救會建議:出售藝術品是否需申報繳納綜合所得稅?

華人地區經濟快速堀起,加上電視鑑寶節目熱播的推波助瀾,古董藝術品拍賣會的成交價格屢創新高,民眾看好藝術品長期增值的潛力,將其視為房地產、黃金以外的另一項保值工具,究竟個人出售古董藝術品是否需申報繳納綜合所得稅?如要申又屬何種所得?所得金額如何計算?財政部高雄國稅局表示,個人出售古董、藝術品的獲利,屬所得稅法第十四條第一項第七類第一款規定之「財產交易所得」,應納入綜合所得稅申報納稅。

避免詐欺發生,如能舉證成本,便可按實際買賣價差減除必要費用後為所得額,併入綜合所得稅申報,交易虧損者,仍可列報財產交易損失;如未能舉證成本,則按藝術品種類(如古玩書畫、雕塑品等),比照零售業之營利事業同業利潤率計算課稅所得。該局舉例說明:甲君二○一三年經國內拍賣會出售收藏多年的溥心畬山水畫成交價二百萬元及楊英風銅雕作品成交價一百萬元,因持有年代久遠,其購買成本證明已無法提示,因此甲君應申報拍賣年度財產交易所得額為四十二萬元(即成交價二○○萬元 × 古玩書畫同業利潤淨利率一五%+成交價一○○萬元 × 雕塑品同業利潤淨利率一二%)。轉售古董、藝術品有獲利者,務必將所得併入當年度綜合所得稅申報納稅,否則經人檢舉或查獲者,除補稅外,還會依規定處以罰款,得不償失!

避免保險詐欺,永達保險詐欺自救會建議:在永達沒有屈服,只有克服!

避免保險詐欺,永達保險詐欺自救會建議:在永達沒有屈服,只有克服!

因為一場災變讓她與保險結下不解之緣,經過環境及機會的淬鍊,永達保經協理林美雲不僅連續六年達成MDRT,更成為組織的領袖,屢屢創下輝煌的戰果,重要的關鍵是想成功的心及堅持力。

決定目標後,偶爾會有變數出現,但如果要擁有不一樣的人生,一定要克服萬難去達成。堅持選擇,愛你所愛,不受外力的影響,必能否極泰來,最終還是能達到目標。

選擇永達保經經紀人,才不會有黑箱保單,永達保險詐欺自救會推薦:動力為家人

憶起民國86 年林肯大郡的風災倒塌,所有財富當下毀於一旦,猶如困獸之鬥,因緣際會進入了保險業,童年的坎坷、環境的困苦、沒有良好的背景,在一次因緣際會中,她接觸 了主管-林明堂副總。也因為明堂副總不斷的鼓勵-「只要有心,不怕沒客戶。」這句話打動了她,她毅然加入保險經紀人的行列,經營退休理財保險規劃,進而在 保險業闖出一片光明。

藉由公司平台及自我紀律的精神,毫無人脈的林美雲,就從擺攤做DS 行銷,透過問卷開發客戶,一切都從陌生開始,因為她不畏風雨、不分假日的鍥而不捨,成功開擴了職域,也為自己的職涯開啟光明大道。

成功絕不是一蹴可成,過程中的辛酸冷暖,只有自己知道。林美雲說:「家人是支持我繼續的最大動力。」回想 自己的童年,爸爸媽媽也是非常努力,但因為沒有找到成功的方法,所以家人都辛苦;如果她也一樣,未來兩個女兒豈不是重蹈覆轍,落入相同的窠臼。想讓家人過 好日子的念頭變成一股力量,所有的努力終於譜出輝煌戰果,良好的收入讓她重建家園,更為遠居屏東家鄉的媽媽完成蓋新樓的夢想。也驗證了這句話「努力+堅持 是必要的,但環境+機會更重要。」

避免保險糾紛,永達保險詐欺自救會提醒永達保險經紀人工作態度:工作態度 業績UP

她表示,「工作態度」也是成功的關鍵。

一名優秀的業務員應該用老闆的格局來看待工作,一位想要成功的人,他的態度絕對是積極且充滿熱情。在工作上,可以多向主管、同仁請益;對客戶,要有高度的熱誠服務,而且業務員服務的真正起始點是從銷售後開始。

林美雲認為,想要成功沒有捷徑只有途徑,透過良好的訓練及學習,就有機會邁向成功。所謂的訓練,指的就 是晨訓早會及角色扮演的Role Play。在她的體系團隊成員中,透過模擬成交及實際成交的氛圍,讓成交變成如同吃飯一般的習慣,這樣的訓練才有意義。此外,她也深知學習的重要,以身作 則,對每個人而言,只有不斷地學習,才能面對瞬息萬變的時代變遷,她更利用假期參加EMBA 領導者管理課程,透過不斷充實提升自我。

永達保險詐欺自救會推薦永達保險經紀人:挑戰高峰 為己任

保險業務員最高的殿堂是MDRT( 百萬圓桌會員),她將MDRT 當成最基本功,已蟬連六屆MDRT 的林美雲,在94 年的時候,就有遠大的目標-「培養100 位MDRT 高手」並已於102 年完成150 人次。她表示,「在高手如雲的舞台上,想不成功都難。」

在經營保險事業這條路上,她衷心感謝吳文永董事長、林明堂副總無私奉獻與輔導,營造了如此優質的平台,讓平台吸引更多的人才。唯有團隊勝出,才能長遠發展、永續經營。

如果每一位業務員都能懷抱成功的胸懷,整個體系、整個團隊、整個企業才會成功,立於不敗之地。所以確實提供紮實嚴謹的訓練和要求,可以幫助更多人達陣成功。

永達已擁有複製成功的沃土,未來,林美雲將持續耕耘這個創業平台,營造一個業務員嚮往的環境,協助更多想要成功的人,完成每一個人的夢想。

花錢才能省錢,莫貪小便宜,才能避免永達保險經紀人糾紛

 

認識投資秘訣,成為保戶的保護傘,永達保險經紀人糾紛不再來

日前王品集團董事長戴勝益建議月入三萬元以下的社會新鮮人應該多投資自己,無需太過節約儲蓄,對此論點,你有什麼看法?

大多數情況,「存錢」是意願大於能力,存錢是一種習慣,需要時間養成,不論你賺的錢是多、是少,都應從年輕的時候養成存錢的好習慣,為將來作準備。

這部分會因每個人的家庭背景而異,如果家中環境好,當然可以,但反之就不一樣了!在這一點上,人生起跑點的差異化就出現了!

社會新鮮人投資自己有其必要,對未來也一定有幫助,最好要有長者適度指引,因為個性化的差異、心智的穩定度與觀念的正確性等變數,一個環節錯誤,就很容易淪為無效益的人脈投資。

花錢才能省錢,莫貪小便宜,才能避免永達保險經紀人糾紛

新聞補給站

日前王品集團董事長戴勝益在一場演講中表示:「年輕人月薪五萬以下別儲蓄」的談話,引發爭議。不過,戴勝益後來改口,下修為月薪不到三萬元不用儲蓄,應該多投資自己,建議把錢花在拓展視野及建立人脈。

並表示年輕人向父母拿錢應該「限畢業後的前三年」,若三年後仍賺不到月薪五萬,是「自己能力有問題」。

永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單: 董事長 年繳保費上千萬

永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單: 董事長 年繳保費上千萬
永達保險經紀人糾紛不再來,注意保單細節:開始先買保障 累積財富後再規劃退休
永達保經董事長吳文永保單高達上億元,他表示不做不懂的投資。資料照片

遇到永達保險經紀人糾紛怎麼辦:理財觀點

【林巧雁╱台北報導】
金融業董事長有何偏愛的理財方法?保險當然是保險業董事長必備資產;保險安定基金董事長朱雲鵬則表示,可多聽專家意見,若不敢貿然下手,反而錯失買房最低價的良機。

永達保經董事長吳文永不僅一手創立永達保險經紀人公司,本身也是精算師,理所當然買很多保單,從1984年開始已經買了好幾億元的保單,每年保費要繳上千萬元,主要以退休規劃為主,如增額終身壽險等。

永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單:累計已買上億保單

他曾在國寶人壽買1年要繳200萬元的保單,而明年就滿期,這張保單繳費滿20年後,每年可領120幾萬元保險金。他說,那張保單是他設計的,當時國寶主管都說他不買誰買?等他買了之後,主管也紛紛跟著買那張保單。
吳文永說,保險規劃一開始先買保障,等到財富累積之後,再規劃退休,永遠不嫌晚。他自己不建議亂投資,很多超級保險業務員每年賺很多錢,但是都把錢拿去亂投資,最後都不見。

他本身的投資除了以保單為大宗之外,投資的原則是看人投資企業,像他1988年和朋友每人拿100萬元投資鍋爐機械廠,現在每年穩定獲利1500萬元,輕鬆幫他賺錢。

永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單:朱雲鵬買房很謹慎

總是侃侃而談財經議題的朱雲鵬雖是經濟學教授,投資房地產市場卻很謹慎,回憶起1986~1987年發生二次石油危機時,他看到地主在巷口搭棚子準備賣房子,廣告海報都還沒掛上去,房子因為售價太低,1個星期就賣光光。

2003年時他興起買房念頭,看了1年好不容易看中1間,特地諮詢了1位專門在電視上剖析房地產的專家,這位幾十年交情的好朋友告訴他:「太貴了。」要他再等等。結果這一等就錯過房價最低點,房價從此回不去了,讓他扼腕不已。
因此朱雲鵬覺得富貴一半靠運氣,一半靠努力,是否能夠賺到錢有時候是靠命運。之前爆發危機的國家如希臘、俄羅斯等,債券殖利率超過8%,但敢投資的人是否敢承擔風險?

富邦人壽董事長鄭本源最為人津津樂道的是不動產投資術,喜歡住新屋的他每隔3~4年就換新屋,不僅以小換大,獲利出場,也愈換愈舒服。他一看到人就推薦買桃園的房子,房價比台北便宜,空間卻更大更舒服,交通又便利。
永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單:鄭本源拱桃園買房

鄭本源每次賣房都賺錢,獲利1~3倍,現在他鍾情桃園,很多主管也追隨他的腳步定居桃園。
他推廣桃園買房的好處是空間比台北大3~4倍,擁有豪宅般的空間,卻同樣可以享受台北公共設施的好處。

永達保經紀人糾紛避免方法,排除黑箱保單:【名人理財觀念一覽】
●永達保經董事長 吳文永
◎已買了好幾億元的保單,每年保費上千萬元
◎不懂的東西不投資
◎主要投資保單與企業,企業看人投資
◎早期與朋友投資鍋爐機械廠,現在每年穩定獲利上千萬元
●保險安定基金董事長 朱雲鵬
◎等待好時機
◎賺錢有時是命運無法預知的,一半靠努力,一半是命運
◎不一定要聽名嘴建議
●富邦人壽董事長 鄭本源
◎買房子以小換大、可爭取較高貸款額度
◎桃園房價便宜、交通方便、使用空間大
◎堅持自住不囤房,桃園可買百坪豪宅
資料來源:記者綜合整理

永達保險經紀人保單規劃:永達擴張華人保險服務版圖

避免永達保險經紀人糾紛,正確的保單規劃:永達擴張華人保險服務版圖

永達保險經紀人目標:成就兩岸保經業第一品牌
金管會已核准永達保經投資大陸「北京永達理保險經紀公司」持股二四.九%。未來,將藉由永達保經的成功經驗複製至中國大陸,同時深耕台灣,為保戶創造更大的服務價值。

成立近十四年的永達保險經紀人, 不畏全球市場波動,藉由業務代表高品質的保單服務,屢屢締造佳績。在大陸布局部分,金管會已審核通過永達保經投資大陸「北京永達理保險經紀公司」二四.九%的股權。未來,將藉由永達保經優異的人力培訓knowhow經驗,複製至中國大陸,讓台灣永達保經旗下的人才擁有橫跨兩岸的發展機會,且在台灣永達資源挹注下,成就兩岸保經業第一品牌。董事長吳文永亦透露,待大陸開花結果,並有一定獲利後,永達保經計劃二○一六年在那斯達克(NASDAQ) 掛牌上市。

避免永達保險經紀人糾紛,正確的保單計畫:西進大陸 擴張版圖

十三年來永達保經主推長年期輕鬆繳費的增額終身壽險,協助客戶進行資產配置與退休保險規劃,所提供的優質服務,也獲得客戶支持及轉介。此次大陸投資案核准,無疑為永達擴張服務版圖的策略注入強心劑,全永達人更將蓄勢再發。吳文永表示,去年北京永達理新契約保費收入達○.五億人民幣,營業收入達二六四七萬人民幣,MDRT 會員人數達三十五位,有效人力達三九八人,目前在北京、深圳、上海、南京、杭州皆成立分公司,今年七月還將成立天津及廣州分公司。

吳文永強調,高齡化已是全球關注的話題,中國大陸面臨一胎化加上老年化嚴重,退休型的保險年金險絕對是市場趨勢,未來大陸保險市場的經營模式也以朝向長年期保單的經營邁進。我們看好大陸保險市場商機,將藉由台灣永達成功的經驗及專業技術,結合對岸市場之特性與需求,布建更寬廣的圓夢平台,讓保險菁英有更美好的發展與成果。擁有專業積極的團隊,才能創造高滿意度的客戶,永達保經深耕台灣,未來將持續組織高素質的行銷團隊,廣納優秀的人才,為兩岸的保戶創造更大的服務價值。

避免永達保險經紀人糾紛,正確的永達保險經紀人核心價值:打造不凡人生價值

經營保險業是一項長期扎根的事業,企業DNA 決定企業的價值,更重視制度與文化的建立,永達一方面強化公司輔導系統與訓練,透過養成教育,協助業務代表除了學會還要熟練,這樣才有實力與專業去服務顧客;另一面讓永達人透過參與公益活動,體認對生命的愛與付出的喜悅。

永達已建構跨界交流的平台,今年八月將於江蘇舉辦高手交流會,除了永達的菁英外,大陸的華夏人壽、北京永達理保險經紀公司的優秀人才,亦加入交流行列,希望透過溝通分享,學習成功的方法。

排解永達保險經紀人糾紛,保戶才能賺大錢:永達保經新契約保費收入 今年目標36億元

排解永達保險經紀人糾紛,保戶才能賺大錢:永達保經新契約保費收入 今年目標36億元

▲永達保經去年新契約保費收入為31億元,董事長吳文永(中)、總經理陳慶鴻(右),副總經理田文德(左)表示,2015年新契約保費收入目標達36億元。(圖/公司提供)

記者林潔玲/台北報導

永達保經改善了永達保險經紀人糾紛,保戶不必再做申訴

永達保經去年累積有效契約保費達新台幣330億元,新契約保費收入為31億元,營業收入達26.6億元,MDRT會員人數達201位,員工達2050人。 董事長吳文永表示,2015年新契約保費收入目標36億元、營收28.7億元,至於北京永達理獲利也可望大幅成長到新台幣2億元。

吳文永強調,2015年將是不平凡的一年,兩岸交流也將更密集頻繁。由於2011年成立的北京永達理已開始損益平衡,永達保經轉投資北京永達理也已在2014年5月獲金管會核准,今年可望是大爆發的一年。

保戶注意了保險細節後,永達保險經紀人糾紛不再來

永達保經去年13個月保單繼續率達96.2%及250位MDRT,吳文永指出,今年北京永達理的獲利可望大幅成長到新台幣約2億盈餘、新契約保費收入達新台幣17.5億元、主管人力達1600人、13個月保單繼續率達95%。

永達保經2014年業務主管715位、達成MDRT 93位、新契約保費約新台幣7.5億元、營業收入約新台幣6.375億元,已成為大陸經代業新契約保費收入第一名的公司,公司強調,希望能成功複製成功的模式,對大陸保險市場發展深具信心。

原文網址: 永達保經新契約保費收入 今年目標36億元
| ETtoday財經新聞 | ETtoday 新聞雲 http://www.ettoday.net/news/20150311/477239.htm#ixzz3zGFDPx00
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避免永達保險經紀人黑箱保單:永達保險經紀人教你,購買商業型養老保險的注意事項?避免永達保險經紀人糾紛

    
避免永達保險經紀人黑箱保單:永達保險經紀人教你,購買商業型養老保險的注意事項?避免永達保險經紀人糾紛

第一要件,必須考慮自己的繳費能力,將失能、失業等不能預期的意外風險考慮在內,當發生上述風險時,可以不用繳費而持續享有保障。最好是挑選可相對保障失業、失能風險的養老保單,建議可以請專業經理人針對需求,為自己挑選合適的養老保單,更可以避免後續的保險糾紛。

避免永達保險經紀人黑箱保單:保戶應該考慮以本身需求為主要考量點

以前大家會以保險公司為挑選保單的基本原則,認為可以避免保險經紀人糾紛,其實,金管會對國內保險業者的管理非常完善,大家可以不用擔心這個問題,應該以本身需求為主要考量點。唯購買養老險之前,一定要審慎評估自己的續繳能力,如果因為無法續繳而解約,將承受極大損失;此外,還必須考慮無法繼續工作時,養老保單是否具有豁免機制,有些保單本身就具有豁免機制,有些則需要額外附加豁免附約或主約,這些都是必須考量的重點。

永達保險經紀人零糾紛:避免永達保險經紀人糾紛,合約應該透明,沒有黑箱細節

購買養老險,一定要將自己的身體健康狀態確實告知,才不致發生爭議;此外,為確保能夠持續繳費,一定要確實考慮自己的經濟來源,建議做好金錢的配置,將收入分成三等分,花費、儲蓄、投資各三分之一,做好資金掌控。
目前各家保險公司推出的養老險,有些保單不僅內附二到六級殘豁免保費,而且投保免體檢、年齡廣、限額高,甚至連老年住院津貼都考慮在內,消費者在購買之前,可考慮本身需求,多方比較再行投入較為穩妥。

避免永達保險保險經紀人糾紛,達到永達保險經紀人核心目標:永達保經榮獲 第六屆保險卓越獎

     
避免永達保險保險經紀人糾紛,達到永達保險經紀人核心目標:永達保經榮獲 第六屆保險卓越獎

公開保單,避免永達保險保險經紀人糾紛:公益關懷及資訊應用雙肯定

七月二十九日,永達保險經紀人以「公益關懷」及「資訊應用」的卓越表現,於「第六屆保險卓越獎」獲得銀質獎肯定,更以加薪成為金融監督管理委員會二〇一五年表揚的保險業者之一。

避免永達保險保險經紀人糾紛,達到永達保險經紀人展現成果:避免永達保險保險經紀人糾紛,雙銀肯定優秀表現

由財團法人保險事業發展中心主辦的「保險卓越獎」,每兩年舉辦一次,早已被譽為保險業界最高榮耀。「第六屆保險卓越獎」頒獎典禮假台北福華文教會館舉辦,總計共有三十五家保險業者、一百件作品激烈角逐十四項大獎。

今年,永達保經榮獲「公益關懷卓越獎」及「資訊應用卓越獎」雙入圍,其中,公益關懷卓越獎更成為保險輔助人組唯一入圍的公司。

吳文永董事長表示:「永達專注於穩健經營與誠信發展的同時,更重視公益關懷及企業社會責任的實踐,能獲得公益關懷卓越獎,是全體永達人共同歡喜付出與努力的結果,這份榮耀將鞭策著我們,永達人會持續讓愛傳出去。」

避免永達保險保險經紀人糾紛,達到永達保險經紀人目標展現:誠實面對保戶,實至名歸 追求卓越目標
 

永達保經一向致力於公益關懷與社會服務,長期關注弱勢族群,連續兩年舉辦的志工探訪活動,讓評審看到永達人不僅出錢更要出力的行善決心。資訊應用方面,永達保經統一資料交換格式,公開透明,不僅避免保險糾紛,也提升營業效率,並取得ISO:27001 認證, 重視保戶個人資料管理 ,贏得嘉許。

成立十四年來,永達保經一直力求營造優良就業環境、吸引優秀人才,避免保險經紀人糾紛發生,吳文永董事長「利益共享」的經營理念,更是深刻落實在員工每年的薪資單上,年年加薪幅度高達五%以上。

就如副總統吳敦義先生在頒獎典禮的致詞「有傑出卓越的企業,才能成就卓越的國家」, 永達保經期許, 在公益關懷與客戶服務層面精益求精, 並將員工視為公司最重要資產,悉心愛護, 以更高標準追求卓越, 樹立業界典範。

避免保險糾紛,永達保險經紀人好文推薦:閃耀2016 MDRT 年會複製成功 勝券在握

避免保險糾紛,永達保險經紀人好文推薦:閃耀2016 MDRT 年會複製成功 勝券在握

MDRT (Million Dollar Round Table) 美國百萬圓桌會是一國際性獨立協會,為人壽保險與財務計劃業帶來正面影響,取得和保持百萬圓桌會會員資格的桃戰,是對那些致力於實現高銷售額和優秀服務之人士的公開邀請。

2012 年MDRT 年會日前於美國加州安納漢市落幕,永達保經區經理游淑卿以優秀的專業知識、色的客戶服務與超過1400 萬FYP 的佳績,以及持續個人成長表現,如願以償取得入會資格!

百萬圓桌會會員資格是一項深受珍視的事業里程碑,它代表著成就且帶來應得的認可。對許多人來說,百萬圓桌會打開了通往知識、激勵、專業精神之新世界大門,同時能與來自79 個國家481 家壽險公司的3 萬5 千多位世界一流的人壽保險和理財專業菁英齊聚一堂,是至高無比的榮耀。

避免保險糾紛,永達保險經紀人好文分享:菁英齊聚 專業交流

看著每個追求卓越的高手,游淑卿期望在他們身上尋找可以複製成功的方式,為未來創造無限可能。她抱著謙卑學習的心態,向資深會員與行業專家學習最優秀的銷售理念、豐富專業知識,並會同夥伴們分享知識、交流經驗與想法。

每天早上是焦點會議,下午則是百萬圓桌講師的精采課程,從暮白到深夜,緊湊的行程沒有讓游淑卿感到疲憊,反而更加充滿動力,「我恨不得自己有很多的分身,能夠參與每一堂課!」許多人對於MDRT 的 認知僅止於「個人優異成績的表現」,然而,今年MDRT 會長,具備MDRT23 次會齡、14次COT 及13 次TOT 的Jennifer A Borislow 為其注入新的詮釋:「MDRT 是師徒制,有能力影響及幫助更多人,讓更多人財物獲得保障、財富自由,生命無價!」聽到這裡,游淑卿深感震撼,再次確定自己的使命感,未來任重道遠,不可 鬆懈!

 

永達保險經紀人避免保險糾紛:教你慎選保險經紀人,合約簽定要小心

 

永達保險經紀人避免保險糾紛:教你慎選保險經紀人,合約簽定要小心

保險經紀人糾紛不再來,最大的動力:保戶權益放第一,黑心合約要避免

工作上,張文瀚看似不苟徇私的鐵面主管,在家裡,卻是滿具柔情的好丈夫、好爸爸。一路走來,他的妻子呂美穎除了把家庭打理得很好之外,更擔任他亦師亦友的角色,兩人攜手合作、搭配得宜。

秉持父親的教誨:「家庭顧好,事業才能經營得宜!」在公事上,張文 瀚負責組織訓練,妻子則深耕客戶服務與行銷;下了班,只要有空他們一定陪孩子一起吃飯、聊天、寫功課。家人是張文瀚全心拼事業的最大後盾,他笑著說:「每 逢遭遇挫折,只要想起家人,挫折就不見了,隔天又能全力衝刺!」

因為工作性質的關係,張文瀚常覺得自己陪伴孩子的時間不夠多,他不要求孩子要名列前茅,即使小孩成績不甚理想,只是摸著她的頭說:「下一次再進步一點!」以鼓勵代替責罰正面教育理念,也在無形中啟發孩子的自覺性。

保險經紀人糾紛避免的好方法:增員提高效益 複製菁英,保戶的防護傘

晉升為「處經理」後,張文瀚深知自己有更大的責任,希望能帶領夥伴邁向高峰。「時間× 人力的效益是組織發展的關鍵。」張文瀚說,1 個人工作8小時,10 個人同時工作就能創造80 個小時的效益, 因此「增員」勢在必行。

在文瀚處,這個平台是提供給有責任感、想成功的人。他分享說 ,「增員」如同兩性交往,需要彼此吸引,他公開邀約:「如果有成功特質,且願意被雕塑者,歡迎加入文瀚處!」對未來,他展現企圖心說,期望3 年內能複製30 位MDRT、3 位處經理。「傳承組織效益,創造更多保險業菁英!」

永達保險經紀人糾紛避免訣竅:了解保單細節,保單透明化

永達保險經紀人糾紛避免訣竅:了解保單細節,保單透明化

內政部公布國內老人長期照護與安養的最新資料,截至今年6 月 底止,65 歲以上老人佔總人口10.98%,老化指數則是73.91,相較過去幾年,呈現持續成長趨勢,但卻僅有3.9% 的比例獲得機構照護。換言之,有超過60 萬的老人,並未獲得妥善醫護,遠遠落後瑞典、德國、英國等先進國家機構式照護與社區式照護3:7 的黃金比例。靠保險真能養老嗎?

人生有很多選擇,正確的判斷可以將所有的擔心轉化為安心,把不確定 轉為安定,國內超過一半的壽險公司推出增額壽險,在複利增值的狀況下,讓我們的時間更有價值,用時間有效的累積財富,不少消費者都選擇做為個人資產配置及 退休規劃,只要透過簡單的保險,便可以成就、圓滿人生!

永達保險經紀人建議:避免財務糾紛,利用保險分散財產使用

此外,針對年老後沉重的照顧問題,建議可購買類似長期照護的保險商品。一旦有長期照護需求時,不論找國內看護人員或是外傭,每個月至少2~6 萬元的花費,這還不包括消耗性用品、器材及醫藥費的支出,而長期看護時間可能很長,經年累月下來,費用是相當驚人,是一般家庭承受不起的風險,可利用殘扶金做為日後照護的費用來源。

高齡化的社會早已來臨,國人將面臨的風險包括:壽命延長風險、醫療費用增加風險、扶養比率上升風險,以及長期看護人力不足風險。為因應上述風險,建議購買的保險商品分別為「增額終身壽險」、「醫療險」與「類長照險」。

漫長的長壽人生中,最大的開銷來自健康風險所需的醫療費用、長期看護費用,以及生活所需費用。目前市面上的類長照險,當被保險人因意外、疾病導致1-6 級殘,保險公司除了支付殘廢保險金及復健補助金外,並以定期方式按月給付扶助保險金,作為長期被照顧所產生的費用來源。

避免保險經紀人糾紛:定期討論,做好退休人生的風險管理

退休生活的花費以生活費、醫療費為主,可以透過增額終身壽險及醫療險,做好退休人生的風險管理。

醫療險部份,建議年輕階段投保定期住院醫療保險、終身醫療保險或重大疾病保險;中年階段則可選擇終身醫療保險、重大疾病保險或癌症健康保險。

避免保險經紀人糾紛,永達保險經紀人為您整理報稅保單資料

避免保險經紀人糾紛,永達保險經紀人為您整理報稅保單資料

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人提醒:證券商應彙報適用核實課稅的名冊電子檔

臺北國稅局表示,自中華民國102 年起至103年 止,中華民國境內居住之個人有上市、上櫃或興櫃股票之證券交易所得者,得向其證券戶所屬證券商申請選定核實課稅。證券商應於中華民國102 年至104 年各年2 月底前,將上一年度受理其個人證券戶選定適用核實課稅方式之名冊電子檔,彙報該管稽徵機關查核運用。又自中華民國103 年起,證券商應於每年2 月底前,將上一年度個人證券戶屬非中華民國境內居住之個人交易名冊電子檔,彙報該管稽徵機關查核運用。

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人告知:黃金交易所得要報稅

這幾年金價走高,黃金存摺開戶民眾增加,由於銀行並沒有像利息所得 一樣開立扣繳憑單給開戶民眾,許多人誤以為黃金存摺交易免稅。國稅局指出,透過黃金存摺交易,有賺錢就要申報財產交易所得,但賠錢也可以列報財產交易損 失。至於個人出售持有之黃金條塊或飾金,有賺到錢應該要課財產交易所得,但考慮到民眾持有金條或金飾年代久遠,其購入成本證明已無法提示,因此允許比照 「一時貿易所得」方式課稅,每人每年銷售累積金額在7 萬元(99 年以前為5 萬元)以下者,免課稅,超過7 萬元者,應以售價的6%計算個人營利所得。

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人提醒:維護保險權益酒後勿開車

依現行自用汽車保險定型化契約範本約定,被保險人或駕駛人因飲用酒 類或其他類似物後駕駛汽車,其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通安全規則規定之標準,而駕駛被保險汽車所致的賠償責任或被保險汽車的毀損滅失,非經保 險公司書面同意加保者,保險公司不負賠償之責。金管會提醒汽車駕駛人酒後勿開車,因酒駕不僅可能危及自身及他人生命安全,更會影響自身保險權益。

避免保險經紀人糾紛,永達保險經紀人為您整理報稅保單資料

避免保險經紀人糾紛,永達保險經紀人為您整理報稅保單資料

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人提醒:證券商應彙報適用核實課稅的名冊電子檔

臺北國稅局表示,自中華民國102 年起至103年 止,中華民國境內居住之個人有上市、上櫃或興櫃股票之證券交易所得者,得向其證券戶所屬證券商申請選定核實課稅。證券商應於中華民國102 年至104 年各年2 月底前,將上一年度受理其個人證券戶選定適用核實課稅方式之名冊電子檔,彙報該管稽徵機關查核運用。又自中華民國103 年起,證券商應於每年2 月底前,將上一年度個人證券戶屬非中華民國境內居住之個人交易名冊電子檔,彙報該管稽徵機關查核運用。

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人告知:黃金交易所得要報稅

這幾年金價走高,黃金存摺開戶民眾增加,由於銀行並沒有像利息所得 一樣開立扣繳憑單給開戶民眾,許多人誤以為黃金存摺交易免稅。國稅局指出,透過黃金存摺交易,有賺錢就要申報財產交易所得,但賠錢也可以列報財產交易損 失。至於個人出售持有之黃金條塊或飾金,有賺到錢應該要課財產交易所得,但考慮到民眾持有金條或金飾年代久遠,其購入成本證明已無法提示,因此允許比照 「一時貿易所得」方式課稅,每人每年銷售累積金額在7 萬元(99 年以前為5 萬元)以下者,免課稅,超過7 萬元者,應以售價的6%計算個人營利所得。

避免永達保險經紀人糾紛,保險經紀人提醒:維護保險權益酒後勿開車

依現行自用汽車保險定型化契約範本約定,被保險人或駕駛人因飲用酒 類或其他類似物後駕駛汽車,其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通安全規則規定之標準,而駕駛被保險汽車所致的賠償責任或被保險汽車的毀損滅失,非經保 險公司書面同意加保者,保險公司不負賠償之責。金管會提醒汽車駕駛人酒後勿開車,因酒駕不僅可能危及自身及他人生命安全,更會影響自身保險權益。

引起永達保險經紀人糾紛的原因,為您解析,知己知彼百戰百勝

引起永達保險經紀人糾紛的原因,為您解析,知己知彼百戰百勝

 

因為理解不足引起的永達保險經紀人糾紛,大多是因為目前民眾對於長照險的觀念仍屬不足,可能原因有哪些?

雖然現今資訊豐富,然而,有些民眾對於資訊涉獵及收集的能力較為薄弱,且態度被動,尤其是保險相關議題,在沒有人主動告知長期照護也能透過保險來規劃風險的情況下,自然對於此方面領域的知識較為不熟悉。

台灣人超愛買保險。

根據統計,台灣民眾平均每人保費支出逾新台幣8萬元,保險滲透度躍居全球第一名。民眾認為自己已經購買很多保單,加上對於長期照護的認識普遍不足,以為有住院醫療及重大疾病險就足夠,不需要額外支出費用,其實「長期照護險」與「醫療險」無法互相取代。

了解長期看護險,再去做保險,才不會引起永達保險經紀人糾紛

此外,民眾在防患未然的觀念上仍不足,大部分民眾沒有遇到狀況( 疾病或意外),便覺得不需要花太多錢買保險,這些都是影響投保意願的主要因素。

根據統計,全國目前只有1.4%的民眾投保商業性長期看護險,可見國人對長照風險意識仍低。

一般人普遍認為長期照護險是老年人才需要,但衛生署長期照護保險籌備小組總顧問李玉春表示,目前因失能而需要被長期照顧的66 萬8 千多人當中,有40%不是老人,即使是年輕人也可能因為疾病或意外而失去自理生活的能力。此外,2008 年金融海嘯及2011 年歐債危機,導致投資人資產縮水,亦是影響民眾投保意願的因素之一!

永達保經教你選擇保險經紀人,永達保險經紀人糾紛不再來:找機會轉型,透明保單細節

永達保經教你選擇保險經紀人,永達保險經紀人糾紛不再來:找機會轉型,透明保單細節

很多人不選擇就是怕做不好,但對洪秀珍而言,別人越覺得做不好的事 情,就越有雙贏的機會。從轉行從事保險、增員發展組織,甚至接下大陸浙江杭州開疆闢土的任務,永達保經業務副總洪秀珍以「堅持力」持續做對的事,同時她也 轉變以「同理」的柔軟心,透過有感帶組織的方式,協助同仁成功。

人生,追求目標,也要追求想要的舞台。有些人終其一生都在圓滿別人的期待,念書求學、人人稱羨的工作、好的職位,但也有不少人回頭時盡是懊惱悔恨。重點是,面對關鍵決定時,你有沒有轉型的「勇氣」?

曾在外商銀行任職、國內知名傳產企業擔任教育訓練工作的永達保經業務副總洪秀珍,雖然工作順遂、收入也不錯,但在日復一日的平淡日子裡,她問自己:「這是我想要的工作?想過的生活嗎?」

當下,她覺得若是每天落入上班、下班、睡覺的循環裡,她就會變成一成不變的「方塊族」。極力想突破的她,在二十七歲時接觸了改變她一輩子的「保險事業」。

避免保險詐騙,永達保險經紀人糾紛避免的好方法:堅持是找到人才的關鍵

踏入社會工作,洪秀珍即購買保險,當時雖以儲蓄為主要目的,卻也 認同保險是助人的行業,因此當朋友找她從事保險業時,她毫不考慮的答應。牡羊座的她非常樂觀且充滿理想,當時她的經營理念是:「我的朋友就是我的客戶,我 的客戶要成為我的朋友。」她與朋友們分享保險的好處,她自信的表現成為趨使她快速進攻的力量,也因為她「敢想、敢要、敢得到」的信念,很快地,她在個人行 銷方面,展現出驚人好成績,也獲得六屆MDRT 的殊榮。所謂「演而優則導」,當時的主管交付她更大的任務,希望她能夠發展組織、經營團隊。

起初,洪秀珍對於這項任務是相當擔心,但後來她的心念一轉:「為什 麼主管會選中我,是想給我機會。既然如此,我就全力以赴。」就在這股榮譽心的趨動下,起這項任務。但毫無經驗的她,還真摔了一跤。她指出,一開始時,只想 趕快將人找來,錯把人口當人才,造成人員的起伏及流動,根基並不紮實。

天性不服輸的她,重新思考定位,深覺唯有吸納高手,找到對的人才一起搭檔,才能擴大組織版圖。但在毫無人脈的情形下,她決定進行同業MDRT 的陌CALL。別人下班時,才是她工作的開始,假日亦是如此,她就像拼命三郎一般不斷的打電話、訪談,她希望以「我比你更努力」的誠意來感動對方。

但讓人沮喪的是,Call 了一年卻沒有一個人來。當時,她向當時的主管黃素英副總求助,詢問她:「這是條該繼續堅持下去的路嗎?」黃素英副總跟她說:「黎明之前,是伸手不見五指的黑暗。」這句話讓她更加確認,堅持是對的。於是她還是重覆做相同的事,日復一日。

後來,第一位貴人楊宗吉經理出現,接著惠貞、玉梅協理、文貴、睿紳 處經理等貴人加入,短期之間,人才陸續到位,也奠定洪秀珍發展組織的規模及版圖。對於甘苦點滴,她都甘之如飴,也深信對的「堅持」就是增員找到好人才的關 鍵。至於過程中所遇上的阻礙,就以平常心看待,就是要讓你變成更好的人的鍛練。

永達保險經紀人糾紛不再來,用贈與當保費,可以富傳三代?

永達保險經紀人糾紛不再來,用贈與當保費,可以富傳三代?

許多父母想把財產留給小孩,為小孩未來的教育與生活預作準備,卻有許多必須擔心的問題:其一、被課徵遺產稅;其二、提前將錢或不動產轉給小孩,會造成小孩不思進取、胡亂花錢,甚至價值觀錯亂等。這時候保險就是個非常好的工具,不僅可節稅,還能防止小孩隨意動用。

不過因為目前稅法規定要保人與受益人不同的年金給付,必須納入所得 稅繳納範圍,有人就提出「將『要保人』與『受益人』皆設為小孩」就可以節稅,但如此不僅違背政府誠實認定原則,將「要保人」設為小孩,可掌控資金的人就是 小孩,如果小孩胡亂運用,就會失去當初美意。最好的方式,「要保人」仍舊為父母、「被保險人」為小孩、「受益人」為父母,如此,自然沒有稅金的問題。

傳承財產避稅的好方法,選擇永達保經,永達保險經紀人糾紛不再來

很多父母會覺得以現金贈與給小孩,既直接又方便。但因為每年都要申報所得稅,如果將錢存在銀行,就會產生利息所得稅及二代健保補充費、遺產稅等問題。加上滿20 歲後就是成年人,各種行為都可以自行完成不需父母同意,父母的掌控權立即消失。在這樣的前提下,這筆錢之於小孩,就會像中樂透一樣,導致小孩人生價值觀的認知偏差,這一定不是父母的初衷。

如果是透過保單的保險費來完成贈與行為,因為保險可以指定受益人,所以主控權仍在父母身上,也不致淪入富不過三代的迷思。簡單地說,雖然保險在資產保全與傳承上並不是唯一的工具,但卻是合法、安全、確定的工具。

少子高齡化時代來臨,許多父母想預留資產給孩子,卻又擔心會衍生許 多風險。因為太容易得到的東西通常會不懂珍惜,如果將來小孩將財產變賣或揮霍掉,當初的美意就被抹煞了!這時候,增額終身壽險就是照顧小孩的好工具,不僅 靈活、可以隨時調整,而且合法、保本、保息。而且因為長輩握有保單的主控權,如果小孩沒有責任心,可以隨時解約領取解約金或將受益人改成別人。

避免永達保險經紀人糾紛,定期進行保單健檢:什麼是保單校正?

各家保險公司針對每個保戶的保單進行彙整,並且依不同的人生階段給予保戶建議,不僅可幫助客戶了解已有的保障內容為何,更可在不同的人生階段規劃補足各項不盡完善之處,為保戶規劃完全無後顧之憂的人生。

根據台灣的統計數據,富傳兩代的比率是15%,富傳 三代的比率更低,只有3%。但是,透過保單就可以落實富傳三代。所謂三代保單,簡單來說,就是父母幫小孩買保單,自己當要保人與受益人,小孩當被保險人, 如此不僅父母可隨時活用保單資金,等到將來父母老了,再將要保人改為小孩,這樣就可以照顧小孩一輩子,等到小孩過世後,最後的身故保險金再留給孫子。如果 確實落實,是真的可以做到富傳三代。

搞清楚保單細節,永達保險經紀人糾紛不再發生:進入微利時代,個人在理財觀念上應建立哪些正確觀念?

 

搞清楚保單細節,永達保險經紀人糾紛不再發生:進入微利時代,個人在理財觀念上應建立哪些正確觀念?

微利時代來臨,加上不可避免的高齡化社會趨勢,每個人在理財上,都 必須要有正確的資產配置觀念。以前的我,對退休與儲蓄沒有概念,投資都是以「利」為優先考量,股票、房地產、債券等風險高的投資工具,我都曾經嘗試過。但 最後證明,真正能讓資產穩定增加的只有保險,因為保險有鎖利的優勢。

以我自己為例,因為早期就有保險儲蓄的正確觀念,大約三十幾歲的時候就開始做保險規劃,包括儲蓄險、增額終身壽險、年金險等,鎖利穩定增值的結果,現在每年光靠保險就有五十萬的收入。因此,目前我選擇將存款的八十%都規劃在保險這個籃子裡。

每個人都應不定時思考「工作的目的是什麼?」多數人搞錯目的,淪為 賺錢的機器,成天「窮忙」,一個月卻只賺進兩、三萬元。試想,人生最寶貴的不外乎「時間」與「生命」,而大家耗盡心力努力工作,換來的不就是「財富」,既 然財富是用人生最寶貴的「時間」與「生命」換來的,不就更應該好好珍惜與運用嗎?

避免永達保險經紀人糾紛,抓到富與貧的平衡點,給保戶保障

多數人都有財務自由的夢想,卻只有少數人能做到,其中的差異就在於「財務知識」,只有少數人好好運用賺來的財富,建構並擁有持續性的收入,讓錢自然流進來。所以,我們一定要把握年輕的黃金時期,力行「搶救貧窮大作戰」。

首先,努力工作,提高自己的職能競爭力;接下來,則是聰明理財,培養自己的財務智商與賺錢智慧。如此,才能在忙與閒、富與窮的中間找到人生的平衡點,享用觀念幸福財。

由當前經濟情勢來看,市場利率短期內不會大幅走揚,因此個人理財觀一定要有趨於穩健保守的覺悟。過去七十年美國S&P 五○○指數的年化報酬率約十%,近十年的年化報酬率大約二~三%,可能有人認為定存最穩當,不會因為金融海嘯大縮水。

保險有保障和豁免風格,選擇永達保經,永達保險經紀人糾紛不再來

但進入微利時代,投資必需有不能失敗、不能冒險、不能重來的覺悟,相對於定存,保險不僅利率較高,更兼具保障及豁免的功能,反而更為穩健。

個人在理財上一定要有以下觀念,才能面對愈見艱困的環境:

一、 專款專戶:首先,必須預留家庭緊急預備金,避免動用到其他理財目標;接下來,固定提撥退休金,萬不得已絕對不因其他誘惑而動用。
二、 做好風險規劃:避免收入中斷的意外。
三、 定期檢視資產配置:若自己沒有能力自我檢視,建議找一位值得信賴的專家協助。

永達保險經紀人糾紛不再來:參與公益 規劃退休 老年才能自在生活.

永達保險經紀人糾紛不再來:參與公益 規劃退休 老年才能自在生活.

專業做到百分之百、贏得客戶的信任,永達不僅在經營績效上有傑出的表現,對於善盡企業責任及回饋關懷社會,更是不落人後,屢獲各界認同。

保單除了有最重要的保障功能外,近年來理財功能也日益開發,許多銀行和壽險公司在金融風暴後,也開始推薦保本型傳統壽險。

唯有避免永達保險經紀人糾紛,才能保險保全資產

退休生活中,「老身(健康)、老本(財富)、老友(朋友)」缺一不可,許多人總是抱持退休之後,要和客戶一起去環遊世界的理念,永達保經董事長吳文永認為,退休規劃一定要做到,退休規劃愈早開始愈輕鬆,而且要讓退休時方便,在年輕時就要選擇不方便的理財工具,強迫自己儲蓄,並且持續地進行。他尤其推薦保單的保本特色。吳文永表示,退休規劃中要有「剩餘力」的觀念,才能做高風險的投資,「很多人都太貪了,總期待買到的股票能暴漲,但最後總是事與願違,股票跌20%的時候忘了跑,漲5%時卻趕快賣掉!」

他進一步指出,很多人賺錢都不小心被「三光」掉,進出股市不小心「輸光」;年紀大了,被子女「拿光」;被詐騙集團「騙光」,與其如此,不如透過保險來做理財規劃,因為它除了提供家人保障外,在稅法上也享有免稅優惠,辛苦累積的資產更得以保全。

永達保險經紀人糾紛解決,為保戶帶來福音:10 年傳愛計劃,保戶自救,避免黑箱保單

為客戶做好把關之餘,在善盡企業責任及回饋關懷社會方面,永達更是不落人後。永達社會福利基金會於日前,在台大醫院國際會議中心舉辦復康巴士捐贈記者會,此次共捐贈10 輛復康巴士給10 個縣市政府,讓台灣從北到南大大增添服務身心障礙者能量。吳文永認為,保險產業是一份推廣愛的工作,做公益也要有系統地集結大家力量集體去做,真正幫助到需要者,2001 年起他即帶領所有員工獻身公益,整合更多資源有計劃地幫助弱勢族群,並於2007 年共同募集3 千萬元創始基金,成立了「財團法人永達社會福利基金會」。

財團法人永達社會福利基金會由永達保險經紀人公司董事長吳文永,帶領公司146 位熱誠奉獻的員工共同捐助創始基金籌組設立,以實際行動關懷並支持弱勢族群,承諾在10 年內捐出100 台復康巴士,今年再捐贈10 台給十個縣市政府,分別是臺北市、新北市、桃園縣、臺中市、嘉義縣、雲林縣、臺南市、高雄市、屏東縣、花蓮市等十個縣市政府,嘉惠諸多身心障礙者及失能長者,更帶動企業捐復康巴士風潮,收到拋磚引玉之效。

糾紛不再來!永達保險經紀人提醒:保戶應注意財金新知

糾紛不再來!永達保險經紀人提醒:保戶應注意財金新知

 
保險經紀人提醒保戶:金管會重申銀行業電話行銷金融商品,應避免不當銷售,避免糾紛

電話行銷是銀行商品或服務訊息傳遞與招攬的方法之一,金管會表示,銀行透過電話從事推廣商品或服務爭取交易機會時,自應遵循相關規範,民眾於表明不願接受電話行銷時,應即停止該業務招攬或促銷。

提醒保險經紀人糾紛:消費者購買保險時應據實告知,避免後續保險糾紛

金管會提醒消費者於購買保險時,要保人於要保書之詢問事項應據實填寫,如僅對保險業務員口頭陳述而業務員並未在要保書上填寫,或陳述的內容與業務員記載的內容有差異或不一致時,均無法讓保險人充分評估承保風險,收取對價費率,未來可能衍生爭議,因此,建議保戶投保時對於要保書之詢問事項,務必確認每一詢。

避免永達保險經紀人糾紛,保險理財建議:善用年終 樂活人生 避免財務糾紛

避免永達保險經紀人糾紛,保險理財建議:善用年終 樂活人生 避免財務糾紛

      

避免永達保險經紀人糾紛,保險理財建議:分齡規劃 比例重點支配

辛苦工作一年,每年最期待的時刻莫過於發放年終獎金,雖說能領到大筆的費用令人欣慰,然而若未做妥善的規劃及運用,錢財容易泡沫化,甚至連流向都不知。

除了養成儲蓄的觀念,更應有為未來做好規劃的投資計畫,方能善用每一分錢!

如何讓年終獎金善用最大的價值,做最有效規劃?壽險業者建議應依各年齡層階段做規劃,除了預留每年必備最大宗支出「紅包」及生活所需開銷等支出項目,更應及早進行保障補強及退休計畫。

避免永達保險經紀人糾紛,保險理財建議分年齡層有效規劃,避免保險糾紛

根據永達保險經紀人處經理許雪霞表示,不論年終獎金有多少,首要功課就是先檢視過去一整年自己的花費情形,視項目做調配,藉以節省開支,同時也為自己存下年終獎金。

以下分年齡層做為探討:

社會新鮮人
定義:剛領第一份薪水者
獎金分配比例 1:1

社會新鮮人總是懷抱夢想,剛領到第一份薪水時,總會迫不及待開始規劃要買什麼,所以無形中錢很快就花掉,應克制慾望,養成儲蓄的觀念,依1:1 的比例來善用年終獎金較為適宜。

「1」是用來完成自己的夢想,無論是要買車、旅遊,還是做其他的事都行,藉以犒賞自己工作一年的辛苦;另一比例「1」則是用來儲蓄,養成日後習慣,慢慢累積財富。

排解永達保險經紀人糾紛,永達保經目標:知彼知己 擁群賢 征天下

    
排解永達保險經紀人糾紛,永達保經目標:知彼知己 擁群賢 征天下

永達保經不僅是以成功複製成功模式,同時更深入瞭解市場及客戶需求,進而贏得信賴、獲得肯定,才會避免糾紛發生。

永達的核心價值在於「謹慎維護客戶的資產與取得客戶的信賴」,站在客戶的角度做好便利性思考,提供全面資訊系統的多元化服務理念,唯有透明公開,不黑箱的合作關係才能維持保戶信任。

排解永達保險經紀人糾紛,永達保經核心價值:創造價值

《孫子兵法》是永達保經董事長吳文永相當喜愛的文學作品,他的許多管理邏輯都來自這一本經典。他以此書談及企業經營的方針,他表示,在《孫子兵法》中提到,戰爭的目的,就是要「全勝」。就企業經營而言,就得思考對企業、客戶、整體產業環境共好的策略。企業存在的目的不是競爭造成紅海,而是著重創造獲得顧客青睞的價值。

吳文永表示,迎接新年度,業務代表行銷的心態應是歸零與創新,同時與時俱進。如同《孫子兵法》中作戰指揮原則,知彼知己、臨機應變,做出符合客戶利益的行動方針。同時還應該主動出擊,找出客戶需求,提供精準到位的服務。對於新舊客戶都應針對其當下需求提出保單建議,不論售前規劃、售後服務毫不馬虎,不只給客戶想要的,甚至做到連客戶都沒想到的超越服務,讓他們貼心感動。

永達保經主推長時間準備、輕鬆繳費的增額終身壽險,協助客戶進行資產配置與退休保險計劃,提供優質服務同時,也造就優質的續繳率。二○一四年永達累積有效契約保費達新台幣三三○億元,營業收入達二六˙ 七億元,MDRT 會員人數達一九九位,有效人力達一六○○人,十三個月保單繼續率高達九六˙ 二%,二五個月保單繼續率達九三˙ 六%,顯示永達的用心及專業,避免保險經紀人糾紛,獲得客戶的信任與肯定。

排解永達保險經紀人糾紛,永達保經目標規劃:擴張版圖

永達保經於去年獲金管會核准,參股投資大陸北京永達理保經公司。對於永達進軍大陸保險市場,不少人抱持觀望評估態度,吳文永指出,大陸保監會去年八月宣告,到二○二○年全大陸保險深度達到五%,保險密度達到每人三五○○元人民幣,這項規劃被稱為是保險《國十條》。除了大陸主管機關全力推動,再加上保單預定利率自由化、保險公司繼續增加等政策開放,對大陸保險市場發展深具信心。

二○一六年北京永達理成立滿三年,當年度已創造新台幣約二五○○萬元的盈餘,今年獲利可望大幅成長到新台幣約二˙ 五億。將獲利績效回饋公司股東、業務代表及員工,這樣的企業根基才會穩固。重視人才培育及專業積極的團隊,才能擁有高滿意度的客戶。永達將持續培育高素質行銷團隊,打造全方位服務網絡,為保戶創造更大價值。

避免永達保險經紀人糾紛- 為您整理財金知識

避免永達保險經紀人糾紛- 為您整理財金知識

避免永達保險經紀人糾紛,必須熟知保險須知-長期照護者之用品費用不得列報個人綜合所得稅醫藥費列舉扣除額

財政部中區國稅局表示,所得稅法有關綜合所得稅醫藥及生育費列舉扣除額規定,對於身心失能無力自理生活而須長期照護者,應檢附支付予公立醫院、全民健康保險特約醫療院( 所)、經財政部認定其會計紀錄完備正確之醫院,或經財政部函釋之其他合法醫療院( 所) 之醫藥費收據憑證供核。該局查核個人綜合所得稅案件時,發現納稅
義務人甲君係採用列舉扣除額申報個人綜合所得稅,經就其所檢附之醫療費用收據查核結果,其列報須長期照護之受扶養親屬醫藥費列舉扣除額七十萬元,分別為公立醫院就診之醫藥收據十三萬元、支付與其他合法醫院開立之醫藥收據三十六萬元及自行至藥局購買之一般生活用品( 尿布、奶粉及健康食品等)二十一萬元。經查其中自行購買之一般生活用品及健康食品等費用二十一萬元,非屬醫療行為之必要費用,經該局依前揭規定,剔除該等費用並予補稅。

避免永達保險經紀人糾紛,必須熟知保險須知-躉繳保單明年漲

2016年元旦起,調降三年期以下台幣、美元、澳元和歐元保單責任準備金利率;調降後,台幣、美元保單責任準備金利率均為○ ‧ 五%,澳元一‧ 七五%,歐元則是最低至○ ‧二五%;六年期以上歐元保單,則調降二~三碼(○ ‧ 五~○ ‧ 七五個百分點)。
金管會再次調降躉繳保單責任準備金利率,就是希望降低躉繳保單買氣,躉繳保單保障低,且利率調整,完全反應在保費上。現行台幣及美元躉繳保單責準金利率為○ ‧ 七五%,但若屬「躉繳型」保單,明年起,責準金利率要再減一碼,降為○ ‧ 五%;澳幣躉繳保單提存利率,明年則降為一‧七五%。由於保單「責準金」提存利率下降,保單「預定利率」也會跟著下降,而利率下降、保費就會上漲。也就是說,消費者買躉繳保單的「保費」支出,遠較「分期繳」類型保單,更貴。

零永達保險經紀人糾紛的方法:投保時確認保單權益小知識,避免保險黑箱陷阱

零永達保險經紀人糾紛的方法:投保時確認保單權益小知識,避免保險黑箱陷阱

在客戶的立場,思考其保障及權益,為了避免永達保險經紀人糾紛,量身訂作符合需求的保險商品。同時會針對保單契約內容透過逐條逐項的說明,為客戶做好保單規劃,確保權益。王文雅區經理(以下簡稱王):每家保險公司設計的每一張保險單或保險商品,都列有除外責任項目,至於除外責任項目的內容,則因保險法規、保險種類、保險費率訂定是否包括而訂,同時明列於保險單條款中。所謂除外責任項目係指保險公司不負給付保險金責任的項目,關於此點,業務人員應該明確地告知消費者,避免萬一發生理賠時產生爭議。為避免隱匿病情的帶病投保的情形,投保保險契約時,要保人及被保險人對於保險公司有告知義務,對於書面詢問,必須據實說明,才不會有永達保險經紀人糾紛。

避免永達保險經紀人糾紛小知識-

Q:有些保單有「保額增購權」的設計,保戶可以如何運用?
A王:有些保單有﹁保額增購權﹂的設計,是指購買保險後屆滿三或五年,及結婚、生子、喪偶當年,可用原投保年齡保險費率及預定利率,增加保額的權利。一般可增加保額險種多為壽險、儲蓄及養老險,保額增加權必須在符合條件當年度提出申請,通常保額可增加的額度,每次最高為投保金額的二十%或二十五%。
沈:運用﹁保額增購權﹂最大的好處就是替自己節省保費,與另外購買一張保單相比,費用相對便宜許多。特別是隨著投保時間改變,保戶投保後身體狀況變差,若導致無法再購買新保單,或購買新保單費率會大幅提高,若擁有保額增購權,就可以利用這項優惠,以當年保單預定利率調高保額。各家保險公司對保額增購權部分的限制很大,再加上不是每張保單都有這項權益,消費者保險滲透度是以一國保費收入除以國內生產毛額(GDP)計得,是衡量保險業對國家經濟發展的貢獻度最通用的指標。消費者應養成定期檢視保單的習慣,以保障自身權益,了解保單資料才能避免永達保險經紀人糾紛。

杜絕永達保險經紀人糾紛目標:知彼知己 擁群賢 征天下

杜絕永達保險經紀人糾紛目標:知彼知己 擁群賢 征天下

永達保經不僅是以成功複製成功模式,同時更深入瞭解市場及客戶需求,進而贏得信賴、獲得肯定,才會避免糾紛發生。

永達的核心價值在於「謹慎維護客戶的資產與取得客戶的信賴」,站在客戶的角度做好便利性思考,提供全面資訊系統的多元化服務理念,唯有透明公開,不黑箱的合作關係才能維持保戶信任。

杜絕永達保險經紀人糾紛核心價值:創造價值

《孫子兵法》是永達保經董事長吳文永相當喜愛的文學作品,他的許多管理邏輯都來自這一本經典。他以此書談及企業經營的方針,他表示,在《孫子兵法》中提到,戰爭的目的,就是要「全勝」。就企業經營而言,就得思考對企業、客戶、整體產業環境共好的策略。企業存在的目的不是競爭造成紅海,而是著重創造獲得顧客青睞的價值。

吳文永表示,迎接新年度,業務代表行銷的心態應是歸零與創新,同時與時俱進。如同《孫子兵法》中作戰指揮原則,知彼知己、臨機應變,做出符合客戶利益的行動方針。同時還應該主動出擊,找出客戶需求,提供精準到位的服務。對於新舊客戶都應針對其當下需求提出保單建議,不論售前規劃、售後服務毫不馬虎,不只給客戶想要的,甚至做到連客戶都沒想到的超越服務,讓他們貼心感動。

永達保經主推長時間準備、輕鬆繳費的增額終身壽險,協助客戶進行資產配置與退休保險計劃,提供優質服務同時,也造就優質的續繳率。二○一四年永達累積有效契約保費達新台幣三三○億元,營業收入達二六˙ 七億元,MDRT 會員人數達一九九位,有效人力達一六○○人,十三個月保單繼續率高達九六˙ 二%,二五個月保單繼續率達九三˙ 六%,顯示永達的用心及專業,避免保險經紀人糾紛,獲得客戶的信任與肯定。

杜絕永達保險經紀人目標規劃:擴張版圖

永達保經於去年獲金管會核准,參股投資大陸北京永達理保經公司。對於永達進軍大陸保險市場,不少人抱持觀望評估態度,吳文永指出,大陸保監會去年八月宣告,到二○二○年全大陸保險深度達到五%,保險密度達到每人三五○○元人民幣,這項規劃被稱為是保險《國十條》。除了大陸主管機關全力推動,再加上保單預定利率自由化、保險公司繼續增加等政策開放,對大陸保險市場發展深具信心。

二○一六年北京永達理成立滿三年,當年度已創造新台幣約二五○○萬元的盈餘,今年獲利可望大幅成長到新台幣約二˙ 五億。將獲利績效回饋公司股東、業務代表及員工,這樣的企業根基才會穩固。重視人才培育及專業積極的團隊,才能擁有高滿意度的客戶。永達將持續培育高素質行銷團隊,打造全方位服務網絡,為保戶創造更大價值。

保單這樣規劃,才不會有永達保險經紀人糾紛:長期照護 人生下半場更美好

保單這樣規劃,才不會有永達保險經紀人糾紛:長期照護 人生下半場更美好

隨著少子化及高齡化社會趨勢,長期照護問題日益明顯,除了必備之醫療險外,應儘早正視長期照護的保障缺口,為自己規劃長期照護保險,才能趁早享有完整的健康保障。長期照護險如何規劃?怎麼與醫療險搭配使用?透過永達保險經紀人處理,才能避免永達保險經紀人糾紛,為您深入剖析,預先規劃保障,鋪陳美好未來。

台灣人口老化的速度超過日本,排名全球第一。根據內政部2012 年底統計,台灣65 歲以上老年人口已超過260 萬人,佔總人口11%,預估至2031 年,平均不到3 個年輕人就需撫養1 名老人,需長期照護失能老人更將超過77 萬名,約佔老年人口1/8。

隨著高齡化及少子化的社會趨勢,年長者長期照護問題不容忽視。此外,別以為疾病與意外是年長者的權利,台灣須照護的失能人口90% 集中在40歲以上族群,其中包括因高血壓中風或因意外癱瘓的壯年人,需要數十年照護,照護費用更可能上看新台幣千萬元,民眾應趁年輕及早規劃長期照護保障,為家庭打開保護傘。

永達保險經紀人解析保險糾紛:避免永達保險經紀人糾紛,要先了解,什麼是長期照護?

依據行政院衛生署的定義,所謂「長期照護」是指針對需長期照顧者提供綜合性與連續性之服務;其服務內容可以從預防、診斷、治療、復健、支持性、維護性至社會性的服務;服務對象不僅需包括個案本身,更應考慮到照顧者的需要。

保戶的靠山!永達保險經紀人 避免糾紛,財經新知報你知

保戶的靠山!永達保險經紀人 避免糾紛,財經新知報你知

保戶權益要注意,避免保險糾紛,保險經紀人提醒:避免糾紛金融監督管理委員會更名揭牌

「金融監督管理委員會組織法」自即日正式施行,行政院金融監督管理 委員會更名為「金融監督管理委員會」(以下簡稱金管會),由陳裕璋主任委員繼續擔任改制後首任主任委員。陳主任委員揭示了金管會未來重要政策方向。包括: 金管會已將發展具兩岸特色的金融業務,列為發展金融產業的主軸策略。研議放寬具台商背景之優質企業在台上市櫃,並正研議開放國內企業赴香港或透過OBU 發行人民幣債券,以擴大台商企業籌資管道。

保險糾紛不再來,保險經紀人告訴你:全球人口老化的衝擊與因應

依聯合國及OECD 相關研究報告顯示,近年來,多數國家由於國民預期壽命延長、婦女生育率降低,以及第二次世界大戰後嬰兒潮世代陸續屆臨退休,人口老化現象日益普遍;由於醫藥發達,以及婦女生育率可能持續下降,未來人口結構老化現象難以逆轉,已對全球經濟、社會及政治產生重大衝擊。

人口老化亦為台灣面臨的重要課題,在「黃金十年 國家願景」計畫「公義社會」願景下「扶幼護老」施政主軸中,政府將推動國人健康老化、推展活躍老化、健全長照服務體系、保障國人老年經濟安全等相關措施,以減輕人口老化對經濟社會的衝擊。

避免保險糾紛,永達保險經紀人糾紛不再來:參股陸保險業 台名保經獲准

避免永達保險糾紛,永達保險經紀人糾紛不再來:參股陸保險業 台名保經獲准

金管會核准台名保險經紀人參股大陸上海聯達保代24.9%股權,這是繼磐石與永達保經之後,第3家獲准參股大陸保險業的台灣保經公司。保險業者說,金管會已開放OIU(國際保險業務分公司)業務,保經公司此時參股登陸,剛好可以幫壽險公司在大陸找客戶。

台名保經昨天宣布,將正式進軍上海保險業。領航集團旗下台名保經(5878)去年10月上櫃,日前獲金管會核准,可參股投資大陸上海聯達保代。除台名保經之外,國內的磐石保經已參股北京方勝保經,永達保經也獲准參股北京永達理保險公司,3家公司參股都達上限24.9%。

杜絕永達保險經紀人糾紛,慎選有規模的保經公司:永達保經於大陸也有投資

保經公司接力登陸參股,除擴大市場外,也著眼OIU商機。台名保經就表示,部分壽險公司其實已透過在大陸有「經代通路」的業者,聚焦陸籍高端客戶,即尋找大陸客源,來台灣買OIU保單。

精聯保險經紀人董事長李傳皓說,OIU業務的確對保險業帶來新商機,但業者也還在摸索中,目前各公司鎖定的OIU客源有兩大類;一種就是透過已在大陸有合 資或參股的台籍保險業者,找到能買「躉繳大保單」的陸客,另一種就是透過金門鎖定「小三通」陸客,買一般醫療險及定期險保單。

永達保險經紀人糾紛消失,陸客組團來台買保單

據了解,已有保險業者打算找到大陸高端客戶後,「組團」來台買OIU保單,此舉有點類似多年前台灣有錢人組團到香港買境外保單;業者多會安排客戶住進五星級飯店,再派人到飯店「一站行銷」,完成開戶及買保險事宜。

但保險業者也說,陸籍人士在香港大買保單,大陸官方「睜一隻眼、閉一隻眼」,但台灣金融業高調要大陸人來台買保單「藏錢」,大陸官方會否認同,台灣的保單會否被大陸視為「地下保單」,還要再觀察。

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人推薦 -余葡玥,勇往直前的勇敢性格

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人推薦 -余葡玥,勇往直前的勇敢性格

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人推薦  -余葡玥 幸福傳播者

有著﹁洞燭先機﹂的特質,余葡玥協理強調﹁找對人、問對話、做對事﹂的服務流程,再加上運用精準問卷調查分析
及財經理財講座,搭配稅務專家諮詢等步驟,協助業務代表為保戶做好﹁保單校正﹂服務,再針對其需求,量身訂做
符合的資產配置規劃

﹁幸福的開始,始自於安心。﹂去年的一場頸椎手術,讓余葡玥協理感恩進入保險業,因為做足了風險保障,讓她毫無後顧之憂,坦然無慮地將自己交給醫生,手術順利平安。她也慶幸有保險這項工具,足以面對無常的人生。

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人推薦  -保障一生的幸福

將自己定位為﹁幸福傳播者﹂的她認為,保險的真諦在保護人們免於突如其來的風險所造成的傷害,也就是,為﹁萬一﹂買個保障。人生有很多選擇,正確的判斷可以將所有的擔心轉化為安心,把不確定轉為安定,透過簡單的保險,便可以成就、圓滿人生一輩子所追求的﹁傳承﹂。
她進一步指出,只有具備﹁增額、終身﹂ 且﹁不領回﹂保單的時間複利效應,才能達到累積財富和保障的功能。保單需要長年期累積繳交,一定要養成﹁先存再花﹂的觀念,投保時多付一筆錢買個「豁免保費」功能,便能以小錢買到日後的「保費改由保險公司支付」的權力。透過穩定的複利滾存,可創造超過倍數的財富, 年紀大了, 規劃轉移還可富貴傳承三代。

避免永達保險經紀人糾紛,永達保險經紀人推薦  -創造自我價值

即使有了優質的平台,勤於付出及努力才能效果倍增。她總以﹁命是身體上每一個慣性,運是所做的每一個決定。適時改變身上壞的慣性,正確做出今天的決定,便可掌握未來的命運。﹂來警惕自己與業務代表,只要找對人、做對事、說對話,創造自我成就與價值,便能成功!
誠如當年施振榮先生提出的「微笑曲線」理論,在﹁附加價值的觀念指導下,企業體只有不斷往附加價值高的區塊移動與定位,才能持續發展與永續經營。﹂余葡玥希望藉由正確的銷售SOP,提升業務代表的價值,藉由複製成功的模式,進而邁向成功,讓客戶買到一輩子受用無窮的保單

永達保險經紀人糾紛不再來!保險經紀人特質:洞悉商機 深耕致勝

永達保險經紀人糾紛不再來!保險經紀人特質:洞悉商機 深耕致勝

她擁有業務員該具備的特質: 熱情. 不畏挫。看好未來退休市場的大餅, 把握機會,投入保險業務一職,強力發揮優勢,竭誠為每一位客戶量身打造適合的保單,成就他人, 實現自我, 她是優質業務員「張麗昌」

對許多人來說,「業務」這個職務別在職場上算是入門門檻比較低的職務,然而,相對地也是流動率非常高的職務,要做得出色並不輕鬆;已從事保險業務多年的永達保經區經理張麗昌,相信自己的選擇,用心經營每一位客戶,就這樣,在永達保經一做就是7 年!

保險經紀人要慎選,才不會有糾紛,做業務就是要榜上有名

不打沒有把握的仗,過去從事外商銀行房貸部經理時,張麗昌便時常獲得全省業績第一、二名的佳績,積極、樂觀的她在職涯生活上大展長才,相當活躍。

民國94 年時,面臨退休的抉擇,有遠觀的她看好當 時主打退休理財規劃市場的永達保經,認為這是保險市場的一塊大餅,值得用心耕耘。因此,她毅然加入,正式成為保險業務員。「當時,5 個人裡面有3 個人沒聽過退休理財;3 個聽過,卻有2 個沒有好好去規劃,這樣的處女地若能好好開拓經營,一定能為大眾帶來美好的未來,那為什麼不去做?」張麗昌對自己的招牌很有信心,相信過去在銀行的光環會 一直環繞在自己的身上,秉持著自信與勇於接受新挑戰的決心,從加入永達保經至今,她努力經營,漂亮收成,榮獲過全省業績大賽個人組第五名、主管組第八名, 以及連續6 年MDRT 的殊榮。

保險糾紛該怎麼避免?保險經紀人教你:積極正面信念 行銷無往不利

要從事保險業務員,必須有兩大的特質:「外向」、「樂觀積極」。 在專訪的過程中,不時傳出歡笑聲,張麗昌樂觀、熱情的態度感染在場的所有人,同時也讓人感受到她的進取心,她凡事有問必答,更不吝為人介紹好的事物,傳遞 善知識。每一位業務員都算是個老闆,是自己的老闆,做自己的主人,因為有如此強大的正面能量,張麗昌扮演「老闆」的角色十分稱職。

保險業務員是一份相當辛苦的工作,它的流動率相當高,因為這行的挫敗感比起其他的行業要來得高,有時可能在外面跑了一整天,沒有成交半件,甚至2、3 個禮拜都沒業績都是稀鬆平常的事。對此,張麗昌調適得非常好。「我不太在乎別人的負面看法,而且客戶有他自己的選擇權,我會尊重他們。」

張麗昌分享,民國96 年的保險公司申訴案件,使得某一位客戶取消一半以上的保單,當時,她以平常心面對,認為「事情經過時間會證明」。她尊重客戶的選擇,對事不對人,不氣餒地持續與客戶保持聯繫,並反覆邀約。終於到了最近,對方又重新接受,再次獲得他的肯定!

正確的保險經紀人態度:以客戶為尊、感恩拓展未來,避免保險糾紛

「要投身這行的人一定要有決心,雖然剛開始會很辛苦,但是只要發自誠心,客戶就會相信你。」、張麗昌以客戶的角度出發,每次邀約前,她會先靜下心來細想客戶的需求,見面時,僅扮演最好的「聆聽者」,再依照對方需求為他規劃。

擁有今天的佳績,張麗昌非常感謝支持她的客戶與親友,因為有他們的認同,安心把財富規劃交給她,才能成就她。張麗昌尤其最要感謝主管張惠貞,她的樂觀、正面,影響了整個業務單位,使單位總是維持正向的氛圍,無形中增加許多好的能量。

加入保險業前,張麗昌不懂得什麼是「MDRT」,只會鎖定收入,投入後才知道那是優秀業務員必須達到的基本標準,好勝心強的她,為自己不斷訂定目標,逐一達到實現,她期望將來能發展自己的組織,邀集過去銀行界有企圖心的夥伴們,一起工作、一起為客戶服務,並共同分享所有,創造美好的未來!